Дело №2-3813/2011г. Р Е Ш Е Н И Е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 11 октября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе: председательствующего Сидоренко ЕА при секретаре Буровой ВЮ рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску <адрес> общества защиты прав потребителей в интересах Сафин к Банк, Коллекторское агентство о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, убытков, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: <адрес> общество защиты прав потребителей обратилось в суд с иском в интересах Сафин к Банк о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, убытков, компенсации морального вреда. Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Сафин заключил с ответчиком кредитный договор №. По данному договору Сафин выступал заемщиком, а ответчик выступал заимодавцем. Сумма кредита составила 247 159 рублей. Согласно Приложения 1 к договору с Сафин взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, сумма которой за весь период исполнения кредитного договора составляет 71 085,93руб.. ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом <адрес> было вынесено решение суда по иску Банк к Сафин о взыскании задолженности по кредитному договору. Задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, согласно решения, составляет 20 761,3 рублей. Считает, что условие кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета, противоречит закону, нарушает права истца Сафин, как потребителя. Поскольку общая сумма комиссии за ведение ссудного счета, согласно Приложения 1 к договору, составляет 71 085,93 рублей, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета, согласно решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 20 761,3 рублей. Следовательно, за ведение ссудного счета Сафин была уплачена денежная сумма в размере 50 324,63 рублей = 71 085,93 - 20 761,3. Поскольку положение кредитного договора № о взыскании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, данная денежная сумма подлежит возврату Сафин Просит признать недействительным, ничтожным условие кредитного договора в части обязательств заемщика уплачивать комиссии. За ведение ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожной части договора – взыскать с ответчика полученные по недействительной части договора 50324,63руб., убытки в сумме 5000руб., компенсацию морального вреда 5000руб., штраф в пользу общества и в доход бюджета в связи с неудовлетворением требования потребителя в добровольном порядке, а также расходы на оплату услуг представителя 16000руб. В ходе судебного разбирательства для участия в деле в качестве соответчика привлечено Коллекторское агентство. В судебном заседании представитель истцов Петтай, доверенности в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям. Ответчики Банк и Коллекторское агентство своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в свое отсутствие, представили письменные возражения на иск, а также Банк представило ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности. Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего. ДД.ММ.ГГГГ между Банк и истцом был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу банком были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля <данные изъяты>.. Согласно п.2.2 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать Банку пред4усмотренную настоящим договором и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение ссудного счетов, указанных в п.2.1 настоящего договора, а также ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание, а также иные операции по счетам. В соответствии с п.2.2.3 кредитного договора комиссия за ведение счета и иные комиссии, взимаемые согласно Тарифам Банка и условиями настоящего договора периодически списываются Банком в бесспорном порядке с соответствующего счета ежемесячно. П.3.2 кредитного договора установлено, что после вступления в силу настоящего договора Банк в дату предоставления кредита откроет Ссудный счет для учета задолженности по Кредиту. За открытие ссудного счета заемщик обязан уплатить Банку комиссию в размере 0,00 процентов от суммы кредита. За ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию в размере 1482,95руб. В соответствии с п.4.1 кредитного договора срок полного возврата кредита и уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – до ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии между Банк и ООО «С.» были заключены договора уступок прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым, Цедент (Банк) передал, а Цессионарий (ООО «Столичный Экспресс») принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, а также права (требования) по договорам залога, обеспечивающим указанные кредитные обязательства. Согласно вышеуказанным договорам, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком Сафин, перешли к ООО «С.». Право требования по начисленной, но неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком Сафин, перешли к ООО «С.» по договору об уступке прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «С.» и Коллекторское агентство был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО «Столичное коллекторское агентство». Комиссия за ведение ссудного счета ранее принадлежала Банк (открытое акционерное общество), до момента уступки права требования по начисленной, но неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «С.» по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ приведенные условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными. В связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по кредитному договора кредитор Банк (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к истцу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Федерального суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен, с истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 21453руб.35коп. Данная задолженность перешла в связи с переуступкой Коллекторское агентство. Между тем из расчета задолженности заемщика Сафин по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая была представлена суду при разрешении иска первоначального кредитора, следует, что заемщиком последний раз комиссия за ведение ссудного счета уплачена ДД.ММ.ГГГГ, далее обязательства по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета истцом не исполнялись, в том числе и не исполнено решение суда от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного стороной истца суду не представлено. Стороной истца не отрицается тот факт, что с указанного выше момента заемщиком обязательства по уплате комиссии не исполнялись. Всего истцом уплачено комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 32 634руб.90коп., а не 50324руб.63коп., как утверждает сторона истца. Между тем ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности. Оспариваемые сделки являются ничтожными, а не оспоримыми, поскольку основанием недействительности является не соответствие закону. Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, последствия недействительности сделки заключаются в возврате стороне в сделке другой стороной все полученное по ней, в данном случае комиссии за ведение ссудного счета. В связи с тем, что комиссия уплачивается периодическими ежемесячными платежами, каждый платеж комиссии является неосновательным обогащением и как следствие недействительности должен был быть возвращен в пользу истца кредитором. Истцом иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно не охватывается сроком исковой давности период в три года, предшествующий предъявлению иска, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако в указанный период истцом обязательства по уплате комиссии за ведение ссудного счета не исполнялись, соответственно кредитором не было получено неосновательное обогащение. В иске о взыскании уплаченной до ДД.ММ.ГГГГ комиссии следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Требование о признании недействительным условий кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит, поскольку ничтожная сделки недействительна с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. Кроме того, пропущен срок исковой давности для признания сделки недействительной. Поскольку не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании неосновательного обогащения и признания сделки недействительной, то не имеется оснований для удовлетворения связанных с данными требованиями требования о компенсации морального вреда, убытков в размере 5000руб., которые к тому же в силу ст.15 ГК РФ таковыми не являются, а являются расходами истца на составление искового заявления, т.е. судебными издержками. В силу изложенного не имеется оснований для взыскания с ответчиком штрафа в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке и расходов на оплату услуг представителя. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л В иске <адрес> обществу защиты прав потребителей и Сафин к Банк, Коллекторское агентство о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, убытков, компенсации морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Председательствующий: