Дело №2-4356/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 сентября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Буровой ВЮ

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Лазарева о взыскании задолженности по кредиту, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Банк предъявило иск Лазарева о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Ссылается на то, что на основании Заявления на кредит в Банк № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предложила Банк заключить договор о предоставлении кредита в размере 340 000 рублей сроком на 48 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 18 процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет №.

Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее - Общие условия) в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Общие условия, Заявление, а также Анкета клиента являются неотъемлемой частью Договора.

После рассмотрения Пакета документов, Банк определяет соответствие Клиента установленным Банком критериям платежеспособности заемщика. Если Клиент, по мнению Банка, соответствует установленным Банком критериям платежеспособности заемщика, Банк заключает с Клиентом Кредитный Договор и предоставляет Кредит в соответствии с одобренными Банком условиями Кредита.

Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на Счет Клиента.

В соответствии с Общими условиями клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке:

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).

За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,9 процентов в день от суммы просроченной задолженности.

Условия Договора выполнялись Ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

Согласно Общим Условиям одним из оснований для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному Договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.

В соответствии с Договором Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения. Такое требование было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени оно не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины.

В последствии судебный приказ был отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 444 771руб.51коп., в том числе:

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 103 300руб.61коп.;

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 325 205руб.04коп.;

Задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 27 582руб.15коп.;

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 383 269руб.72коп.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -
546 533руб.60коп.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 58 880руб.39коп.

Просит взыскать по кредитному договору № с ответчика суммы задолженности по кредиту в указанном выше размере 1 444 771руб.51коп. уплаченную истцом и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 15 423руб.86коп., а всего взыскать 1 460 195руб.37коп..

В судебном заседании представитель истца Маслова, доверенность в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям. Дополнила, что ответчик с момента первых платежей вышла на просрочку.

Ответчик Лазарева иск признала в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование комиссии. Возражает против удовлетворения требований о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, комиссии за обслуживание счета, просроченных выплат по кредиту. Суду пояснила, что когда заключала кредитный договор, она была обеспечена работой. Потом она работу потеряла, возникли трудности с трудоустройством, потом родила ребенка. Имеет двух несовершеннолетний детей, не замужем.

Выслушав сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением на кредит в Банк № с предложением заключить с ней договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан Банк на следующих условиях: сумма и валюта кредита 340000руб., срок кредита 48 месяцев, процентная ставка 18,00 процентов годовых, комиссия за обслуживание счета, уплачиваемая ежемесячно 986руб., полная стоимость кредита 26,06 процентов годовых, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, платежи проводятся 08 числа каждого месяца, сумма ежемесячного 10973,50руб., номер счета, на который будет зачислен кредит №.

При этом истица в заявлении просила выдать банковскую банку. Истицей также было подано заявление на открытие текущего счета, выпуск банковской карты, заключен сторонами договор ДД.ММ.ГГГГ об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты №/С.

Согласно графика платежей № в сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга, проценты, комиссия за обслуживание счета.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Факт того, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, а за период с ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись вообще, подтверждается выпиской со счета заемщика и не отрицается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины.

Однако исполнительное производство по судебному приказу прекращено постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа. Однако после отмены судебного приказа должником обязательства так и не исполнялись.

В связи с изложенным обоснованы требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование, комиссии за обслуживании счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет:

по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 103 300руб.61коп.;

по уплате просроченного основного долга по кредиту – 325 205руб.04коп.;

по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 27 582руб.15коп.;

Согласно Тарифам по потребительскому кредитования («Кредиты наличными»), утвержденные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и вступившие в действие с ДД.ММ.ГГГГ, штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 09% в день от суммы просроченной задолженности.

Истец просит также взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойку:

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 383 269руб.72коп.

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -
546 533руб.60коп.

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 58 880руб.39коп.

Неустойка по каждому виду задолженности превышает: по кредиту почти в полтора раза, по процентам более чем в три раза, за обслуживание счета в два раза. При этом неустойка предусмотрена от всей суммы просроченной задолженности. Приведенные обстоятельства свидетельствуют о явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки нарушению, поскольку значительно в несколько раз увеличивает размер долга ответчика, при этом неустойка носит обеспечительный характер, в связи с чем суд считает необходимым в силу ст.333 ГК РФ снизить ее размер. За период действия договора ответчиком уплачена неустойка по уплате комиссии за обслуживание счета 31 000руб., в связи с чем суд считает необходимым ограничиться в части штрафных санкций по уплате комиссии уплаченной ответчиком неустойкой, а в части штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и процентом снизить:

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 20000руб.;

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 70000руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8 385руб.05коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Лазарева в пользу Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

·        325 205руб.04коп. – задолженность по основному долгу;

·        103 300руб.61коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

·        27 582руб.15коп. - задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета;

·        20000руб.- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту;

·        70000руб.- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, а также государственную пошлину в сумме 8 385руб.05коп., а всего взыскать 526 890руб.70коп.

В остальной части в иске Банк отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения.

Председательствующий: