Гражданское дело №2-1088/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 февраля 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: Председательствующего судьи Поляковой ТП При секретаре Чауниной ЮД рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АИКБ «Е» (ЗАО) к Машникову ГГ о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: АИКБ «Е» (ЗАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору в размере 161804,58 руб., государственную пошлину в размере 4436,09 руб. Свои требования мотивировал тем, что между АИКБ «Е» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 84 000 руб. на потребительские цели, под 18 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности. Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в сумме 5453,92 руб. в течение 24 месяцев. Дата внесения ежемесячного платежа установлена до 24 числа каждого месяца. Дата уплаты первого платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком допущены нарушения сроков возврата кредита. Последний платеж в сумме в счет погашения кредита – 3000 руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: сумма основного долга – 68296,43 руб., проценты 9688,15 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 8820 руб., штрафные проценты по договору (п.5 раздел 1У кредитного договора) 246020,88 руб. Банк заявляет в сумме штрафных процентов, подлежащих взысканию с должника в размере 35000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 777213,37 руб. Поскольку ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, пользование денежными средствами является длящимся, учитывая несоразмерность суммы повышенных процентов характеру нарушения, Банк, как кредитор, снижает сумму неустойки до 40000 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. В судебное заседание представитель истца АИКБ «Е» (ЗАО) – Богданова ЮЛ, действующая по доверенности, требования поддержала в полном объеме, по выше изложенным основаниям. Ответчик в зал суда не явился, о дате слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Направил в суд письменные возражения на иск, в которых не признает заявленные Банком требования. Возражения приобщены к материалам дела. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, и в силу ст. 233 ГПК РФ вынести заочное решение. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Ответчик в своих возражениях на иск указывает о пропуске истцом срока исковой давности. Суд считает несостоятельными данные выводы ответчика, по следующим основаниям. В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Представитель истца считает, что 3-х летний срок ими не пропущен. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. В соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Таким образом, в данном случае применяется п. 2 ст. 200 ГК РФ, по которой срок исковой давности начинает отсчитываться с момента выполнения обязательств по сделке, которой считается дата каждого очередного ежемесячного платежа, согласно графику погашения задолженности. Указанная позиция подтверждается пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Кроме того, из Определения Конституционного Суда РФ от 08.04.2010 № 456-0-0 следует, что «...поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока. Выяснение же в каждом конкретном случае, с какого момента ничтожная сделка начала исполняться, относится к полномочиям соответствующих судов. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено в судебном заседании между АИКБ «Е» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам солидарно кредит в сумме 84 000 руб. на потребительские цели, под 18 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления всей суммы на счет ответчика, открытый в Красноярском филиале ЗАО АИКБ «Е». Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в сумме 5453,92 руб. в течение 24 месяцев. Дата внесения ежемесячного платежа установлена до 24 числа каждого месяца. Дата уплаты первого платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 5 раздела IV Условий кредитного договора при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, которая считается наступившей с 17 час. (по Красноярскому времени) дня, являющегося датой очередного ежемесячного платежа, кредитор имеет право на взыскание в заемщиков неустойки в размере 1% от суммы задолженности, начисляемой за каждый день просрочки. Кредитор имеет право на взыскание убытков сверх неустойки. Заемщиками допущены нарушения сроков возврата кредита. Последний платеж в сумме в счет погашения кредита – 3000 руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком составляет: сумма основного долга – 68296,43 руб., проценты 9688,15 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 8820 руб., штрафные проценты по договору (п.5 раздел 1У кредитного договора) 246020,88 руб. Банк заявляет в сумме штрафных процентов, подлежащих взысканию с должника в размере 35000 руб. До настоящего времени задолженность по кредит не погашена. Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах. В связи, с чем с ответчика необходимо взыскать задолженность по кредиту в размере 77984,58 руб., в том числе сумма основного долга – 68296,43 руб., проценты 9688,15 руб. Комиссия за ведение ссудного счета в размере 8 820 руб. не подлежит взысканию в пользу истца по следующим основаниям. В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям указанной выше статьи. Таким образом, условие договора, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих денежных средств. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 777213,37 руб. Поскольку ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, пользование денежными средствами является длящимся, учитывая несоразмерность суммы повышенных процентов характеру нарушения, Банк, как кредитор, снижает сумму неустойки до 40000 руб. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. В определении от 21.12.2000г. № 263-О Конституционный суд РФ указал, что в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценки действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства (информационное письмо Президиума высшего Арбитражного суда РФ от 14.07.97г. № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ»). Суд полагает, что штрафные проценты по договору (п.5 раздела 1У кредитного договора) в размере 35000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 40000 руб., всего 75000 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства, истцом не представлено доказательств несения им убытков в связи с допущенным ответчиком нарушением обязательств по кредитному договору. Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, считает возможным уменьшить размер штрафных процентов до 25 000 руб., а проценты за пользование чужими денежными средствами до 20000 руб., всего 45000 руб. В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 3659,69 руб., из расчета: 68296,43 + 9688,15 + 45000 = 122984,58 – 100000 = 22984,58 2% + 3200 = 3659,69 руб. т.к. данные расходы нашли подтверждение в судебном заседании. Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Машникову ГГ в пользу АИКБ «Е» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 122984,58 руб., возврат госпошлины в размере 3659,69 руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Т. П. Полякова