Дело № 2 –1500/2011 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июня 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Семенищевой К.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) к Дубовицкий МА о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ Р обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 437116 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7571 руб. 17 коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 02.12.2006года, заключенным между ОАО АКБ Р и Дубовицким М.А., последнему был выдан кредит в сумме 225080 руб. 06 коп. на приобретение автомобиля сроком на 60 месяцев под 11,90 % годовых. Договором определена дата ежемесячного платежа – 02 числа каждого месяца до полного гашения кредита 02.12.2011года. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 07.10.2010 составил 437116 руб. 65 коп., из них: 225080 руб. 06 коп. – задолженность по основному долгу, 133923 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 78113 руб. 04 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Ответчик, лично извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Дело рассмотрено с вынесением заочного решения. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного заседания установлено, что 02.12.2006года между Дубовицким М.А. и ОАО АКБ Р был заключен кредитный договор № (заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля – л.д. 10, Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля – л.д. л.д. 13-14) на приобретение автомобиля <данные изъяты> В соответствии с условиями договора Дубовицкому М.А. был предоставлен кредит в сумме 225080 руб. 06 коп. под 11,90 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 6300 руб. 67 коп., дата ежемесячного погашения кредита – не позднее 02 числа каждого месяца до 02.12.2011года. Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредиторскому договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед банком по кредитному договору (п. 4.13 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля). Факт получения кредита ответчиком не оспорен и подтверждается копией платежного поручения №274 от 02.12.2006 (л.д. 15 –копия), копией мемориального ордера № 41437 от 04.12.2006года (л.д. 18), выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 21-23, 24). Из материалов дела следует, что в период действия кредитного договора ответчиком не производились платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что является основанием для удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами. Сумма задолженности по кредиту составляет 225080 руб. 60 коп. Проверив расчет истца, суд находит его в указанной части правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства и обстоятельствам, установленным судом в ходе судебного разбирательства. В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 133923 руб. 55 коп. за период с 02.12.2006года по 02.12.2011года. Однако, суд полагает, что оснований для взыскания процентов на будущее время не имеется, таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 02.12.2006года по 06.06.2011года (дата рассмотрения дела) в сумме 120494 руб. 59 коп. Вместе с тем, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 78113 руб. 04 коп. не имеется. Как следует из материалов дела, ОАО АКБ Р заключил с Дубовицким М.А. кредитный договор, которым предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, которая входит в общую сумму ежемесячного платежа в размере 6300 руб. 67 коп. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения в силу следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08,2003г. N 4). С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 78113 руб. 04 коп. следует отказать. Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит: 225080 руб. 06 коп. (задолженность по кредиту) + 120494 руб. 59 коп. (проценты по кредиту) = 345574 руб. 65 коп. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчицы подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 6655 руб. 75 коп. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Дубовицкий МА в пользу Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) 345574 руб. 65 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 6655 руб. 75 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать –352230 руб. 40 коп. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь: Решение вступило в законную силу «___»________________ 20____г. Судья: Секретарь: