Дело № 2 – 1276/2011 копия РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 июля 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Семенищевой К.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Р к Брюханова ИВ о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО Р обратился в суд с иском к указанной ответчице и просит взыскать с неё сумму задолженности по кредитному договору в размере 68565 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 2256 руб. 96 коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с договором № от 27.10.2008 г., заключенным между ООО Р» и ответчицей, последней был выдан кредит в сумме 82000руб. Договором определена обязанность ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее 15 числа каждого месяца. Однако, ответчица не исполнила свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на составил 68565 руб. 49 коп., из них: 10332 руб. – долг по уплате комиссии, 15787 руб. 42 коп. – текущий долг по кредиту, 626 руб. 03 коп. – срочные проценты на сумму текущего долга, 36125 руб. 85 коп. – просроченный кредит, 5694 руб. 15 коп. – просроченные проценты. Ответчица Брюханова И.В. исковые требования признала частично, не согласна с условиями договора о взимании комиссии за ведение счета, и, кроме того, полагает, что на сумму уплаченной комиссии в размере 7380руб., уплаченной в период с 2003 г. по 2009 г., задолженность должна быть уменьшена. Представитель истца в зал судебного заседания не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 12), о месте и времени слушания дела, истец извещен надлежащим образом. Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в силу следующего. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено в судебном заседании, 26.10.2008 г. между ООО Р и ответчиком заключен кредитный договор №. В соответствии с заявлением истец произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара под 19 % годовых. Дата первого ежемесячного платежа – 15.12.2010 г., срок возврата – 15.11.2010 г., договором определена дата ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца. Факт получения кредита в сумме 82000 руб. ответчицей не оспорен в данном судебном заседании. По результатам судебного разбирательства установлено, что за весь период действия вышеназванного кредитного договора платежи ответчицей производились не своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договор. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, опровергающих доказательств суду не представлено. Как следует из расчета истца (л.д. л.д. 8-10) сумма основного долга составляет 51913 руб. 27 коп. (15787 руб. 42 коп. (текущий долг по кредиту) + 36125 руб. 85 коп. ( просроченный основной долг) = 51913 руб. 27 коп. Сумма задолженности по процентам составляет: 5694 руб. 15 коп. (просроченные проценты) + 626 руб. 03 коп. (срочные проценты на сумму текущего долга) = 6320 руб. 18 коп. Проверив данный расчет, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства и обстоятельствам, установленным в ходе судебного заседания. Данный расчет ответчицей не оспорен, опровергающих доказательств не представлено. С учетом изложенного суд полагает, что в указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, но в части удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 10332 руб. следует отказать по следующим основаниям.. Как следует из материалов дела, ООО Р заключил с Брюхановой И.В. кредитный договор, которым предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,9 % от суммы кредита ежемесячно. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08,2003г. N 4). С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета ООО «Русфинанс Банк» следует отказать. Согласно ч.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или доставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, всего взысканию с ответчицы подлежит: 51913 руб. 27 коп. (сумма задолженности по кредиту) + 6323 руб. 18 коп. (задолженность по процентам) = 58233 руб. 45 коп. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчицы подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 1947 руб. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ООО Р удовлетворить частично. Взыскать с Брюханова ИВ в пользу ООО Р 58233 руб. 45 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 1947 руб. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать - 60180 руб. 45 коп. В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь: Решение вступило в законную силу «___»____________________20____г. Судья: Секретарь: