Дело №2-2848/2011

копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2011 года

Центрального района города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Семенищевой К.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гулевякин РС к Акционерному Коммерческому банку Р (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гувелякин Р.С. обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит признать недействительными п.1.2, п.1.2.2, п.2.5, п.5.1, п.5.2, п.5.3 кредитного договора № от 23.07.2008года, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, взыскать уплаченную им комиссию за ведение ссудного счета – 51712 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 6358 руб. 74 коп., компенсацию морального вреда – 20000 руб., расходы по оплате юридических услуг– 16000 руб.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что 23.07.2008года между ним и ОАО АКБ Р был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 202000 рублей под 12,2 % годовых сроком по 23.06.2013года для приобретения автомобиля. В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1616 руб. В период с 23.06.2008года по 07.03.2011года истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 51712 руб. Однако, данное условие кредитного договора является недействительным, поскольку противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». На сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Действиями ответчика, нарушающими права потребителя, истцу причинен моральный вред.

В судебном заседании представитель истца - Полянская А.В. (по доверенности от 24.12.2010года) исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя.

Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 23.07.2008года между ОАО АКБ Р – кредитором и Гувелякиным Р.С. (заемщик), был заключен кредитный договор № (заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля – л.д. 8, условия предоставления кредита на приобретение автомобиля – л.д. л.д. 9-14), в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 202000 руб. с уплатой 12,2 % годовых сроком по 23.06.2013года для приобретения автомобиля. В соответствии с условиями заявления о предоставлении кредита ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1616 руб.

В период с 23.07.2008года по 07.03.2011года истцом Банку уплачено 51712руб. в счет комиссии за ведение ссудного счета.

Данное условие кредитного договора является недействительным в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании вышеназванного условия кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности части в виде взыскания с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки - комиссии за ведение ссудного счета за период с 23.06.2008года по 07.03.2008года в размере 51712 руб., что следует из расчета истца, который судом проверен и признан обоснованным. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен, опровергающих доказательства не представлено.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 23.07.2008года по 07.03.2022года в сумме 6358 руб. 74 коп. Однако, при определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами, суд произведен следующий расчет:

1. проценты за период с 23.07.2008г. по 23.02.2011г.:

2. проценты за период с 23.02.2011года по 07.03.2011года (14 дней): 51712руб. * 8% / 360дн. * 14 дней = 160 руб. 89 коп.

Таким образом, всего за заявленный истцом период подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5504 руб. 46коп. (5343,57 руб. + 160,89 руб.).

Помимо этого истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 20000 рублей в счет денежной компенсации морального вреда. Данные исковые требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. А в силу п.3 этой же статьи компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В ходе судебного разбирательства по данному делу судом сделаны выводы о том, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя Гувелякина Р.С. Обязанность компенсации причинителем (нарушителем прав) морального вреда в подобном случае прямо предусмотрена ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера денежной компенсации суд учитывает характер причиненных истице физических и нравственных страданий, с учетом фактических обстоятельств дела и считает необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда в 3000руб.

Как следует из материалов дела, истцом оплачены расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 руб. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 7000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст. 100 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представителя в сумме 1000 руб., а также по оплате услуг представителя – в сумме 7000 руб. (договор «02 от 01.03.2011 года, квитанция к приходному кассовому ордеру № от 01.03.2011, квитанция от 24.12.2010).

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: (51712 руб. + 5504 руб. 46 коп. + 3000 руб.) = 60216 руб. 46 коп. х 50% = 30108 руб. 23 коп. С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данный штраф подлежит взысканию в доход муниципального образования.

Кроме того, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ Р в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 + 800 + 37216,46*3%= 2116руб. 49 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истец от уплаты государственной пошлины освобожден.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Гулевякин РС удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от 23.06.2008года, заключенного между ОАО АКБ Р и Гулевякин РС в части возложения на заемщика обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка Р (ОАО) в пользу Гулевякин РС 51712 руб. – сумму, уплаченную по недействительной части сделки, 5504 руб. 46 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. – денежную компенсацию морального вреда, 7000 руб. - расходы по оплате услуг представителя, расходы по нотариальному удостоверению доверенности – 1000 руб., а всего взыскать - 68216 руб. 46 коп.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка Р (ОАО) штраф за нарушение прав потребителя в сумме 30108 руб. 23 коп. и государственную пошлину в сумме 2116 руб. 49 коп. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна. Судья: Секретарь:

Решение вступило в законную силу «___»______________ 20___г.

Судья: Секретарь: