Дело № 2-5103/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 ноября 2011 года г.Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Крюковой Н.Н.,
при секретаре Хуторской Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мацапура Н.В. к ОАО АКБ Банк о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мацапура Н.В. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ Банк о защите прав потребителей. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней ОАО АКБ Банк, был заключен кредитный договор на предоставление кредита. По договору был открыт банковский ссудный счет. Одним из условий данного договора являлось взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5%, чтосоставляет 1 262 рубля 30 копеек. За период действия соглашения ответчиком удержаны суммы комиссии в размере 70 688 рублей 80 копеек (1262 рубля 30 копеек х 56 месяцев). Поскольку действия банка по списанию указанной комиссии противоречат законодательству о защите прав потребителей, последним необоснованно удерживались с нее указанные суммы просила суд взыскать с ответчика удержанные денежные средства.
В ходе рассмотрения дела истец уточнила исковые требования, уменьшив сумму комиссии до 45 442 рублей 82 копеек, ограничив период взыскания тремя годами, предшествующими предъявлению иска. Кроме того, просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 166 рублей 45 копеек, с учетом изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ за указанный период.
Истец в зал суда не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика представил в материалы дела письменный отзыв, согласно которому возражал против удовлетворения заявленных требований, заявил о пропуске Мацапура Н.В. срока давности обращения с данным иском.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Мацапура Н.В. подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Мацапура Н.В. к ОАО АКБ Банк заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 252 460 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых.
Из указанного договора, а также выписки из лицевого счета заемщика следует, что из суммы ежемесячных платежей удерживалась комиссия за ведение данного счета в размере 1 262 рубля 30 копеек.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поскольку условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате указанных комиссий, ущемляет его права как потребителя, является ничтожным в силу закона, суд полагает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с тем, суд считает необходимым учесть заявление представителя ответчика о пропуске истцом 3-х годичного срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Учитывая, что Мацапура Н.В. за защитой нарушенного права обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, ее требования о возврате ежемесячной комиссии подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из лицевого счета заемщика, в указанный период банком удержаны суммы комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму 45 442 рубля 80 копеек (1 262,30 рублей х 36 платежей), в связи с чем требования истца о взыскании комиссии за ведение судного счета полежат удовлетворению в указанном размере.
В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Учитывая, что ответчиком неправомерно ежемесячно удерживались с истца суммы за ведение ссудного счета, в пользу последнего с АКБ «Росбанк», в порядке ст. 395 ГК РФ, а также в соответствии положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 134 и Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», подлежат уплате проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 36 месяцев) в сумме 2791 рубль 52 копейки.
При этом при произведении расчета суд полагает необходимым применить число дней в месяце равным 30 дней, число дней в году равным 360, процентную ставку рефинансирования Центрального банка РФ, действовавшую на момент обращения истца в суд – 8,25 % (Указание ЦБ РФ № 3618-У от 29.04.2011 года).
Месяц | Платеж руб. | период пользования (дни) | Ставка рефинансирования (указание ЦБ РФ от 29.04.2011 года) | сумма процентов за пользование |
1 | 1262,3 | 30 | 8,25% | 8,68 |
2 | 1262,3 | 60 | 8,25% | 17,36 |
3 | 1262,3 | 90 | 8,25% | 26,03 |
4 | 1262,3 | 120 | 8,25% | 34,71 |
5 | 1262,3 | 150 | 8,25% | 43,39 |
6 | 1262,3 | 180 | 8,25% | 52,07 |
7 | 1262,3 | 210 | 8,25% | 60,75 |
8 | 1262,3 | 240 | 8,25% | 69,43 |
9 | 1262,3 | 170 | 8,25% | 49,18 |
10 | 1262,3 | 300 | 8,25% | 86,78 |
11 | 1262,3 | 330 | 8,25% | 95,46 |
12 | 1262,3 | 360 | 8,25% | 104,14 |
13 | 1262,3 | 390 | 8,25% | 112,82 |
14 | 1262,3 | 420 | 8,25% | 121,50 |
15 | 1262,3 | 450 | 8,25% | 130,17 |
16 | 1262,3 | 480 | 8,25% | 138,85 |
17 | 1262,3 | 510 | 8,25% | 147,53 |
18 | 1262,3 | 540 | 8,25% | 156,21 |
19 | 1262,3 | 570 | 8,25% | 164,89 |
20 | 1262,3 | 600 | 8,25% | 173,57 |
21 | 1262,3 | 630 | 8,25% | 182,24 |
22 | 1262,3 | 660 | 8,25% | 190,92 |
23 | 1262,3 | 690 | 8,25% | 199,60 |
24 | 1262,3 | 720 | 8,25% | 208,28 |
25 | 1262,3 | 750 | 8,25% | 216,96 |
26 | 1262,3 | 780 | 8,25% | 225,64 |
27 | 1262,3 | 810 | 8,25% | 234,31 |
28 | 1262,3 | 840 | 8,25% | 242,99 |
29 | 1262,3 | 870 | 8,25% | 251,67 |
30 | 1262,3 | 900 | 8,25% | 260,35 |
31 | 1262,3 | 930 | 8,25% | 269,03 |
32 | 1262,3 | 960 | 8,25% | 277,71 |
33 | 1262,3 | 1020 | 8,25% | 295,06 |
34 | 1262,3 | 1050 | 8,25% | 303,74 |
35 | 1262,3 | 1080 | 8,25% | 312,42 |
36 | 1262,3 | 1110 | 8,25% | 321,10 |
Итого | 2 791,52 |
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, суд считает, что в доход государства с ОАО АКБ Банк в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит уплате штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, которая составляет 24 117 рублей 16 копеек, согласно расчету: (45 442 рубля 80 копеек + 2 791,52 рублей) х 50%.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец на основании ст.333.36 НК РФ был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ в размере 1647 рублей 03 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Мацапура Н.В. к ОАО АКБ Банк о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АКБ Банк в пользу Мацапура Н.В. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 45 442 рубля 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – 2 791 рубль 52 копейки.
Взыскать с ОАО АКБ Банк в доход местного бюджета штраф в размере 24 117 рублей 16 копеек, государственную пошлину в сумме 1647 рублей 03 копейки.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Центральный районный суд г.Красноярска со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Крюкова