Гражданское дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«09» ноября 2011 года город Красноярск
Центральный районный суд города Красноярска в составе:
председательствующего судьи Агаповой Г.В.
при секретаре Красовской А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Национальный Банк «Т.» к Вахрушевой С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
Установил:
Открытое акционерное общество Национальный банк «Т.» (ОАО) (далее ОАО НБ «Т.») обратилось в суд с иском к Вахрушевой С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам. Свои требования мотивировал тем, что 03.11.2010 года между ОАО НБ «Т.» и ответчиком Вахрушевой С.А. был заключен кредитный договор № на сумму 30 980 руб. на срок 20 месяцев с уплатой 21,9 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет заемщика (ответчика) 03.11.2010 года. Кроме того, 11.02.2011 года между ОАО НБ «Т.» и ответчиком Вахрушевой С.А. был заключен кредитный договор № на сумму 180 263 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 17 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет заемщика (ответчика) 11.02.2011 года. В нарушение принятых обязательств заемщик Вахрушева С.А. не исполняет свои обязательства. В результате образовалась задолженность, размер которой составил 230 128 руб. 57 коп., из них:
по кредитному договору от 03.11.2010 года: 22 817 руб. 06 коп. - сумма основного долга с 03.11.2010 года по 05.09.2011 года; 1 544 руб. 98 коп. - проценты за пользование кредитом в период 03.11.2010 года по 13.09.2011 года; 2650 руб. 54 коп. –комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года; 2 200 руб. плата за пропуск платежей в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года; 153 руб. 07 коп. - проценты за просроченный основной долг в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года;
по кредитному договору от 11.12.2011 года: 176 225 руб. 79 коп. - сумма основного долга с 11.02.2011 года по 12.09.2011 года; 11 413 руб. 52 коп. - проценты за пользование кредитом в период 11.02.2011 года по 13.09.2011 года; 10 178 руб. 55 коп. – комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года; 2 700 руб. - плата за пропуск платежей в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года; 245 руб. 06 коп. - проценты за просроченный основной долг в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года
Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга по кредитным договорам, а также госпошлину в размере 5 501 руб. 29 коп.
Представитель истца – Загребельная А.А. (доверенность в деле) в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие. Кроме того, в своем ходатайстве указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Вахрушева С.А., извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Как установлено в судебном заседании, 03.11.2010 года между ОАО НБ «Т.» и Вахрушевой С.А. был заключен кредитный договор № (кредитный договор - л.д. 6-9, график платежей – л.д. 10, тарифы – л.д.13-14, общие условия предоставления кредитов – л.д.16-22). В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 30 980 руб. на срок 20 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, под 21,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на её счет. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком согласно графика платежей.
Кроме того, 11.02.2011 года между ОАО Национальный Банк «Т.» и Вахрушевой С.А. заключен кредитный договор № (кредитный договор - л.д. 31-35, график платежей – л.д.36, тарифы – л.д. 39-40, общие условия предоставления кредитов – л.д.16-22). В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 180 263 руб. на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, под 17 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на её счет. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком согласно графика платежей.
Факт получения Вахрушевой С.А. кредитов в сумме 30 980 руб. и 180 263 руб. подтверждается выписками по счетам заемщика (л.д. 25-28, л.д.44-46).
Из представленной суду выписок платежей (л.д. 25-30, л.д.44-48), а также из расчетов истца (л.д.24, л.д.43) следует, что заемщик прекратил исполнение своих обязанностей по возврату суммы основного долга и процентов по кредитам, задолженность Вахрушевой С.А. по состоянию на 13.09.2011 года составила 217 299 рублей 48 копеек, из них:
по договору № от 03.11.2010 года:
- 22 817 руб. 06 коп. - сумма основного долга с 03.11.2010г. по 13.09.2011 года;
- проценты за пользование кредитом в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года: 4 558 руб. 78 коп (сумма начисленных процентов) – 3 013 руб. 80 коп. (сумма погашенных процентов) = 1 544 руб. 98 коп.;
- 2 200 руб. - плата за пропуск платежей в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года;
- 153 руб. 07 коп. - проценты на просроченный основной долг в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года.
по договору № от 11.02.2011 года:
- 176 225 руб. 79 коп - сумма основного долга на 13.09.2011 года;
- проценты за пользование кредитом в период 11.02.2011 года по 13.09.2011 года: 16 336 руб. 31 коп (сумма начисленных процентов) – 4 922 руб. 52 коп. (сумма погашенных процентов) = 11 413 руб. 52 коп.;
- 2 700 руб. - плата за пропуск платежей в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года;
- 245 руб. 06 коп. - проценты на просроченный основной долг в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года.
Кредитными договорами предусмотрено, что ежемесячный платеж включает в себя часть суммы кредита, подлежащую погашению, сумму срочных процентов за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета в размере по кредитному договору от 03.11.2010 года в размере 678 руб. 46 коп. в месяц, а по кредитному договору от 11.02.2011 года - 2577 руб. 76 коп. в месяц.
Оценивая представленные доказательства, проверив произведенные истцом расчеты (л.д. 24, л.д. 43), суд приходит к выводу о взыскании с Вахрушевой Светланы Александровны суммы задолженности по основному долгу в размере 217 299 рублей 48 копеек, из них:
по договору № от 03.11.2010 года:
- 22 817 руб. 06 коп. - сумма основного долга с 03.11.2010г. по 13.09.2011 года;
- 1 544 руб. 98 коп. - проценты за пользование кредитом в период 03.11.2010 года по 13.09.2011 года;
- 2 200 руб. - плата за пропуск платежей в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года;
- 153 руб. 07 коп. - проценты на просроченный основной долг в период с 03.11.2010 года по 13.09.2011 года.
по договору № от 11.02.2011 года:
- 176 225 руб. 79 коп - сумма основного долга на 13.09.2011 года;
- 11 413 руб. 52 коп. - проценты за пользование кредитом в период 11.02.2011 года по 13.09.2011 года;
- 2 700 руб. - плата за пропуск платежей в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года;
- 245 руб. 06 коп. - проценты на просроченный основной долг в период с 11.02.2011 года по 13.09.2011 года.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что 5 501 руб. 29 коп.
Условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2650 руб. 54 коп по говору от 03.11.2010 года и 10 178 руб. 55 коп. по договору от 11.02.2011 года.
Руководствуясь ст. ст. 233- 237, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Национального Банка «Т.» к Вахрушевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Вахрушевой С.А. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Т.» (ОАО) 217 299 рублей 48 копеек - сумму задолженности по кредитным договорам, 5 501 рублей 29 копеек – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 222 800 рублей 77 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Национального Банка «Т.» отказать.
Ответчик вправе подать в Центральный районный города Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий Г.В. Агапова