Дело №г.
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
28 ноября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Буровой ВЮ
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Зачесов о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк предъявил иск к Зачесов о взыскании задолженности по кредитному договору.
Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и Мальцев был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 400 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых (п.п. 1.1., 2.1., 2.2. Кредитного договора).
Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.5 Кредитного договора).
Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик с мая 2009 года полностью прекратил исполнять свои обязанности по гашению задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банк составила 784 015,42 рублей (копия расчета задолженности прилагается), в т.ч.:
задолженность по кредиту -257 683,65руб.;
задолженность по плановым процентам – 81 894,17руб.;
задолженность по пени в связи с несвоевременной уплатой процентов- 160 122,13руб.;
задолженность по пени по просроченному долгу - 255 507,47 руб.;
задолженность по комиссии за сопровождение кредита- 10 000 руб.;
задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита - 18 808,00руб.
Истец считает возможным снизить размеры начисленных пени и просить суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 16 012,21руб., пени по просроченному основному долгу 25 550,75руб.
Банк предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора. Так в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о досрочном погашении задолженности. Копия письма и квитанции об отправке прилагаются. Ответ на данное письмо получен не был, задолженность не погашена.
Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору в размере 409 948,78руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 299,49руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие истца и в порядке заочного производства.
Ответчик Зачесов в судебное заседание не явился, извещалась судом надлежащим образом по адресу места жительства, который совпадает с адресом регистрации по месту жительства: <адрес>, кВ.115, извещение возвращено суду в связи с истечением срока хранения. Между тем, ответчик осведомлен о своем процессуальном статусе и предъявленном к нему иске, поскольку участвовал в судебном заседании в Свердловском районном суде ДД.ММ.ГГГГ, по результатом которого дело было направлено по подсудности в Центральный районный суд <адрес>. При наличии добросовестного использования своих процессуальных прав ответчик имел возможность узнать о дате и времени судебного заседания как путем непосредственного обращения в суд, так и посредством обращения на сайт Центрального районного суда.
В силу ст.117 ГПК РФ суд признает ответчика уклоняющимся от получения судебного извещения и определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ответчиком заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды кредит в размере 400 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых (п.п. 1.1., 2.1., 2.2. Кредитного договора).
Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа в сумме 10 702руб.73коп. (п. 2.5 Кредитного договора).
Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив на счет заемщика сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №. С момента предоставления кредита заемщиком обязательства исполнялись не надлежащим образом, с момента первого платежа аннуитентный платеж уплачен не в полном объеме а с с мая 2009г. обязательства заемщиком не исполняются.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по данному кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банк составила:
задолженность по кредиту - 257 683,65руб.;задолженность по плановым процентам - 81 894,17руб., которые следует взыскать в силу ст.811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора с ответчика.
В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Суд не находит оснований для взыскания задолженности по комиссии за сопровождение кредита- 10 000 руб. и задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита - 18 808,00руб. в силу следующего.
Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Согласно п.2.5 ежемесячные платежи включают комиссию за сопровождение кредита. В соответствии с п.2.7 заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.2.3, 2.5 настоящего договора.
В соответствии с п.2.9 кредитного договора заемщик уплачивает Банку в соответствии с Тарифами Банка комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1% от суммы кредита, указанной в п.1.1 настоящего договора, ежемесячно в сроки внесения платежей, установленных п. 2.3 настоящего договора. На день заключения настоящего договора размер ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, исчисленной в соответствии с тарифами Банка, составляет 400руб. Банк вправе без дополнительного согласования с заемщиком списать в безакцептном порядке соответствующую сумму комиссии за сопровождение кредита с любого счета заемщика, указанного в п.2.3 настоящего договора.
Вместе с тем, Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Кроме того, и возврат кредита может быть осуществлён наличными. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Получение кредита обусловлено комиссией за сопровождение кредита, что противоречит ч.2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одного товара, работы, услуги, приобретением другого товара, работы или услуги. Кроме того, предмет данной услуги не определен в договоре.
Вместе с тем, из п. 2 ч.1. ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральном банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п. 4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета своих хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено. Согласно ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков работы, товара, услуг, не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудных счетов, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу положения ч.1 ст.1 ФЗ РФ "129 от ДД.ММ.ГГГГ"О бухгалтерском учете".
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Таким образом, для исполнения обязательств по возврату кредита, предоставление иных услуг в рамках исполнения обязательств по кредитному договору не требуется.
В связи с изложенным и в силу ст.168 ГК РФ требование истца о взыскании задолженности по комиссии за сопровождение кредита и соответственно неустойки по комиссии за сопровождение кредита удовлетворению не подлежит.
В силу ст.29, 330 ГК РФ и приведенного п.2.6 кредитного договора обоснованы требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по начисленной пени в соответствии с условиями договор Ответчика перед ВТБ 24 (ЗАО) согласно произведенного истцом расчета составила.:
задолженность по пени в связи с несвоевременной уплатой процентов - 160 122,13руб.
задолженность по пени по просроченному долгу - 255 507,47 руб.;
Однако ответчик, сознавая несоразмерность размера начисленной пени фактически применяет положения ст.333 ГК РФ и просит взыскать с ответчика пеню в десять раз меньше начисленной:
задолженность по пени в связи с несвоевременной уплатой процентов – 16 012, 21руб.;
задолженность по пени по просроченному долгу – 25 550,75руб.;
В связи с изложенным требования истца о взыскании с ответчика неустойки подлежит удовлетворению в полном размере.
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7 011руб.41коп. ((257 683руб.65коп. +81 894руб.17коп.+ 25 550руб.75коп.+ 16 012руб.21руб.,)-200 000руб.)*1% +5 200руб.)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Взыскать с Зачесов в пользу Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
-задолженность по кредиту – 257 683руб.65коп.
задолженность по плановым процентам – 81 894руб.17коп.;
пеню за нарушение сроков по возврату кредита 25 550руб.75коп.;
пеню за нарушение сроков уплаты процентов 16 012руб.21руб., а также государственную пошлину в сумме 7 011руб.41коп., а всего взыскать 388 152руб.19коп.
В остальной части в иске Банк отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 7 дней со дня вручения.
Председательствующий: