Дело №2-4383/2011г. Р Е Ш Е Н И Е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 12 сентября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска В составе: председательствующего Сидоренко ЕА При секретаре Буровой ВЮ Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Карымов к Банк в лице <адрес> городского отделения № о взыскании суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Карымов предъявил иск к Банк в лице <адрес> городского отделения № о взыскании суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком предоставлен ипотечный кредит в сумме 750 000 рублей. В день заключения кредитного договора истцом оплачено 30000руб. в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Такие действия банка по взысканию единовременного платежа за В судебном заседании представитель истца Барановская, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, иск поддержала по выше изложенным основаниям. Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, просит в иске отказать по основаниям, указанным в возражениях. Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в силу следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». ДД.ММ.ГГГГ истицом и <адрес> городским отделением ответчика № заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком предоставлен и истцу кредит на «неотложные нужды» в сумме 750 000 рублей под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Одним из условий предоставления кредита является открытие заемщикам ссудного счета №, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 30 000 рублей не позднее даты выдачи кредита (п. 3.1 кредитного договора №). В соответствии с п. 3.2 договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствие с п. 3.1 договора. В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ данное условие договора является ничтожным, в связи с чем обоснованы требования истца в силу ст.167, 1102, 1103 ГК РФ о взыскании с ответчика неосновательного обогащения - платы за обслуживание ссудного счета в сумме 30 000руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы. Не подлежит удовлетворению требование истицы о признании недействительным условие договора об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения в силу ст.17 ГК РФ. В силу п.2 ст.1107 ГК РФ обоснованы требования истицы о взыскании соответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ на сумму платы за ведение ссудного счета, которые следует взыскать исходя из следующего расчета за период, заявленный истцом, с момента уплаты с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска ДД.ММ.ГГГГ из расчета календарных дней в периоде 30 и в году 360, ставка рефинансирования на сегодняшний день составляет 8,25% годовых согласно Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У. За указанный период количество дней составило 990, соответственно размер процентов составит: 30 000руб.*8,25%*990руб. _____________________= 6 806руб.25коп. 360*100 ДД.ММ.ГГГГ истец вручил ответчику претензию с требованием возвратить ему уплаченную комиссию за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование, в удовлетворении которой ДД.ММ.ГГГГ ответчик истцу отказал. Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п. 5 статьи 28 указанного Закона). Истец просит взыскать неустойку за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 33 дня, что составит 29700руб. С учетом требований ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и с учетом того, что денежные требования истцом ответчику не заявлялись суд считает необходимым снизить размер неустойки до 1000руб. В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей с ответчика следует взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований ст.ст.151, 1101 ГК Российской Федерации разумности и соразмерности, степени нарушения прав истца, выразившееся в недействительности части сделки, в сумме 1 000руб. В силу п.6 ст.13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика следует взыскать штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. в сумме 19 403руб.12коп. (30 000руб.+6806,25руб.+1000руб.+1 000) В силу ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы следует взыскать расходы на совершение юридических действий в соответствии с требованиями ст.100 ГПК РФ в разумных пределах с учетом категории дела в сумме 5000руб., которые подтверждены договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом и Барановская. При этом при определении размера подлежащих возмещению расходов суд учитывает то, что данным договором установлена обязанность поверенного только представлять интересы доверителя по взысканию. Кроме того, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы на нотариальное удостоверение доверенности в сумме 800руб. Таким образом, всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные издержки в сумме 5800руб. В соответствии со ст.103 ГК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход федерального бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме 1 534руб.18коп. (30 000руб.+ 6 806руб.25коп + 1000руб.)-20000руб.*3%+800руб.+200руб.). На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПКРФ, суд Р Е Ш И Л Взыскать с Банк в лице <адрес> городского отделения № в пользу Карымов неосновательное обогащение в сумме 30 000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 6 806руб.25коп., неустойку 1000руб.,, компенсацию морального вреда 1000руб., судебные издержки 5800руб., а всего взыскать 44 606руб.25коп. Взыскать с Банк в лице <адрес> городского отделения № штраф в доход федерального бюджета в сумме 19 403руб.12коп. Взыскать с Банк в лице <адрес> городского отделения № государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме 1 534руб.18коп. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения. Председательствующий:
обслуживание ссудного счета истец считает незаконными, нарушающими его права, как потребителя, в связи с чем просит признать условие п.3.1 кредитного договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченные денежные средства в размере 30000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6964,38руб., неустойку в соответствии с п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в связи с неудовлетворением его требований в добровольном порядке в сумме 29700руб., компенсацию морального вреда 5 000руб., а также судебные издержки в сумме 15800руб.