Дело № 2 – 2482/2011 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июня 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Семенищевой К.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Рычков ВН о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ Р обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 239555руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5595 руб. 56 коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 30.09.2005г., заключенным между АКБ Р и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 218644 руб. 12 коп. на приобретение автомобиля под 13,5% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 28 числа каждого месяца до 28.09.2010 г. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 11.11.2010г. составил 239555 руб. 89 коп., из них: 167446 руб. 27 коп. – задолженность по кредиту, 33846 руб. 92 коп. – задолженность по процентам, 38262 руб. 70 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание участники процесса не явились, не уведомив суд о причинах неявки. В суд поступили сведения с последнего известного места жительства ответчика Рычкова В.Н. о том, что по указанному адресу ответчик не проживает, что позволяет считать ответчика Рычкова В.Н. надлежащим образом извещенным по правилам ст. 119 ГПК РФ. С учетом изложенного дело рассмотрено с вынесением заочного решения по правилам главы 22 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ходе судебного заседания установлено, что 30.09.2005г. между сторонами был заключен кредитный договор №№ (копия - л.д. 18 - 21). В соответствии с условиями данного договора Рычкову В.Н. был предоставлен кредит в сумме 218644 руб. 12 коп. под 13,5 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 6105 руб. 75 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 28 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 28.09.2010г. Факт получения кредита в сумме 218644 руб. 12 коп. ответчиком не оспорен и подтверждается копией платежного поручения №1 от 30.09.2005г. (л.д. 28), а также выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 9-17). Как следует из расчета истца (л.д. 7) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика, за период действия кредитного договора (на дату расчета - 11.11.2010) во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 51197 руб. 85 коп., в счет уплаты процентов – 82949 руб. 48 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 49102 руб. 56коп. По результатам судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком допускались неоднократные нарушения условий исполнения кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. Как видно из расчета истца, сумма задолженности по кредиту составляет: 218644 руб. 12 коп. (сумма кредита) – 51197 руб. 85 коп. (погашено кредита) = 167446 руб. 27 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом: 82949 руб. 48коп. (начислено %) - 49102 руб. 56 коп. (уплачено процентов) = 33846руб. 92 коп. В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 38262 руб. 70 коп. не имеется. Как следует кредитного договора, заключенного между АКБ Р и Рычковым В.Н., заемщик ежемесячно обязан выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1093,22 руб. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать. Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит: 167446 руб. 27 коп. (задолженность по кредиту) + 33846 руб. 92 коп. (проценты по кредиту) = 201293 руб. 19 коп. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчицы подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 5212 руб. 93 коп. (платежные поручения № 36350 от 11.11.2010г.). Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Рычков ВН в пользу АКБ Р 167446 руб. 27 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 5212 руб. 93 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать - 206506 руб. 12 коп. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь: Решение вступило в законную силу «___»________________ 20____г. Судья: Секретарь: