Дело №2-3410/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

22 июня 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Буровой ВЮ

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Квитина, Живаев о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк предъявило иск к Квитина, Живаев о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Квитина и Банк был заключен Кредитный договор №№, согласно которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 245 000 рублей под 17 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между кредитором и поручителем Живаев был заключен Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением обязательств заемщиком просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 425467руб.58коп., из которых:

Основной долг по кредиту 223151руб.40коп.;

Проценты 164096руб.18коп.;

Комиссия за ведение ссудного счета 38220руб.00коп.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель ответчика Живаев Курмаев, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, иск признал. Суду пояснил, что Живаев в связи со сложившейся у него в семье критической ситуации были необходимы деньги. Он нашел по объявлению ответчика Квитина, которая получила данный кредит, передала из суммы кредита ему сумму 50000руб. Живаев выступил поручителем. В настоящий момент Квитина скрывается от кредиторов. Это не единственное ее денежное обязательство.

Ответчик Квитина в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом. Судебные извещения, направляемые ответчику заказной почтой, возвращаются суду в связи с истечением срока хранения.

В силу ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик Квитина уклоняется от получения извещений определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Квитина

Выслушав сторону ответчика исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части силу следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Квитина на основании ее заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Банк заключен Кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 245 000 рублей под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно 29 числа каждого месяца в размере 6826руб.42коп. Однако начиная с даты первого платежа заемщиком допускалась просрочка, а с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал производить платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской со счета заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком уплачен основной долг в сумме 21 848руб.60коп., процентов 27 018руб.38 коп., соответственно задолженность заемщика по уплате основного долга составляет 223151руб.40коп., начисленных процентов 164096руб.18коп.

В соответствии с п.п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, являющиеся приложением к заявлению на кредит и определяющие условия кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов за пользование кредитом в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнение хотя бы одной из обязанностей по кредитному договору.

Таким образом, в силу изложенного подлежит взысканию сумма основного долга и процентов в указанном выше размере.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между кредитором и поручителем Живаев был заключен Договор поручительства №№ ДД.ММ.ГГГГСогласно п. 1.1., п. 1.3. указанного Договора поручительства поручитель обязался солидарно и в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Срок действия договора поручительства до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ, п. 1.4. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по Кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, процентов за несвоевременную уплату кредита и процентов, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам за пользование следует взыскать с заемщика и поручителя солидарно.

Между тем не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в силу следующего.

Кредитный договор предусматривает уплату заемщиком ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в сумме 735руб.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ условия договора о комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, в связи с чем не обоснованы требования истца о взыскании платы за ведение ссудного счета.

В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7 072руб.48коп.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать солидарно с Квитина и Живаев в пользу Банк задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ:

·        Основной долга 223 151руб.40коп.;

·        Проценты 164096руб.18коп., а также расходы по оплате государственной пошлине 7 072руб.48коп., а всего взыскать 394320руб.06коп.

В остальной части в иске Банк отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчиками может быть подано в Федеральный суд Центрального района г.Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения.

Председательствующий: