Дело № 2 - 2820/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 августа 2011 года г.Красноярск
Федеральный суд Центрального района города Красноярска
В составе председательствующего судьи Костыревой С.А.
При секретаре Кирилловой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Дудину С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать 723 319 руб. 99 коп. - сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возместить за счет ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 433 руб. 20 коп.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между <данные изъяты> и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 923 135 руб. на приобретение автомобиля сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 723 319 руб. 99 коп., из них: 480 385 руб. 82 коп. – задолженность по кредиту, 181 391 руб. 13 коп. – задолженность по процентам, 61 543 руб. 04 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательства извещения имеются. Ответчик Дудин С.П. в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено с отметкой о вручении адресату уведомления, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. Дело рассмотрено с участием надлежаще уполномоченного представителя ответчика, полномочия удостоверены доверенностью от 5.08.2011 г.
Рассмотрев данное дело в пределах заявленных истцом требований по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, который предусмотрен договором займа.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № (л.д. 10 – заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, л.д. 11-15 – кредитный договор, л.д. 16-20 – договор о залоге автомобиля, л.д. 21 – акт приема-передачи автомобиля). По условиям Договора кредит предоставляется в сумме 923 135 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, под 14 % годовых, плата за ведение ссудного счета – 0, 25 % ежемесячно от первоначальной суммы кредита, размер ежемесячного взноса – 23 783 руб. 15 коп. – 02 числа каждого месяца, размер неустойки на сумму просроченного платежа составляет 0,50 % в день.
Факт получения кредита в сумме 923 135 руб. подтверждается выписками по счету заемщика, а также копией платежного поручения № 1от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), копией акта приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21) и копией ПТС (л.д. 23-24).
В ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение доводы стороны истца относительно того, что ответчиком допущено неоднократное нарушение условий договора. Поскольку приведенные выше доказательства свидетельствуют о том, что ответчиком допущено неоднократное сроков уплаты очередных платежей. При таких обстоятельствах у истца имеются все основания, с учетом содержания ч.2 ст. 811 ГК РВ, требовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета истца (л.д. 7-8) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика (л.д. 28-37), задолженность по кредиту составляет: 923 135 руб. (сумма кредита) – 442 749 руб. 18 коп. (погашено кредита) = 480 385 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам: 447 110 руб. 54 коп. (начислено процентов ) - 265 719 руб. 41 коп. (погашено процентов) = 181 391 руб. 13 коп., расчет приведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
При определении размера задолженности по процентам за пользование кредитом, суд исходит из того, что основания для взыскания процентов на будущий период отсутствуют, в связи с чем проценты подлежат взысканию по состоянию на день вынесения решения, т.е. в сумме 164 439,43 руб. (430 158.84 руб. (начислено процентов на ДД.ММ.ГГГГ) - 265 719 руб. 41 коп.. (погашено процентов) = 164 439.43 руб. ).В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако, законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 61 543 руб. 04 коп., не имеется.
Как следует из материалов дела, договором предусмотрена плата за ведение ссудного счета. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от четности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, открытый ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 61 543 руб. 04 коп. <данные изъяты> следует отказать.
Таким образом, всего взысканию с ответчика подлежит 480 385.82 руб – сумма задолженности по кредиту + 164 439 руб. 43 коп (задолженность по процентам) = 644 825 руб. 25 коп.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика также подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что будет составлять: 5 200 руб. + 444 825.25. * 1 % = 9 648 руб. 25 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Дудина С.П. в пользу <данные изъяты> 644 825 руб 25 коп - сумму задолженности по кредитному договору, 9648 руб. 25 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 654 473руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий: С.А. Костырева