Копия Гражданское дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петелиной Н.В., при секретаре Цоцколаури А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах А ВВ к Открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «БАНК» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: КРОО «Защита потребителей» обратился в суд с иском в интересах А ВВ к ОАО АКБ «БАНК» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «БАНК» был заключен кредитный договор, по условиям которого он получил кредит в сумме 220 000 руб. на приобретение автомобиля. В типовую форму заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия устанавливающие обязанность заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,58% от первоначальной суммы кредита, то есть в размере 1276 руб.. Исполняя обязательства по договору А ВВ произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатив в качестве комиссии за ведение ссудного счета 66352 руб.. Просит взыскать указанную сумму с ответчика. Кроме того в силу ст. 395 ГК РФ просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12067,35 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 35830,08 руб., компенсацию морального вреда 5000 рублей. В судебное заседание сторона истца не явилась, о времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом, представили суду заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Ознакомившись с исковым заявлением, огласив отзыв представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положения статей 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. В соответствии со ст.ст. 435,438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком А ВВ и ОАО АКБ «БАНК» был заключен кредитный договор на сумму 220 000 руб. сроком согласно графику возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом, который включал в себя, в том числе ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1276руб.. Рассматривая доводы представителя ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. Согласно ст. 181 ГК РФ - срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Однако, как установлено судом, условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита исполнялось по частям – указанная комиссия взималась с истца ежемесячно. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" - срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору, заключенному между ними, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности. Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст.ст. 1102 и 1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года. Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом комиссии за ведение ссудного счета, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, то есть после фактической оплаты комиссии. В связи с этим, учитывая, что уплата истцом комиссии за ведение ссудного счета по условиям договора происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, требование о возврате уплаченной истцом комиссии подлежит удовлетворению частично, начиная с платежа, произведенного ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период трехлетнего срока исковой давности. Исходя из представленной справки Банка и выписки по счету, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ всего произведено 52 платежа на сумму 66352 руб., однако платежи, произведенные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22698 руб. не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в размере 43384 руб.. В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Период безосновательного пользования Банком денежными средствами с учетом срока исковой давности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ), - 8,25% размер процентов за пользование денежными средствами составляет 5510,38 руб.. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч.1 ст.31 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп. вступившими в законную силу от ДД.ММ.ГГГГ), требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. При этом п.3 указанной статьи, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Как следует из п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). А ВВ в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия, с требованием возвратить денежные средства, уплаченные в качестве комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, полученная ОАО АКБ «БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции, которая не была удовлетворена ответчиком. Следовательно, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денежных средств начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3% от размера суммы, подлежащей возврату. Проверив расчет истца, суд находит его верным, размер неустойки составил 35830,08 руб., исходя из следующего расчета: 66352х3%х18 дней. При этом с учетом положений ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца до 3000 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушений изготовителем прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 2000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права, длительности периода взимания комиссии. В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Общая сумма штрафа, исчисленная судом к взысканию с ответчика, составляет 26947,19 руб. (43384+5510,38+3000+2000), 50% от которой – 13473,60 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей». Поскольку истец при подаче иска был в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, она согласно ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям: 2356,83руб., исходя из следующего расчета: (43384+5510,38+3000)*3%+800), а также 200 руб. за требования неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда, а всего 2556,83 руб. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования А ВВ удовлетворить частично. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «БАНК» в пользу А ВВ в счет возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета 43384 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5510 рублей 38 копеек, неустойку за нарушение сроков исполнения требований потребителя в размере 3000 рублей, компенсацию морального вреда 2000 рублей, а всего 53894 (пятьдесят три тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 38 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований А ВВ отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «БАНК» в пользу Красноярской региональной коммерческой организации «Защита потребителей» штраф в размере 13473 рубля 60 копеек. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «БАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 13473 рубля 60 копеек. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2556 рублей 83 копейки. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд г. Красноярска. Председательствующий: /подпись/ Н.В.Петелина КОПИЯ ВЕРНА Председательствующий: Н.В.Петелина