Дело № 2-6968/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2011 года г.Красноярск
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Костыревой С.А.
При секретаре Башевой О.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Т. к Кудриной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Т. обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать 62 656, 99 руб. - общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возместить за счет ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 079, 71 руб.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО Т. и ответчицей, последней был выдан кредит в сумме 54 510, 08 руб. на неотложные нужды сроком на 24 месяцев под 19, 90 % годовых. Однако, ответчица не исполняет свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 62 656, 99 руб., из них: 54 357, 11 руб. – задолженность по кредиту, 2 928, 14руб. – задолженность по процентам, 2 927, 19 руб. – задолженность по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 200 руб., проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24, 55 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательства извещения имеются. Ответчица Кудрина М.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом по правилам, установленным ч.2 ст. 117 ГПК РФ. Дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения по правилам главы 22 ГПК РФ.
Рассмотрев данное дело в пределах заявленных истцом требований по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Т. и ответчицей заключен кредитный договор № (л.д. № – заявление о предоставлении кредита, л.д. № – график платежей, л.д. № – анкета на предоставление кредита, л.д. № – условия предоставления кредита). По условиям Договора кредит предоставляется в сумме 54 510, 08 руб. на до ДД.ММ.ГГГГ, под 19, 90 % годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – 1,79 % ежемесячно от первоначальной суммы кредита, размер ежемесячного взноса – 3 747, 41 руб. – 15 числа каждого месяца.
Факт получения кредита в сумме 54 510, 08 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. №).
По результатам судебного разбирательства установлено, что ответчицей неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей. Указанные обстоятельства в соответствии с условиями кредитного обязательства, а также на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ дают истцу право требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета истца (л.д. №) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика (л.д. №) задолженность по кредиту составляет: 54 510, 08 руб. (сумма кредита) – 152, 97 руб. (погашено кредита) = 54 357, 11 руб.; по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 849, 44 руб. (начислено процентов) - 921, 30 руб. (погашено процентов) = 2 928, 14 руб., платы пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 200 руб., проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 244, 55 руб.
Проверив расчет истца, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства и обстоятельствам, установленным в ходе рассмотрения данного дела. В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, но в остальной части исковые требования не могут быть удовлетворены, поскольку отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 2 927, 19 руб.
Как следует из материалов дела, договором предусмотрена плата за расчетно-кассовое обслуживание. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие, ведение ссудного счета, расчетно-кассовое обслуживание.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от четности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, открытый ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 2 927, 19 руб. ОАО Т. следует отказать.
Таким образом, всего взысканию с ответчика подлежит: 54 357, 11 руб. (сумма основной задолженности по кредиту) + 2 928, 14 руб. (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2 200 руб. (платы пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 244, 55 руб. (проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 59 729 руб. 80 коп.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика также подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что будет составлять: 800 руб. + 39 729 руб. 80 коп. * 3% = 1 991 руб. 89 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Т. удовлетворить частично.
Взыскать с Кудриной М.В. в пользу Открытого акционерного общества Т.) 59 729 руб. 80 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 1 991 руб. 89 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 61 721 руб. 69 коп.
Ответчик вправе подать в Федеральный суд Центрального района г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий: С.А. Костырева