Дело № З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 27 октября 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Банк» к К ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «Банк» предъявил в суде иск к К ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 82 387 рублей 52 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « Банк» и К ВВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику 265249 рублей 40 копеек на приобретение автомобиля на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 10,5% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет в погашение кредита и уплаты процентов за пользование, а также комиссии за ведение ссудного счета 14 числа каждого месяца до полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением к договору была изменена процентная ставка за пользование кредитными ресурсами до 23,41854% годовых, а также изменили срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить истцу неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 82 387 рублей 58 копеек из которых: - задолженность по возврату суммы кредита – 72 261 рубль 91 копейка; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8422 рубля 29 копеек. - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 703 рубля 38 копеек. Просит взыскать образовавшуюся задолженность – 82 387 рублей 52 копейки и возместить расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 2 671 рубль 63 копейки. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. В исковом заявлении обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства. Ответчик К ВВ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчика не известны, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « Банк» и К ВВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику в пользование 265249 рублей 40 копеек на приобретение автомобиля на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 10,5% годовых сроком на 36 месяцев. В соответствии с п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями в размер и сроки, указанные в разделе « параметры кредита». Согласно раздела « параметры кредита» размер ежемесячного платежа составляет 9417 рублей 84 копейки Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет в погашение кредита и уплаты процентов за пользование, а также комиссии за ведение ссудного счета не позднее 15 числа каждого месяца до полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением к договору стороны изменили процентную ставка за пользование кредитными ресурсами до 23,41854% годовых, а также срок возврата кредита, определив его ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить истцу неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 82 387 рублей 58 копеек из которых: - задолженность по возврату суммы кредита – 72 261 рубль 91 копейка; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8422 рубля 29 копеек. - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 703 рубля 38 копеек. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением к нему от от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика, другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик К ВВ приняла на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать сумму кредита, выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнила. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование до окончания срока действия договора, так как в соответствии со ст.809 п.2 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. Истец предъявил требования о взыскании кредита досрочно. Таким образом, суд считает, что задолженность по уплате процентов за пользование должна быть определена на день рассмотрения дела в суде. В случае, если решение суда не будет исполнено своевременно, истец вправе предъявить в суде требования о взыскании процентов на день фактического возврата суммы кредита. Взыскание же процентов на будущее время противоречит нормам ГК РФ и в случае погашения ответчиком образовавшейся задолженности после вступления решения в законную силу, истец получит неосновательное обогащение, в виде суммы процентов за период, в течение которого ответчик не пользовался денежными средствами банка. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов подлежащих уплате заемщиком составляет 7588 рублей 19 копеек. За период с 16 октября по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование составит: 73261,91 х 23,41854 х 11): 365 :100 = 510 рублей Общая сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика составит 8098 рублей 19 копеек. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере703 рубля 38 копеек. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ за №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 2 640 рублей 80 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать с К ВВ в пользу ОАО АКБ «Банк» задолженность по возврату суммы кредита – 73261 рубль 91 копейку, проценты за пользование – 8 098 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2 640 рублей 80 копеек, а всего взыскать 84 000 рублей 90 копейки. В остальной части предъявленных истцом требований – отказать. Стороной не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении срока на подачу заявления об отмене заочного решения, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий :