№ 2-5345/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и г.Красноярск 7 сентября 2011 г. Судья Центрального районного суда г.Красноярска Берестова С.Ю., при секретаре – Терещенко К.А., рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску банка к К., Ж., В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Банк предъявило иск к К., Ж., В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец ссылается на то, что между К. и БАНКОМ был заключен Кредитный договор от 30.01.2007г., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. под 17 % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета – 20 числа каждого месяца до 20.01.2012 г. (п.4.1 Договора). Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Однако ответчик не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные Договором сроки. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором от 30.01.2007г. поручителями по договору являются Ж., В. Поручители обязались в полном объеме отвечать перед кредитором (истцом) за исполнение заемщиком (ответчиком) обязательств по Договору. В связи с неисполнением обязательств заемщиком истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на 1 июля 2011 года в размере 183788,52 руб., из которых: - по кредиту – 131666,97 руб. (в том числе просроченная 49831,69 руб.); - по процентам – 28121,55 руб.; - комиссия за ведение ссудного счета – 24000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4875,77 руб. Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя в заочном судопроизводстве. Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще и своевременно. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Пунктом 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что между К. и БАНКОМ заключен Кредитный договор от 30.01.2007 г., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей на неотложные нужды сроком до 20 января 2012 года. Процентная ставка по Кредиту установлена в размере 17 % годовых (п.1.3 Договора). Согласно кредитному договору заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение Ссудного счета 20 числа каждого месяца в сумме не менее 13865,07 руб. Однако должник свое обязательство по погашению кредита выполнял с просрочками ежемесячных платежей, а с июня 2011 года прекратил уплачивать суммы по погашению кредита. Из представленной суду выписки из лицевого счета (л.д.17-31) следует, что задолженность составила 150409,25 руб. (задолженность по кредиту – 131666,97 руб. по состоянию на 1 июля 2011 г., задолженность по процентам – 18742,28 руб. по состоянию на день принятия решения). Кроме того, при подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 4875,77 руб. В судебном заседании установлено, что в соответствии с п.1.1. вышеуказанного кредитного договора Поручитель обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств, при этом кредитный договор содержит элементы договора поручительства. Поручителями в кредитном договоре указаны Ж. и В. При этом срок истечения поручительства в вышеуказанном договоре не установлен. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В судебном заседании установлено, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ). Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору (л.д.32-34) последний платеж заемщиком произведен 20 мая 2011 года, очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее 20 июня 2011 года. Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на 20 июня 2011 года не исполнено, то с этой даты у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. При таких обстоятельствах в солидарном порядке с К., Ж., В. подлежит взысканию задолженность по кредиту – 131666,97 руб.; по процентам – 18742,28 руб., в сего сумма в размере 150409 руб. 25 коп. С учетом вышеуказанной суммы в солидарном порядке с К., Ж., В. подлежит взысканию госпошлина в сумме 4208,19 руб. (131666,97 руб. + 18742,28 руб.) – 100000 руб.) х 2% + 3200 руб.). Кроме того, истец просит взыскать задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере 24000 руб. Вместе с тем, в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из вышеуказанных положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 24000 руб. На основании изложенного руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать солидарно с К., Ж., В. в пользу банка задолженность по Кредитному договору от 30.01.2007г.: - сумму основного долга по кредиту – 131666 рублей 97 копеек; - проценты на основной долг – 18742 рубля 28 копеек; - государственную пошлину – 4208 рублей 19 копеек, а всего взыскать 154617 рублей 44 копейки. В остальной части в иске банка отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения, а ответчиками может быть подано в Центральный районный суд г.Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения. Судья - Берестова С.Ю. Копия верна. Судья С.Ю.Берестова