Дело №2-2830/2010 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 09 июня 2011 года Федеральный суд Центрального района города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Семенищевой К.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маслова ГА к АКБ Р о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Маслова Г.А. обратилась в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать в ее пользу комиссию за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 18450 руб., неустойку за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке - 72576руб. Заявленные требования истец мотивирует тем, что 14.08.2007года между ней и АКБ Р был заключен кредитный договор № истице был предоставлен кредит в сумме 150000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора истица оплатила банку комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., кроме того, условиями кредитного договора предусмотрена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 450 руб. ежемесячно. За период с 14.09.2007 по 14.012011 истицей оплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере 18450 руб. Однако, условия договора, обязывающие заемщика уплачивать эти суммы, противоречат закону. Претензия истицы, направленная в адрес ответчика, в добровольном порядке не была удовлетворена. Истица, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения по правилам главы 22 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные истицей требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании, 14.08.2007года между АКБ Р – кредитором и Масловой Г.А. - заемщик, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме 150000руб. с уплатой 17 % годовых (заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды – л.д. 14, условия предоставления кредитов на неотложные нужды - л.д. л.д. 17-18, правила выдачи и использования банковских карт – л.д. л.д. 19-20, заявление об открытии банковского специального счета – л.д. 13, условия открытия и ведения банковских специальных счетов – л.д. 16). В соответствии с условиями кредитного договора единовременная комиссия Банку за открытие ссудного счета составляет 3000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 450 руб. За период с 14.09.2007года по 14.01.2011года истицей банку уплачено 3000 руб. - в счет комиссии за открытие ссудного счета, 18450 руб. в счет комиссии за ведение ссудного счета. Данные условия кредитного договора являются недействительными в силу следующего. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истицей требований о признании вышеназванного условия кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки и взыскании с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки. В ходе судебного разбирательства установлено, что истицей за период с 14.09.2007года по 14.01.2011года оплачено: комиссия за открытие ссудного счета -3000 руб., комиссия за ведение ссудного счета 18450 руб. (450 руб. * 41 мес.). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, опровергающих доказательств не представлено. В силу изложенного суд полагает, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию: 3000 руб. (комиссия за открытие ссудного счета) + 18450 руб. (комиссия за ведение ссудного счета) = 21450 руб. Кроме того, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истицей требований о взыскании неустойки. Согласно статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещению убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных указанной статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени). Размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 соответствующего закона. На основании статьи 25 пункт 5 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Как видно по делу, претензия истицы получена ответчиком 13.09.2010г. (л.д. 10), следовательно, срок для добровольного удовлетворения требования потребителя истек 23.09.2010г. Однако, ответчиком требования потребителя в добровольном порядке не удовлетворены до настоящего времени. Истицей заявлены требования о взыскании неустойки за 126 дней просрочки за период с 24.09.2010года по 27.01.2011г., что по расчету истца составляет 72576 руб. Однако, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки, заявленный истицей, а также учитывая размер учетной ставки, установленный ЦБ РФ, и отсутствие доказательств, свидетельствующих о наступлении для истца каких – либо неблагоприятных последствий, суд приходит к выводу, что заявленный истицей размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, поэтому, исходя из содержания статьи 333 ГКРФ, в соответствии с которой суд вправе уменьшить неустойку в случае, если размер заявленной неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства, считает необходимым снизить размер неустойки до 3000 руб. В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: 18450 руб. + 3000 руб. + 3000 руб. = 24450 руб. х 50% = 12225 руб. С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данный штраф подлежит взысканию в доход муниципального образования. Также в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с АКБ Р в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 933 руб. 50 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истица от уплаты государственной пошлины освобождена. Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования Маслова ГА удовлетворить частично. Взыскать с АКБ Р в пользу Маслова ГА 21450 руб. – сумму, уплаченную по недействительной части сделки, 34000 руб. – неустойку, а всего взыскать - 24450 руб. Взыскать с АКБ Р штраф за нарушение прав потребителя в сумме 12225 руб. и государственную пошлину в сумме 963 руб. 50 коп. - в доход местного бюджета. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: /подпись/ Копия верна. Судья: Секретарь: