Дело №г.
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Фе д е р а ц и и
29 ноября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Калининой ЕЭ
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Козлова о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Банк обратилось в суд с иском к Козлова о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ответчиком был заключен кредитный договор №, соответствии с которым Кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в сумме 3 780 000рублей на приобретение в собственность заемщика четырехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2. Договора).
Сумма кредита была предоставлена заемщику единовременно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца, первый платеж производится 25 числа месяца следующего за месяцем предоставления кредита. Погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком аннуитетными платежами в размере 44 325 рубля.
В соответствии с п. 10.2. Кредитного договора сумма произведенного заемщиком платежа, погашает, прежде всего, проценты по кредиту, сумму основного долга, а в оставшейся части -неустойку.
Первая просроченная задолженность возникла в августе 2008г. сроком на три дня, в дальнейшем заемщиком также допускалась просрочка, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла непрерывная просроченная задолженность по кредиту, в 2010г. и 2011г. заемщиком внесены суммы в размере по 1 000руб.
ДД.ММ.ГГГГ вся ссудная задолженность признана просроченной в полном объеме.
В силу п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора у заемщика возникла обязанность досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.
В связи с этим истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику вручено требование о досрочном возврате кредита в полном объеме, уплаты процентов и неустойки с указанием полной суммы задолженности. Однако данное требование до настоящего времени не исполнено.
Ответчик в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 5.1.2, 5.1.3 Кредитного договора не возвратили кредитору, сумму образовавшейся задолженности.
Учитывая наступление юридических фактов, предусмотренных Кредитным договором, а также п.2 ст. 811 ГК РФ, правовые основания для досрочного истребования всей суммы кредита наступили.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиками выплачен основной долг в сумме 63 300руб.12коп.
Таким образом, но состоянию на указанную дату г. задолженность по основному долгу должников составляет 3 716 699руб.88коп. (3 780 000руб. – 63 300руб.12коп..), а задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 083 508руб.64коп..
Пунктом 8.1. Кредитного договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % (Ноль целых три десятых) процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства.
На основании п. 8.1. Кредитного договора сумма штрафной неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 851 808руб.06коп..
В связи с тем, что сумма штрафной неустойки, рассчитанная на основании п. 8.1. Кредитного договора, достаточно высока, истец предъявляет к взысканию сумму штрафной неустойки, рассчитанную на основании ст. 395 ГК РФ, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. В настоящее время учетная ставка банковского процента составляет 8,25% годовых.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер штрафной неустойки по ставке рефинансирования за каждый день просрочки по Договору составляет 606 104руб.30коп.
В соответствии с п.9.1 кредитного договора и п.2.4 договора № купли-продажи квартиры ( с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой квартиры, возникающей в силу закона.
На кредитные средства заемщиком была приобретена квартиры по адресу: <адрес>.
Права Залогодержателя удостоверены Закладной, подписанной Залогодателем и выданной Кредитору Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с отчетом №-К ООО «Р.» от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости по состоянию на указанную дату рыночная стоимость предмета залога составляет 2 278 000руб.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 406 312руб.82коп., в том числе:
сумму основного долга в размере 3 716 699руб.88коп.;
сумму процентов в размере 1 083 508руб.64коп.;
сумму штрафной неустойки в размере 606 104руб.30коп.
обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в указанном выше размере, способом реализации заложенного имущества определить публичные торги, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 231руб.56коп. и расходы на услуги оценки в сумме 3 000руб.
Представитель истца Окладникова, доверенность в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям. Дополнила, что ответчик скрывается от Банка, на контакт не выходит. В квартире, которая является объектом залога и приобретена на кредитные средства, произведены переустройство и перепланировка. В квартире проживают наниматели. Банк пытался добиться того, чтобы квартира была приведена в прежнее состояние, обращался в Департамент градостроительства администрации <адрес> по этому поводу. Департамент вынес предписание заемщику о приведение квартиры в прежнее состояние и этим ограничился. По требованию Банка заемщик не представила заключение о стоимости заложенной квартиры. Просит обратить взыскание на квартиру в перепланированном состоянии, чтобы не возникло проблем при обращении взыскания на нее. Стоимость квартиры просит установить в соответствии с представленным истцом отчетом.
Ответчик Козлова в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, как по месту прежней регистрации по месту жительства по п<адрес>, 30-93 в <адрес>, так и по месту пребывания <адрес> «а» в <адрес>, который судом установлен по сведениям Отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>. Однако судебные извещения не вручены адресату в связи с временным отсутствием.
В силу ст.167, 117 ГПК РФ у суда не имеется препятствий для разрешения дела в отсутствие ответчика.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в силу следующего.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчиком был заключен кредитный договор №, соответствии с которым кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в сумме 3 780 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых на приобретение в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2. Договора).
Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у Кредитора.
Сумма кредита была предоставлена заемщику единовременно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на указанный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца, первый платеж производится 25 числа месяца следующего за месяцем предоставления кредита. Если 25 число приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 44 325руб.. Процентным периодом считается календарный месяц.
Доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Первая просроченная задолженность возникла в августе 2008г. сроком на три дня, в дальнейшем заемщиком также допускалась просрочка, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла непрерывная просроченная задолженность по кредиту, в 2010г. и 2011г. заемщиком внесены суммы в размере по 1 000руб.
В связи с этим истцом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, необходимости ее погашения, а ДД.ММ.ГГГГ вручено требование о досрочном возврате кредита в полном объеме, уплаты процентов и неустойки с указанием полной суммы задолженности. Однако данное требование до настоящего времени не исполнено, что подтверждается выпиской со счета заемщика.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами ДД.ММ.ГГГГ и 7.1.2. Кредитного договора установлено, что если заемщик нарушит срок внесения аннуитетного платежа три раза подряд каждый, более чем на 10 календарных дней, при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превысит сумму двух аннуитетных платежей, предусмотренных Кредитным договором, заемщик обязан досрочно в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней со дня третьей просрочки, досрочно вернуть кредит в полном объеме.
Пунктом 7.1.3. Кредитного договора установлено, что если заемщик не выполнит какое-либо из своих обязательств, предусмотренных статьей 5. кредитного договора, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и/или уплату процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления соответствующего письменного требования заемщику, которое заемщик обязан исполнить в срок, указанный в нем (п. 7.2. Кредитного договора).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выплачен основной долг в сумме 63 300руб.12коп.
Таким образом, на указанную дату задолженность по основному долгу должника составляет 3 716 699руб.88коп. (3 780 000руб. – 63 300руб.12коп. )
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 14,5 % процентов годовых.
Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу па начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно (пункт 4.2. Кредитного договора).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 083 508руб.64коп..
В соответствии со статьей 330 ГК в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, которая может быть определена законом или договором.
Пунктом 8.1. Кредитного договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства.
Истцом определена в соответствии с п. 8.1. Кредитного договора сумма штрафной неустойки по состоянию на 29.98.2011 г. и составляет 7 851 808руб.06ко<адрес> истец, признавая несоразмерность неустойки нарушению, фактически просит применить ст. 395 ГК РФ просит взыскать с ответчика неустойку исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, которая составляет 8,25 % годовых и просит взыскать неустойку по состоянию на указанную дату в сумме 606 104руб.30коп.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет : сумма основного долга в размере 3 716 699руб.88коп.; сумма непогашенных процентов в размере 1 083 508руб.64коп. ; сумма штрафной неустойки в размере 606 104руб.30коп., которую в силу изложенного следует взыскать с ответчика.
В соответствии с п.9.1 кредитного договора и п.2.4 договора № купли-продажи квартиры ( с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой квартиры, возникающей в силу закона.
На кредитные средства заемщиком была приобретена квартиры по адресу: <адрес>.
Права залогодержателя удостоверены закладной, подписанной залогодателем и выданной кредитору Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу приведенных норм, ст.348 ГК РФ, при которых законом не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется. При этом следует учитывать, предмет залога перепланирован и переустроен, что подтверждается актом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «У.», в связи с чем Департаментом городского хозяйства администрации <адрес>, по его сообщению от ДД.ММ.ГГГГ № вынесено собственнику предупреждение о приведении его в прежнее состояние.
Стоимость заложенного имущества на ДД.ММ.ГГГГ согласно отчета об оценке рыночной стоимости данной квартиры ООО «Р.» №-К составляет 2 278 000,00 руб., которую следует определить как начальную продажную цену.
В соответствии со ст.54 приведенного закона заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на услуги по оценке рыночной стоимости объекта залога в сумме 3 000 руб., которые подтверждаются соответствующими доказательствами.
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при предъявлении иска, в сумме 39 231руб.56коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Козлова в пользу Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ :
- сумму основного долга в размере 3 716 699руб.88коп.;
- сумму процентов за пользование кредитом в размере 1 083 508руб.64коп.;
- неустойку в размере 606 104руб.30коп., а также государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в сумме 39 231руб.56коп., расходы за услуги оценки в сумме 3 000руб., а всего взыскать 5 448 544руб.68коп.
Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Козлова:
- самовольно перепланированную и переустроенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,, установить начальную продажную цену 2 278 000руб.00коп.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения, а ответчиком может быть подано в Федеральный суд Центрального района г.Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения.
Председательствующий: