Дело № 2-5275/2011

Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

15 сентября 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска

В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ

При секретаре - Васютиной ОА

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цигельников КГ к ОАО « <данные изъяты>» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У с т а н о в и л :

Цигельников КГ предъявила в суде иск к ОАО « <данные изъяты>» о применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, и компенсации морального вреда. Свои требования истец мотивировала тем, что 28 июня 2007 года заключила с ОАО « <данные изъяты>», правопреемником которого является ОАО «<данные изъяты>», кредитный договор, по которому ответчик предоставил ему в пользование 181413 рублей на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 10% годовых, сроком на 36 месяцев. Помимо процентов за пользование кредитом в условия кредитного договора была включена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от первоначальной суммы, что составляет 1451 рубль 30 копеек. Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей». Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка и должно осуществляться на безвозмездной основе. Взимание же комиссии за ведение ссудного счета в качестве обязательного ежемесячного платежа, является дополнительной платой за пользование кредитными средствами. За период исполнения обязательств по кредитному договору им было уплачено в качестве комиссии за ведение ссудного счета 52 246 рублей 80 копеек.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ условие об уплате комиссии является ничтожной сделкой, так как противоречит требованиям действующего законодательства. В силу п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязан возвратить все полученное по сделке.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

Нарушение прав потребителя условиями заключенного договора, в силу ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» является основанием для компенсации морального вреда.

Просит в качестве последствий недействительности части сделки взыскать с ответчика необоснованно уплаченную комиссию за ведение ссудного счета – 52 246 рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – 9 966 рублей 39 копеек, компенсировать моральный вред в размере 52 246 рублей 80 копеек и возместить расходы по участию представителя 15000 рублей.

Истец Цигельников КГ, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Шемякина МА, действующая на основании доверенности от 31 мая 2011 года поддержала предъявленные требования полностью по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Неисполнение представителем ответчика процессуальной обязанности по уведомлению суда об уважительности причин отсутствия позволяет сделать вывод об отсутствии таковых, что в силу п.3 ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 28 июня 2007 года истец Цигельников КГ обратился в ОАО « <данные изъяты> правопреемником которого является ОАО « <данные изъяты>» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 181413 рублей на приобретение транспортного средства, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 10% годовых сроком на 36 месяцев.

К заявлению был приложен график погашения кредита ежемесячными равными платежами, в состав которых входила комиссия за ведение ссудного счета в размере 1451 рубль 30 копеек в месяц.

Банк акцептовал оферту истца на условиях представленного заявления и перечислил сумму кредита на счет заемщика. Обязательства по кредитному договору исполнены истцом в сроки предусмотренные договором. Помимо возврата суммы кредита и процентов за пользование, истцом за период исполнения обязательств по договору уплачена комиссия за ведение ссудного счета 52 246 рублей 80 копеек.

Установленные по делу обстоятельства, кроме объяснений представителя истца подтверждаются заявлением Цигельникова КГ о предоставлении кредита, графиком погашения кредита, приходными кассовыми ордерами об исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование, другими материалами дела, исследованными в суде.

В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей».

Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Поскольку соглашение о возврате неосновательно полученных денежных средств не достигнуто между сторонами, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета в сумме 52246 рублей 80 копеек подлежит взысканию с ОАО«<данные изъяты>».

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( статья 395 ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, которые подлежат уплате с момента принятия первого платежа.

В силу ч.1 ст.395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска в суде, или на день вынесения решения. Истец заявлены требования исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска в суде.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 29 апреля 2011 года № 2618-у ставка рефинансирования с 03 мая 2011 года составляет 8,25% годовых. Соответственно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит:

Последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был внесен 24 июня 2010 года, таким образом сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с 25 июня 2010 года по день принятия решения судом составит 5268,22 рубля из расчета:

52246,80 х 440 дн х 8, 25 ) : 360 : 100 = 5268,22

А всего сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит 5268,22 + 6645,14 = 11913,36

В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» нарушение прав потребителей является основанием для компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд принимает во внимание степень допущенных ответчиком нарушений прав истца как потребителя, обстоятельства при которых был причинен вред, и считает справедливым определить компенсацию в размере 1500 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что по требованиям имущественного характера составит 2124 рубля 80 копеек, по требованиям неимущественного характера – 200 рублей, так как истец освобожден от ее уплаты в силу ст. 333-36 НК РФ.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по участию представителя в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований. При определении размера возмещения суд исходит из принципа разумности, учитывает категорию рассматриваемого спора, не представляющего большой сложности в доказывании, а также то, что представитель истца не является профессиональным адвокатом и считает справедливым удовлетворить предъявленные требования в размере 6000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ « О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, что составит 32 830 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с ОАО «<данные изъяты> в пользу Цигельникова КГ неосновательное обогащение – 52 246 рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – 11 913 рублей 36 копеек, компенсацию морального вреда - 1500 рублей, расходы по участию представителя – 6000 рублей, а всего взыскать 71 660 рублей 16 копеек и госпошлину в доход местного бюджета – 2324 рубля 80 копеек.

В остальной части предъявленных истцом требований - отказать.

Взыскать с ОАО « <данные изъяты> в доход местного бюджета штраф за нарушение прав потребителя 32830 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Судья: ЕВ Сударькова