Дело №2-1345/2012г.
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Фе д е р а ц и и
15 февраля 2012г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Терсковой НА
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску ОАО «ТрансКредитБанк» к Жамарян АА, Жамарян АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в суд с иском к Жамарян АА, Жамарян АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Сои требования мотивировало тем, что 27 марта 2008г. между ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчиками был заключен кредитный договор № Ф7700/08-0078ИП/Д000, соответствии с которым Кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в сумме 5 200 000 рублей на приобретение в собственность Жамаряна АА квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2. Договора).
Согласно п. 2.2. договора сумма кредита предоставлена в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет представителя Заемщика Жамаряна АА, открытый у Кредитора.
Сумма кредита была предоставлена Заемщику единовременно в полном объеме 27.03.2008г. путем зачисления на счет Заемщика № 40817810013001763979, открытый у Кредитора, что подтверждается платежным поручением № 206377 от 27.03.2008г. о зачислении суммы кредита на счет Заемщика.
В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.) погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
С апреля по октябрь 2008г. платежи были внесены заемщиками в соответствии с условиями договора, а с ноября 2008г. заемщики стали допускать просрочку исполнения обязательств, начиная с мая 2009г. возникла непрерывная просроченная задолженность по договору. С 25 августа 2011г. по настоящее время ни одного платежа в погашение задолженности не поступало.
Таким образом, по состоянию на 06.11.2011 г. задолженность по основному долгу ответчиков составляет 5 066 587руб.21коп..
В соответствии с п. 4.1. Договора процентная ставка установлена в размере 13,5 % годовых.
Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно (п. 4.2. Договора).
По состоянию на 06.10.2011г. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 969 214руб.52коп..
Пунктом 8.1. Договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства. Процентным периодом считается календарный месяц.
На сновании п. 8.1. договора сумма штрафной неустойки по состоянию на 06.10.2011г. составляет 11 285 322руб.42коп.
В связи с тем, что сумма штрафной неустойки, рассчитанная на основании п. 8.1. Кредитного договора, достаточно высока, Истец предъявляет к взысканию сумму штрафной неустойки, рассчитанную на основании ст. 395 ГК РФ, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. В настоящее время учетная ставка банковского процента составляет 8,25 % годовых.
Таким образом, по состоянию на 16.10.2012 г. размер штрафной неустойки по ставке рефинансирования за каждый день просрочки по Договору составляет 870 506руб.04коп.
Ответчики в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 5.1.2., 5.1.3.. Договора до настоящего времени не возвратил Истцу сумму образовавшейся задолженности.
По договору № 0078ИП-03/08 купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от 27.03.2008г. ответчиками на кредитные средства была приобретена в собственность Жамаряна АА квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>.
Просит взыскать с ответчиков сумму основного долга – 5 066 587руб.21коп., сумму процентов за пользование кредитом – 969 214руб.52коп., сумму штрафной неустойки –870 506руб.04коп., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества 4 394 999руб., взыскать с ответчика расходы на подготовку отчета об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры в сумме 3 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 531руб.54коп..
В судебном заседании представитель истца Окладникова ЕВ, доверенность в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям, снизила размер требований. Суду пояснила, что при предъявлении иска была допущена истцом техническая ошибка. Истец не учел последний платеж в сумме 20 000руб., который ответчиками внесен 29.09.2011г., в связи с чем просит взыскать с ответчиков задолженность по рассматриваемому кредитному договору в сумме 6 886 307руб.77коп., из которых:
сумму основного долга – 5 066 587руб.21коп.;
- сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2009г. по 06.10.2011г. – 949 214руб.52коп.;
- сумму неустойки – 870 506руб.04коп.
Ответчики Жамарян АА и Жамарян АИ в судебное заседание не явилась, извещены своевременно и надлежащим образом. Жамарян АИ о причинах неявки суд в известность не поставила. От ответчика Жамаряна АА 14.02.2012г. факсом получено ходатайство об отложении судебного заседания в связи с тем, что он и его представитель по доверенности не смогут принять участие в судебном заседании по причине отъезда в другой город.
В силу ст.167 ГПК РФ с учетом мнения стороны истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, неявку ответчика Жамаряна АА и его представителя в судебное заседание по указанной им причине суд не признал уважительной, поскольку сам факт отъезда в другой город не является уважительной причиной, а доказательств обстоятельств, по которым ответчик убыл из г.Красноярска, доказательств того, что на дату судебного заседания он действительно отсутствует в г.Красноярске, а также того, что у него имеется представитель ответчиком суду не представлено.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в судебном заседании 27 марта 2008г. между ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчиками был заключен Кредитный договор № Ф7700/08-0078ИП/Д000 в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить денежные средства (Кредит) Заемщику в сумме 5 200 000 рублей на приобретение в собственность заемщика Жамаряна АА трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, на срок до 27 марта 2028 года под 13,5 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2, 4.1 Договора).
Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет представителя Заемщика № 40817810013001763979, открытый у Кредитора (п. 2.2. Договора). Согласно п. 1.1. Договора стороны договорились, что представителем Заемщика является Жамарян АА АА.
В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 5 200 000 рублей 00 копеек. Сумма кредита была предоставлена Заемщику единовременно в полном объеме 27.03.2008 года путем зачисления на счет, что подтверждается платежным поручением № 206377 от 27.03.2008г.
В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.) погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в сумме 62 783,00 рублей 25 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Сумма произведенного платежа погашает, прежде всего, проценты, сумму основного долга, а в оставшейся части - неустойку (п. 10.2. Кредитного договора).
Тот факт, что с апреля по октябрь 2008г. платежи были внесены заемщиками в соответствии с условиями договора, а с ноября 2008г. заемщики стали допускать просрочку исполнения обязательств, начиная с мая 2009г. возникла непрерывная просроченная задолженность по договору, которая до настоящего времени не погашена, подтверждается выпиской со счета заемщика Жамаряна АА и ответчиками не оспаривается.
Ответчиками по состоянию на 06.11.2011г. выплачен основной долг 133 412руб.79коп., в связи с чем по состоянию на 06.11.2011 года сумма задолженности ответчиков по основному долгу – 5 066 587руб.21коп., а по состоянию на 06.10.2011г. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2009г. по 06.10.2011г. – 949 21руб.52коп.
Истцом ответчикам направлялись уведомления о нарушении последними условий договора и требование о досрочном возвращении кредита, уплате процентов и неустойки, которые 24.06.2009г., 14.08.2009г., 06.04.2011 должниками получены.
В силу изложенного обоснованы требования истца о взыскании с ответчиков в силу п.2 ст.811 ГК РФ и п.7.1 кредитного договора суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в указанных выше размерах. Каких-либо возражений против иска и доказательств, предложенных судом в определении о возбуждении производства по делу от 13.10.2011г., ответчиками суду не представлено на дату судебного заседания, несмотря на то, что судебные извещения с приложениями ответчиками получены еще в ноябре 2011г. Однако требование ответчиками так и не исполнено.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 8.1. Кредитного договора установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства.
Начисленная в соответствии с условиями кредитного договора на 06.10.2011г. штрафная неустойка составляет 11 285 322руб.42коп.
Истец фактически просит применить ст. 395 ГК РФ просит взыскать с ответчиков неустойку исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, которая составляет 8,25 % годовых.
В связи с этим, по состоянию на 06.10.2011 г. сумма штрафной неустойки, предъявляемой ко взысканию истцом, составляет 870 506руб.04коп., которую в силу изложенного следует взыскать с ответчика в пользу истца.
В соответствии с п.9.1. кредитного договора и п. 2.4 договора № 0078ИП-03/08 купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от 27.03.2008 г. исполнение обязательства заемщика по Договору обеспечено ипотекой Квартиры, возникающей в силу закона, которая удостоверена закладной.
По Договору №0078ИП-03/08 купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от 27.03.2008 г. заемщиками в том числе на кредитные средства была приобретена в собственность квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>,, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 96,5 кв.м.
Права залогодержателя удостоверены закладной, подписанной Жамаряном АА и Жамарян АИ и выданной кредитору регистрирующим органом 02.04.2008 г..
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу приведенных норм, ст.348 ГК РФ, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не имеется.
Стоимость заложенного имущества на 14.09.2011г. согласно отчета об оценке рыночной стоимости данной квартиры ООО «РосЗемБизнесКонсалтинг» № 1059-К составляет 4 394 000 рублей, которую следует определить как начальную продажную цену.
01.04.2011г. истец направил ответчикам требование о предоставление ответчиками кредитору отчета о рыночной стоимости квартиры с целью обращения взыскания на нее, которое было получено Жамаряном АА 06.04.2011г. Кроме того, судом в определении о возбуждении гражданского дела и проведении подготовки по нему от 13.10.2011г. было ответчикам предложено представить суду доказательства стоимости заложенного имущества, чего по состоянию на день рассмотрения дела ответчиками не сделано.
В соответствии со ст.54 приведенного закона заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов.
В силу ст. 98 ГК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы на услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в сумме 3 000 руб., которые подтверждаются соответствующими доказательствами: договор на оказание услуг по оценке от 14.09.2011г. №11/45 и платежным поручением № 5044 от 03.10.2011г..
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при предъявлении иска, в сумме 46 631руб.54коп, что подтверждается платежным поручением от 05.10.2011г. № 500.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Жамарян АА и Жамарян АИ в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору № Ф7700/08-0078ИП/Д000 от 27.03.2006г. :
-сумму основного долга – 5 066 587руб.21коп.;
- сумму процентов за пользование кредитом – 949 214руб.52коп.;
- сумму неустойки – 870 506руб.04коп., а также:
- в возмещение расходов на получение отчета об определении рыночной стоимости
объекта залога в сумме 3 000руб.;
- в возврат государственной пошлины 46 631руб.54коп,
а всего взыскать 6 955 939руб.31коп.
Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее Жамарян АА,
- квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью №., установив начальную продажную цену 4 394 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Федеральный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: