№ 2-3859/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 3 августа 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Юдиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новаченко З.В. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Новаченко З.В. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 3 декабря 2007 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключила кредитный договор №2867900 на сумму 25 000 руб. Согласно кредитному договору с нее была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 375 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 1 875 руб. Кроме того, 19 июня 2008 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключила кредитный договор №4123161 на сумму 150 000 руб. Согласно кредитному договору с нее была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 2 250 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 47 250 руб. 19 января 2011 года и 22 марта 2011 года ею в адрес банка были направлены претензии с требованием возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета. 20 апреля 2011 года банком было отказано в удовлетворении требований. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 49 125 руб., неустойку в размере 42738,75 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. В судебное заседание истица Новаченко З.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что 3 декабря 2007 года между Новаченко З.В. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2867900 на сумму 25 000 руб. Согласно кредитному договору №2867900 от 3 декабря 2007 года с Новаченко З.В. была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 375 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена истицей за ведение ссудного счета в размере 1 875 руб. Исходя из материалов дела, на основании ст. 181 ГК РФ, суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №2867900 от 3 декабря 2007 года началось 3 декабря 2007 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Новаченко З.В. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ею комиссии за ведение ссудного счета за период с 4 января 2008 года по 4 мая 2008 года. В пределах срока исковой давности Новаченко З.В. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 750 руб. Кроме того, 19 июня 2008 года между Новаченко З.В. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №4123161 на сумму 150 000 руб. Согласно кредитному договору №4123161 от 19 июня 2008 года с нее была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 2 250 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 47 250 руб. 19 января 2011 года и 22 марта 2011 года Новаченко З.В. в адрес банка были направлены претензии с требованием возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета. 20 апреля 2011 года банком было отказано в удовлетворении требований. Из выписки по счету следует, что 27 июня 2011 года ЗАО АИКБ «Е.» возвратил Новаченко З.В. денежную сумму в размере 48000 руб., фактически уплаченную в качестве комиссии за ведение ссудного счета по кредитным договорам №2867900 от 3 декабря 2007 года и №4123161 от 19 июня 2008 года, путем зачисления на текущий банковский счет №40817810100030011124, открытый на имя Новаченко З.В. в КФ ЗАО АИКБ «Е.». 19 июля 2011 года банком были списаны денежные средства в размере 475,20 руб. Новаченко З.В. сняла со счета денежные средства в размере 47520 руб. (л.д.55). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Новаченко З.В. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитным договорам №2867900 от 3 декабря 2007 года и №4123161 от 19 июня 2008 года в размере 475,20 руб. Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Новаченко З.В. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» за период с 6 апреля 2011 года по 4 мая 2011 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 42738,75 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 3 000 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 3237,60 руб. (475,20 руб.+ 3 000 руб. + 3000 руб.= 6475,20 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб., поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Новаченко З.В. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Новаченко З.В. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитным договорам №2867900 от 3 декабря 2007 года и №4123161 от 19 июня 2008 года в размере 475,20 руб., неустойку в размере 3 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 6475,20 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 3237,60 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 10 августа 2011 года. Председательствующий О.А.Дунина