Копия
Гражданское дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Петелиной Н.В.,
при секретаре Цоцколаури А.Ш.,
с участием ответчика Плохих В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> Плохих В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк <данные изъяты> обратился в суд с иском к Плохих В.Ю., в котором просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору в размере 426505,82руб., государственную пошлину в размере 7465,06руб.
Свои требования мотивировал тем, что между <данные изъяты> (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000руб. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Однако, ответчик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность перед истцом в размере 426505,82руб.
Ответчику направлено уведомление с требованием о погашении задолженности, которое оставлено без ответа.
В судебное заседание представитель истца Банк <данные изъяты>) не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Плохих В.Ю. исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что у него тяжелое материальное положение, он нигде не работает.
Выслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании между <данные изъяты>ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000 руб. на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п.2.5 Договора). Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Однако, Заемщик с февраля 2009 года прекратил исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.
В соответствии с Кредитным договором (п.2.6) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность перед истцом в размере 708558,97руб., в том числе:
- задолженности по основному долгу – 303499,59руб.,
- задолженности по плановым процентам в размере – 72409,24 руб.,
- задолженности по пени по основному долгу – 204309,08 руб.,
- задолженности по пени по процентам – 109083,31руб.,
- задолженности по комиссии - 8550руб.,
- задолженности по пени по комиссии – 10707,75руб.
Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту. Учитывая изложенное банк полагает возможным снизить размер начисленных пени и просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 10908,33 руб., пени по просроченному долгу в размере 20430,91 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его верным, подтвержденным имеющимися в деле и исследованными в ходе судебного заседания доказательствами.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 407248,07руб. (в том числе задолженность по основному долгу – 303499,59руб., задолженность по плановым процентам в размере – 72409,24 руб., задолженность по пени по основному долгу – 20430,91 руб., задолженность по пени по процентам – 10908,33руб.).
Не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита – 8550 руб., задолженности по пени по комиссии – 10707,75 руб. по следующим основаниям.
В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П), разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)(утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П).
Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за сопровождение кредита нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является ничтожным.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 7272,48 руб..
Руководствуясь ст.ст. 194,233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Плохих В.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 407 248 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7272 рубля 48 копеек, а всего 414 520 (четыреста четырнадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 55 копеек.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий подпись Н.В.Петелина
КОПИЯ ВЕРНА
Судья: Н.В.Петелина
Секретарь: