№ 2-4999/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием представителя истца Колбина М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «З» в интересах Пузырьковой С. к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «З» в интересах Пузырьковой С.обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 16 июля 2007 года между Пузырьковой С. и ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор № ** на сумму 80 000 руб. Согласно кредитному договору с нее была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 1,5% от суммы кредита и составившая 1 200 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб. Просит суд признать условия кредитного договора №** от 16 июля 2007 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8496,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, 50% из которой в пользу Красноярской региональной общественной организации «З».

В ходе рассмотрения дела представитель Красноярской региональной общественной организации «З» Колбин М.. уточнил исковые требования в связи с добровольной выплатой банкой в пользу истицы денежных средств в размере 30000 руб. и просил суд признать условия кредитного договора №** от 16 июля 2007 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 13 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8496,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, 50% из которой в пользу Красноярской региональной общественной организации «З».

В судебном заседании представитель истицы Колбин М. (доверенность от 30.03.2011 года) поддержал уточненные исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Истица Пузырькова С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 16 июля 2007 года между Пузырьковой С. и ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор № ** на сумму 80 000 руб. Согласно кредитному договору с истицы была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 1,5% от суммы кредита и составившая 1 200 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб.

Из выписки по счету следует, что 8 августа 2011 года ЗАО АИКБ «Е» возвратил Пузырьковой С. денежную сумму в размере 30 000 руб., фактически уплаченную в качестве комиссии за ведение ссудного счета по договору №** от 16 июля 2007 года, путем зачисления на текущий банковский счет №***, открытый на имя Пузырьковой С. в КФ ЗАО АИКБ «Е». Пузырькова С. сняла со счета денежные средства в размере 30 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в силу ст. 181 ГК РФ исполнение кредитного договора №*** от 16 июля 2007 года началось со дня заключения данного кредитного договора 16 июля 2007 года, в связи с чем, Пузырьковой С. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ею комиссии за ведение ссудного счета за период с 17 августа 2007 года по 17 июня 2008 года и требования о взыскании уплаченной комиссии за этот период удовлетворению не подлежат.

Между тем, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, требования о признании условий кредитного договора №** от 16 июля 2007 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 17 июля 2008 года по 1 июля 2010 года в размере 2681,25 руб. с учетом ставки рефинансирования:

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере 2840,62 руб. (2681,25 руб.+ 3000 руб.=5681,25 руб. : 2 ), из которых 1420,31 руб.- в доход местного бюджета, 1420,31 руб. в доход Красноярской региональной общественной организации «З».

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб., поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «З» в интересах Пузырьковой С. к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора №***от 16 июля 2007 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Пузырьковой С проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2681,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 5681,25 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» штраф в доход местного бюджета в размере 1420,31 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» штраф в доход Красноярской региональной общественной организации «З» в размере 1420,31 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 18 августа 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина