Дело №2-4650/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Фе д е р а ц и и

11 октября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Буровой ВЮ

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Романова, Романов о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратилось в суд с иском к Романова, Романов о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Сои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ответчиками был заключен кредитный договор №, соответствии с которым Кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в сумме 1 000 000 рублей на приобретение в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2. Договора).

Согласно п. 2.2. договора сумма кредита предоставлена в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет представителя Заемщика Романов, открытый у Кредитора.

Сумма кредита была предоставлена Заемщику единовременно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет Заемщика №, открытый у Кредитора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита на счет Заемщика.

В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.) погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в сумме 12 002,00 рублей 23 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

С февраля 2006г. по апрель 2008г. платежи были внесены заемщиками в соответствии с условиями договора, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи прекращены, возникла непрерывная просроченная задолженность по договору, которая до настоящего времени не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу ответчиков составляет 897 354руб.22коп..

В соответствии с п. 4.1. Договора процентная ставка установлена в размере 12,0 % годовых.

Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за каждый процентный период (п. 4.2. Договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 246 733руб.08коп..

Пунктом 8.1. Договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства. Процентным периодом считается календарный месяц.

На сновании п. 8.1. договора сумма штрафной неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 634руб.25коп..

Ответчики в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 5.1.2., 5.1.3., 5.1.4. Договора до настоящего времени не возвратил Истцу сумму образовавшейся задолженности.

По договору № купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками на кредитные средства была приобретена в собственность квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>.

Просит взыскать с ответчиков сумму основного долга –897 354010рех52, кв.от 14. именно 11,5руб.22коп., сумму процентов за пользование кредитом – 246 733руб.08коп., сумму штрафной неустойки –48634руб.25коп., обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать с ответчика расходы на подготовку отчета об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры в сумме 3000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18163руб.61коп..

В судебном заседании представитель истца Тимофеева МС, доверенность в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям. Просит иск удовлетворить.

Ответчик Романов иск не признал. Суду пояснил, что действительно ими с декабря 2009г. не исполняются обязательства по кредитному договору в связи с тем, что квартиру, приобретенную на кредитные средства наложен арест в рамках уголовного дела. Считает, что в связи с данными обстоятельствами у них не имеется обязательств по возврату кредита и уплаты процентов перед истцом, поскольку в противном случае они теряют денежные средства и приобретенные на кредитные средства квартиру. Кроме того, истцом не доказан надлежащими доказательствами размер задолженности по кредитному договору, не представлены платежные документы ответчиков по исполнению кредитных обязательств, представленный расчет цены иска подписан не уполномоченным лицом.

Ответчик Романова в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом заказной почтой с уведомлением по двум адресам как по месту регистрации, так и по месту фактического жительства, где извещение получено ответчиком Романов, о причинах неявки суду не сообщила. Как указывает ответчик Романов, он не знает по какой причине ответчик Романова не явилась в судебное заседание.

В силу ст.167 ГПК РФ у суда не имеется препятствий для разрешения дела в отсутствие ответчика Романова

Выслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банк и Романова, Романов был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить денежные средства (Кредит) Заемщику в сумме 1 000 000 рублей на приобретение в собственность заемщиков трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2, 4.1 Договора).

Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет представителя Заемщика №, открытый у Кредитора (п. 2.2. Договора). Согласно п. 1.1. Договора стороны договорились, что представителем Заемщика является Романов

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 000000 рублей 00 копеек. Сумма кредита была предоставлена Заемщику единовременно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.) погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в сумме 12 002,00 рублей 23 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Сумма произведенного платежа погашает, прежде всего, проценты, сумму основного долга, а в оставшейся части - неустойку (п. 10.2. Кредитного договора).

Тот факт, что с февраля 2006г. по апрель 2008г. платежи были внесены заемщиками в соответствии с условиями договора, с апреля 2008г. по апрель 2009г. обязательства исполнялись не надлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ возникла непрерывная просроченная задолженность по договору, которая до настоящего времени не погашена, подтверждается выпиской со счета заемщика Романов и ответчиками не оспаривается.

Ответчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выплачен основной долг 102645руб.78коп.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков по договору составляет: по основному долгу – 897 354 рубля 22 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 246 733 рублей 08 копеек.

Истцом ответчикам направлялись уведомления о нарушении последними условий договора и требование о досрочном возвращении кредита, уплате процентов и неустойки, которые ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ должниками получены.

В силу изложенного обоснованы требования истца о взыскании с ответчиков в силу п.2 ст.811 ГК РФ и п.7.1 кредитного договора суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в указанных выше размерах.

Доводы ответчика Романов о том, что истцом представлен расчет цены иска, подписанный не уполномоченным лицом, а внесенные ими платежи не подтверждены истцом соответствующими доказательствами, суд не может принять во внимание. Расчет цены иска, представленный истцом, подписан управляющим доп.офисом в <адрес> филиала истца <адрес>. Это право истца определять лицо, уполномоченное на составление расчета, а не ответчиков. Доказательства, подтверждающие исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, должны иметь должники, данные доказательства судом было предложено в определении о возбуждении гражданского дела и проведении подготовки по нему от ДД.ММ.ГГГГ представить ответчикам. Истцом помимо расчета задолженности ответчиков, в котором отражены поступившие от заемщиков платежи, таблицы внесенных платежей должников, представлена выписка со счета заемщика, отражающая зачисление на счет Представителя заемщиков денежных средств и их списание. Представленные истцом суду сведения ответчиками не опровергнуты доказательствами, возражений против размера заявленных требований, кроме оценки представленных истцом доказательств, ответчиками не высказано.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8.1. Кредитного договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом неустойка отменена.

Истец фактически просит применить ст.333 ГК РФ и в соответствии со ст. 395 ГК РФ просит взыскать с ответчиков неустойку исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, которая составляет 8,25 % годовых.

В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафной неустойки, предъявляемой ко взысканию истцом, составляет 48 634рубля 25 копейки, которую в силу изложенного следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.9.1. кредитного договора и п. 2.4 договора № купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательства заемщика по Договору обеспечено ипотекой Квартиры, возникающей в силу закона, которая удостоверена закладной.

По Договору № купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками в том числе на кредитные средства была приобретена в собственность квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, расположенная на третьем этаже пятиэтажного панельного жилого дома, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 50,7 кв.м.

Права залогодержателя удостоверены закладной, подписанной Романова, Романов и выданной кредитору регистрирующим органом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу приведенных норм, ст. 349 ГК РФ и ст.51 приведенного закона следует удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам. Оснований, предусмотренных ст.348 ГК РФ, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не имеется.

Стоимость заложенного имущества на ДД.ММ.ГГГГ согласно отчета об оценке рыночной стоимости данной квартиры ООО «Статус» № составляет 1 594 000 рублей, которую следует определить как начальную продажную цену.

Ответчик Романов указывает на то, что оценка квартиры была произведена оценщиком без ее осмотра. Данные доводы суд не может принять во внимание, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о предоставление ответчиками кредитору отчета о рыночной стоимости квартиры с целью обращения взыскания на нее, которое было получено Романов ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, судом в определении о возбуждении гражданского дела и проведении подготовки по нему от ДД.ММ.ГГГГ было ответчикам предложено представить суду доказательства стоимости заложенного имущества, чего по состоянию на день рассмотрения дела ответчиками не сделано.

В соответствии со ст.54 приведенного закона заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы на услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в сумме 3000 руб., которые подтверждаются соответствующими доказательствами: договор на оказание услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ № и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при предъявлении иска, в сумме 18 163руб.61коп, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Романов и Романова в пользу Банк задолженность по кредитному договору № Ф7726/06-0030ИЖ/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ :

-сумму основного долга – 897 354руб.22коп.;

- сумму процентов за пользование кредитом – 246 733руб.08коп.;

- сумму неустойки – 48 634руб.25коп., а также:

- в возмещение расходов на получение отчета об определении рыночной стоимости

объекта залога в сумме 3 000руб.;

- в возврат государственной пошлины 18 163руб.61коп,

а всего взыскать 1213 885руб.16коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее принадлежащие Романов и Романова по ? доли в праве каждому,

- квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью 50,7кв.м., установив начальную продажную цену 1594 000рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: