Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2011 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Костыревой С.А.

При секретаре Кирилловой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самсонова А.В. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Самсонов А.В. обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в его пользу уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 44 800 руб., проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в сумме 6807, 11 руб., всего просит взыскать 51607.11 руб

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ЗАО «Р.» кредитный договор № сроком 36 месяцев, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей. Кредитным договором предусмотрена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 600 руб. ежемесячно. В период действия кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере 44 800 руб. Однако, условия договора, обязывающие заемщика уплачивать эти суммы, противоречат закону. В настоящее время кредитные обязательства истцом выполнены, условие о взимании комиссии является недействительным. В связи с чем просит взыскать сумму комиссии в размере 44800 руб и проценты за пользование чужими средствами.

В судебном заседании представитель истца – Кобякова Е.С. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) полностью поддержала заявленные требования по вышеизложенным основаниям в части взыскания комиссии по недействительным условиям сделки, уточнила требования в части взыскания процентов за пользование чужими средствами на день вынесения судебного решения в сумме 8303, 17 руб, всего просит взыскать 53103 руб 17 коп

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв, в отзыве ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за разрешением данного спора.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя ответчика в порядке главы 22 ГПК РФ

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Р.» и Самсоновым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 14,5 % годовых (л.д. № – заявление на предоставление кредита, л.д. № – дополнительное соглашение). Договором предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 600 руб. в месяц.

Комиссия за ведение ссудного счета в сумме 44 800 руб. уплачена истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Указанное подтверждается имеющимися в деле копиями платежных документов (л.д. №). Данные обстоятельства не оспариваются и ответчиком, который опровергающих доказательств не представил, в деле таких доказательств не имеется.

Однако, условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истицы как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно по делу, кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты началось исполнение сторонами условий этого договора – произведена выдача кредита, а истцом, первый ежемесячный платеж по уплате комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела. В суд с данным иском Самсонов А.В. обратился ДД.ММ.ГГГГ ( подтверждается почтовым конвертом), истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истом требований о взыскании с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки. В силу изложенного суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 800 руб.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения

Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами (л.д. №), суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8,746 руб 67 коп исходя из следующего расчета с учетом ставки рефинансирования на момент обращения с иском

Таким образом принимая решение в части взыскания процентов за пользование чужими средствами, суд исходит из размера заявленных истцом требований и полагает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца комиссия за ведение ссудного счета в размере 44800 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 8303, 17 руб., т.е всего 53103, 17 руб

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: 53103,17 руб х 50% = 26551,58 руб. С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данный штраф подлежит взысканию в доход муниципального образования.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ЗАО «Р.» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 793 руб 10 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истица от уплаты государственной пошлины освобождена.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Самсонова А.В. удовлетворить

Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Самсонова А.В. 44800 руб. – сумму, уплаченную по недействительной части сделки в качестве комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 303, 17 руб всего взыскать – 53103, 17 руб.

Взыскать с ЗАО «Р.» штраф за нарушение прав потребителя в сумме 26 551, 58 руб в доход местного бюджета.

Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в сумме 1 793 руб. 10 коп. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд г.Красноярска

Председательствующий: С.А.Костырева