Копия. Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Центральный районный суд города Красноярска в составе: председательствующего судьи Шавриной А.И., При секретаре Мирзоевой А.Р., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.) к Лаевскому С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Н. (далее по тексту Банк) обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 54746, 00 руб., из которых: задолженность по основному долгу– 40000, 00 руб., проценты за пользование кредитом- 6552,00 руб., плата за пропуск платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 2200 руб., проценты на просроченный долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0, 00 руб., комиссия за расчетно -кассовое обслуживание- 5994, 00 руб., а также просит взыскать государственную пошлину в сумме 1842, 38 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор. В соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. под 21,9 % годовых на срок 9 месяцев. Сумма кредита была перечислена на счет заемщика (ответчика). Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специализированный счет Должника в погашение кредита, уплату процентов ежемесячно. Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита, начисленных процентов, в установленные в договоре сроки. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила указанные выше суммы. В судебном заседании представитель истца Загребельная АА (доверенность в деле), полностью поддержала заявленные требования по вышеизложенным основаниям. Ответчик Лаевский СА в суде не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998г. в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст. 813, п.2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено в судебном заседании, между Банком и ответчиком Лаевским ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. сроком на 9 месяцев под 21,9 % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский счет Должника в погашение кредита. (приложение к договору). Также договором предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1, 69 %. Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается материалами дела. Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные в договоре сроки. Согласно условий Договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и проценты. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет, согласно представленного расчета: основной долг 40000 руб., проценты по договору - 6552 руб., плата за пропуск платежей- 2200 руб., комиссия за расчетно- кассовое обслуживание- 5994, 00 руб. А всего 54746 рублей. Проверив данный расчет, суд находит его правильным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах. В связи, с чем с ответчиков необходимо взыскать задолженность по кредиту в размере 48752 рулей. (основной долг + проценты + плата за пропуск алатежей). В соответствии с п.1 ст.98, 101 ГПК РФ за счет ответчика подлежит возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме 1662, 56 рубле. В части взыскания с ответчика комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в сумме 5994, 00 рублей следует отказать по следующим основаниям: В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «обращение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита– это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по открытию и ведению счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям указанной выше статьи. Кроме того, в силу выше изложенного, а также ст.168 ГК РФ данное условие договора является ничтожным. Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ответчика в пользу истца не подлежит взысканию начисленная Банком комиссия за расчетно- кассовое обслуживание. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать с ЛАЕВСКОГО С.А. в пользу Н.) сумму задолженности по кредитному договору в размере: - основной долг по кредиту– 40000 рублей, - проценты за пользование кредитом- 6552 рублей, - плата за пропуск платежей- 2200 руб., а всего взыскать по кредиту 48 752 рублей. Также взыскать в пользу истца - государственную пошлину в сумме- 1662, 56 руб. Всего взыскать50414, 56 руб. В остальной части требования- отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему его копии. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: /подпись/ Копия верна: судья АИ Шаврина Дело №г.