Гражданское дело №

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петелиной Н.В.,

при секретаре Цоцколаури А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евтеева А.Н. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>-банк» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Евтеев А.Н. обратился в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>-банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Евтеевым А.Н. и ОАО «<данные изъяты>-банк» был заключен кредитный договор №-МF/2007-7 на сумму 211500руб. сроком на 5 лет.

Согласно кредитному договору, а именно п.Б, за обслуживание ссудного счета Заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,4% от первоначальной суммы кредита, что составляет 846 руб. Всего истец уплатил комиссию на сумму 50760руб.

Вместе с тем, положения Кредитного договора, предусматривающие плату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Своими действиями ответчик причинил истцу физические и нравственные страдания, в счет компенсации которых просит взыскать 5000 руб.

Просит суд признать недействительным условие договора о взимании комиссии, взыскать с ответчика ОАО «<данные изъяты>-банк», являющегося правопреемником ОАО «<данные изъяты>-банк», денежные средства за ведение ссудного счета в размере 507640руб., компенсацию морального вреда 5000руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо ходатайств до начала судебного заседания от ответчика не поступало. Уважительность причин своей неявки ответчик суду не представил. Представил письменные возражения относительно заявленных требований, в которых сослался на смешанный характер договора, заключенного с истцом, а также на то, что истец добровольно согласился с условиями договора, и в соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено по сделке до момента прекращения правоотношений. Кроме того, представитель ответчика обратился к суду с заявлением о применении срока исковой давности. Уважительные причины для восстановления пропущенного срока у истца отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд в силу ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения статей 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

В соответствии со ст.ст. 435,438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Евтеевым А.Н. и ОАО «<данные изъяты>-банк» путем акцептирования Банком оферты был заключен кредитный договор №№02364-МF/2007-7 по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 211500руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой 10% годовых. По условиям этого договора заемщик ежемесячно в порядке, установленном в Общих условиях предоставления кредитов в Российских рублях, являющихся неотъемлемой частью договора, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент от общей суммы кредита. Согласно п.Б заявления-оферты размер комиссии за обслуживание кредита составил 0,4% в месяц.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Так как выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей».

Как отмечалось выше, кредитным договором предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета, которая уплачивается в твердой сумме - 846руб. в течение всего времени, на который предоставлен кредит (60 мес.).

В силу изложенного, а также ст. 168 ГК РФ условие договора о возложении обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным. В связи с чем обоснованы требования истца о взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счета. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из выписки по лицевому счету № за обслуживание ссудного счета истцом уплачено 50760руб.

Рассматривая доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 181 ГК РФ - срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Однако, как установлено судом, условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита исполнялось по частям – указанная комиссия взималась с истца ежемесячно.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" - срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору, заключенному между ними, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности.

Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст.ст. 1102 и 1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года.

Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом комиссии за обслуживание кредита, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической оплаты комиссии.

В связи с этим, учитывая, что уплата истцом комиссии за обслуживание кредита по условиям договора происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, требование о возврате уплаченной истцом комиссии подлежит удовлетворению частично в сумме 31302руб.(исходя из выписки по счету), поскольку платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были произведены истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Статьей 15 Федерального Закона «о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, однако сумму в размере 5000 рублей суд считает завышенной, принимая во внимание степень нравственных страданий истца и степень вины ответчика, суд взыскивает в пользу Евтеева А.Н. в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп. вступившими в законную силу от ДД.ММ.ГГГГ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу указанной нормы, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета штраф в размере 16651 руб., исходя из следующего расчета (31302+2000)х50%

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, в сумме 1339,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Евтеева А.Н. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>-банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-банк» в пользу Евтеева А.Н. в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение судного счета 31302рубля; в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, а всего 33302 (тридцать три тысячи триста два) рубля.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Евтеева А.Н. отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-банк» в доход местного бюджета штраф в сумме 16651 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1339 (одну тысячу триста тридцать девять) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий подпись Н.В.Петелина

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Н.В.Петелина