РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 28 марта 2012 года
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Жуля А.В.,
с участием истца Новиковой С.В,
при секретаре Титовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новиковой С.В. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Новикова С.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей, а именно о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 6336,50 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 598,10 рублей, неустойки в размере 196 824,36 рубля, морального вреда в размере 10 000 рублей. Требования иска мотивированы тем, что решением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие взимание комиссии за обслуживание счета, в ее пользу с ответчика взыскано 39 286,30 рублей, в счет уплаченной комиссии за обслуживание счета за период с октября 2008 года по апрель 2011 года. Однако, несмотря на это в период с мая по сентябрь 2011 года с нее удерживали комиссию за обслуживание счета, всего удержали 6 336,50 рублей, которые она просит взыскать с ответчика. Также, просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также моральный вред, так как ранее данные суммы не взыскивала с ответчика.
В судебном заседании истица требования искового заявления поддержала, по изложенным в нем основания, дополнительно показав, что взысканная сумма по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена ей на счет ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, обратившись к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении требований искового заявления просит отказать.
Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что решением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Центрального районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истицей и ответчиком предусматривающие взимание комиссии за обслуживание счета, в ее пользу с ответчика взыскано 39 286,30 рублей, в счет уплаченной комиссии за обслуживание счета за период с октября 2008 года по апрель 2011 года.
Денежные средства взысканные решением указанного суда поступили на счет истицы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сберегательной книжкой истицы.
В период с мая по сентябрь 2011 года ответчик удержал с нее комиссию за обслуживание счета в размере 6 336,50 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в удовлетворении претензии истицы от ДД.ММ.ГГГГ о возвращении уплаченной ей комиссии.
Согласно ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Из содержания п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кроме того, статьи 819, 820 и 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику банковского специального счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Центральным Банком РФ 31.08.1998 года утверждено Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
В соответствии с п.2.1. данного Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:
Физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п.2.2 Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующим способом, в частности разовым зачислением денежных средств на указанные в п.2.1. настоящего Положения банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику- физическому лицу.
В силу п.3.1. Положения, погашение (возврат) размещенных денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке, в частности путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков- физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам- заемщикам, являющимся работниками банка – кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
При этом Положение не содержит условий о возможности взимания банком дополнительных комиссий за ведение ссудного счета, на который им перечисляются денежные средства по кредитному договору.
В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994 года № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.
Согласно статье 16 Закона РФ "О зашита прав потребителей" от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст.31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, сумма комиссии за обслуживание счета уплаченная истицей ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с мая по сентябрь 2011 года в размере 6 336,50 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
Кроме того, учитывая, что Ответчик в добровольном порядке не исполнил претензию истицы, с ответчика в соответствии со ст.15 и 31 Закона РФ «О защите прав потребителя» подлежит взысканию компенсация морального вреда и неустойка.
При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истицы, принципы разумности и справедливости. С учетом этих обстоятельств, требования истицы о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 1 000 руб.
Размер неустойки составляет 185 038,47 рублей (39 286,30 рублей (сумма комиссии уплаченная по состоянию на апрель 2011 года) х 3 % х 157 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 185 038,47 рублей).
В соответствии со ст.333 ГК РФ, в силу явной несоразмерности размера неустойки, суд снижает его до 10 000 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
Кроме того, в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании с ответчика в ее пользу сумму начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами.
Суд соглашается с расчетом процентов произведенных истицей в размере 4 598,10 рублей, так как он произведен в соответствии с требованиями Закона и не оспорен ответчиком.
Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ, в силу явной несоразмерности размера процентов, суд снижает его до 3 000 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, в пользу местного бюджета подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 8 668,25 рублей ((6 336,50 рублей (комиссия) + 1 000 (моральный вред) + 10 000 рублей (неустойка) х 50%= 8 668,25 рублей).
В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 973,46 рубля (6 336,50 рублей + 10 000 рублей + 3000 рублей) х 4%= 773,46 рублей + 200 рублей (моральный вред) = 973,46 рубля).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Новиковой С.В. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Новиковой С.В. 6 336 (шесть тысяч триста тридцать шесть) рублей 50 копеек комиссию уплаченную в период с мая по сентябрь 2011 года, 3 000 (три тысячи) рублей проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 (десять тысяч) рублей неустойку, 1 000 (одна тысяча) рублей компенсацию морального вреда, а всего 20 336 (двадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей 50 копеек.
В остальной части исковых требований Новиковой С.В. к ЗАО «Р.» отказать.
Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу местного бюджета штраф в размере 8 668 (восемь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 25 копеек.
Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу местного бюджета 973 (девятьсот семьдесят три) рубля 46 копеек, в счет оплаты государственной пошлины.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения мотивировочной части решения путем подачи жалобы в Красноярский краевой суд, через Центральный районный суд г.Красноярска.
Председательствующий подпись А.В. Жуль
Верно:
Судья А.В. Жуль