Дело № 2 – 2500/2011 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 07 июня 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Башева О.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Пашин АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ Р обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору – 601804 руб. 38коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 9218 руб. 04коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №gu162 от 30.11.2005г., заключенным между АКБ Р и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 396293 руб. на приобретение автомобиля под 14,5% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 23 числа каждого месяца до 23.11.2008 г. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 26.10.2010г. составил 601804 руб. 38 коп., из них: 396293 руб. – задолженность по кредиту, 90586 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 114925 руб. 26 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание участники процесса не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ответчик с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке главы 22 ГПК РФ. Рассмотрев данное дело по заявленным истцом требованиям, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ходе судебного заседания установлено, что 30.11.2005г. между сторонами был заключен кредитный договор №№ (л.д. 13 – 14 – копия договора). В соответствии с условиями данного договора Пашину А.В. был предоставлен кредит в сумме 396293 руб. под 14,5% годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 15581 руб. 91 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 23 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 23.11.2008 Факт получения кредита в указанной сумме ответчиком не оспорен и подтверждается копией платежного поручения №33 от 30.11.2005 (л.д. 18), выписками по счету заемщика, имеющимися в деле (л.д. 9 – 12). Как следует из расчета истца (л.д. 8) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика, за период действия кредитного договора (на дату расчета - 26.10.2010) во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет уплаты процентов – 2736,81руб., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 1981,47 руб. Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что в течение срока действия вышеназванного кредитного договора ответчиком платежи производились не своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в настоящее время срок возврата кредита истек, однако, имеющаяся задолженность не погашена. Как видно из расчета истца, сумма задолженности по кредиту составляет 396293 руб., поскольку ответчиком платежи в счет погашения имеющейся задолженности не производились. Задолженность по процентам за пользование кредитом: 93322,93 руб. (начислено процентов) - 2736,81 руб. (уплачено процентов) = 90586 руб. 12коп. Проверив расчет истца, суд находит его правильным и обоснованным, а заявленные исковые требования в указанной части подлежащими удовлетворению, однако, законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 114925 руб. 26 коп. не имеется. Как следует из содержания кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за ведение счета в размере 0,5% от суммы предоставленного кредита. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать. Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит: 396293 руб. (задолженность по кредиту) + 90586 руб. 12 коп. (проценты по кредиту) = 486879 руб. 12коп. В соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчицы подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 8068руб. 79 коп. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Пашин АВ в пользу АКБ Р 486879 руб. 12 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 8068 руб. 79 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать - 494947 руб. 91 коп. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь: Решение вступило в законную силу «___»________________ 20____г. Судья: Секретарь: