Гражданское дело №

Копия

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петелиной Н.В.,

при секретаре Цоцколаури А.Ш.,

с участием истца Смородникова Д.С.,

представителя истца Родичевой Е.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смородникова ДС к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «<данные изъяты>» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Смородников Д.С. обратился в суд с иском к ООО КБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, мотивировав свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 114400 руб.. Основные условия кредита: срок 36 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер месячной процентной ставки 1,0, размер эффективной процентной ставки 46% в год, размер комиссии за обслуживание кредита 1,4 % в месяц.

Согласно кредитному договору, а именно п.2.8, за обслуживание ссудного счета истец ежемесячно уплачивал банку комиссию в размере 1601, 60 руб., всего за 30 месяцев им было выплачено 51251,20 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, положения п.2.8 Кредитного договора, предусматривающие плату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, поскольку ответчиком неправомерно удержана сумма за обслуживание ссудного счета, то на основании ст.395 ГК РФ, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О размерах ставки рефинансирования Банка России», начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25% годовых.

Таким образом, сумма процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7391,86 руб..

Своими действиями ответчик причинил истцу физические и нравственные страдания, в счет компенсации которых просит взыскать 10000 руб..

Просит суд признать недействительным п.2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по уплате комиссии за обслуживание кредита (ссудного счета), взыскать с ответчика денежные средства за обслуживание кредита в размере 51251,20 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7391,86 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг – 15 000руб., 1000 руб. за составление доверенности нотариусом.

В судебном заседании истец Смородников Д.С. и его представитель Родичева Е.З., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо ходатайств до начала судебного заседания от ответчика не поступало. Уважительность причин своей неявки ответчик суду не представил. При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия истца и его представителя выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Заслушав истца, его представителя, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения статей 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

В соответствии со ст.ст. 435,438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смородниковым Д.С. и ООО КБ «<данные изъяты>» путем акцепта оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 114 400 руб. сроком на 36 месяцев, с полной стоимостью кредита 46% годовых. По условиям этого договора заемщик ежемесячно в порядке, установленном в Общих условиях предоставления кредитов в Российских рублях, являющихся неотъемлемой частью договора, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 Предложения), от общей суммы кредита. Согласно п. 2.8 Предложения о заключении договора, размер комиссии за обслуживание кредита составил 1,4 % в месяц.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Так как выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей».

Как отмечалось выше, кредитным договором предусмотрена комиссия за обслуживание кредита, которая уплачивается в твердой сумме - 1601,60 руб. в течение всего времени, на который предоставлен кредит (36 мес).

Обслуживание кредита после его предоставления означает действия банка по его погашению и учету поступающих взносов. Следовательно, обслуживание кредита может рассматриваться как ведение ссудного счета по учету ссудной задолженности. Фактически счет № выполняет роль ссудного счета, поскольку в нем отражена только выдача кредита и ежемесячно поступающие взносы и комиссия.

В силу изложенного, а также ст. 168 ГК РФ условие договора о комиссии за обслуживание кредита является ничтожным. В связи с чем обоснованы требования истца о взыскании с ответчика неосновательного обогащения – платы за ведение ссудного счета. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из выписки по лицевому счету № за обслуживание ссудного счета истцом уплачено 51251, 20 руб..

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании судом проверен предоставленный истцом расчет суммы взыскания процентов по ст.395 ГК РФ и находит его верным.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7391,86 руб..

Статьей 15 Федерального Закона «о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, однако сумму в размере 10 000 рублей суд считает завышенной, принимая во внимание степень нравственных страданий истца и степень вины ответчика, суд взыскивает в пользу Смородникова Д.С. в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оформлением доверенности 1000 рублей.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно условиям договора № на предоставление услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Смородниковым Д.С. и ООО «<данные изъяты>» в лице директора Родичевой Е.З., квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил ООО «<данные изъяты>» за оказанные юридические услуги 15000 рублей.

Однако с учетом специфики рассматриваемого спора, количества состоявшихся судебных заседаний (одного), с учетом объема проделанной представителем работы, суд полагает необходимым снизить размер суммы и взыскать с ответчика в пользу истца за оказанные юридические услуги 5000 рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп. вступившими в законную силу от ДД.ММ.ГГГГ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу указанной нормы, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета штраф в размере 30321, 53 руб..

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, в сумме 2159,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Смородникова ДС удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «<данные изъяты>» в пользу Смородникова ДС 51251 рубль 20 копеек в счет возмещения суммы, уплаченной за обслуживание кредита; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7391 рубль 86 копеек; в счет компенсации морального вреда 2000 рублей; судебные расходы, связанные с оформлением доверенности 1000 рублей; расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 5000 рублей, а всего 66643 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 06 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «<данные изъяты>» в доход местного бюджета штраф в сумме 30321 (тридцать тысяч триста двадцать один) рубль 53 копейки.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2159 (две тысячи сто пятьдесят девять) рублей 29 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в <адрес>вой суд в течение 10 дней по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий подпись Н.В.Петелина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Н.В.Петелина