Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 8 августа 2011 года г.Красноярск Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе: председательствующего – Сенькиной Е.М. при секретаре - Зыряновой В.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вторушиной О.Г. к ЗАО «Б.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ЗАО «Б.» о взыскании уплаченной по недействительному условию кредитного договора комиссии за предоставление кредита и взыскании излишне уплаченных по недействительному условию кредитного договора процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком при выдаче кредита взимается комиссия за предоставление кредита в размере 18000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3669,04руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Кроме того, банком в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ увеличена с 17% годовых до 21% годовых ставка по кредиту, что также является незаконным, поскольку ущемляет установленные законом права потребителя. Просит взыскать с ответчика причиненные убытки в сумме 33373руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000руб. В судебном заседании истец Вторушина О.Г. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям. Представитель ответчика ЗАО «Б.» Сингурли Е.Ф. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку до момента заключения кредитного договора с истцом были согласованы все условия договора, включая уплату комиссии в соответствии с тарифами банка и такая комиссия, как одна из составляющих стоимости пользования кредитом, была уплачена истцом в добровольном порядке без какого-либо ущемления прав истца как потребителя. Возможность повышения процентной ставки предусмотрена договором, порядок такого повышения носит уведомительный характер, о несогласии истец не сообщил. Просит в иске отказать. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Как установлено по данному делу, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Вторушиной О.Г. и ЗАО «Б.» заключен кредитный договор на сумму 900000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным возвратом части кредита, уплатой 17% процентов годовых и комиссии за предоставление кредита в размере 18000руб. Размер ежемесячного платежа согласно графику 32105руб. Впоследствии в адрес истца ответчиком направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредиту до 21% годовых со ссылкой на п.3.3 Общих условий кредитного договора. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец вносил ежемесячные платежи в сумме 33556руб. исходя из процентной ставки 21% годовых. Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (часть 1 статьи 452, статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность (ничтожность) кредитного договора. Частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Следовательно, условие кредитного договора об изменении процентной ставки до кредиту является недействительным, поскольку истец не выразил свое согласие на изменение условий договора в письменном виде. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию излишне уплаченная по процентам за пользование кредитом сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (33556-32105)х23=33373руб. В силу того, что по данному делу не усматривается оснований взимания с заемщика комиссии за предоставление кредита, отсутствуют и основания полагать, что ответчиком заемщику оказана какая-либо платная услуга, за которую им уплачено комиссионное вознаграждение в размере 18000руб., в связи с чем требование истца о возврате указанных денежных средств является правомерным. Ссылку представителя ответчика на наличие согласия заемщика оплатить комиссию за предоставление кредита суд не признает основанием для взимания такой комиссии, поскольку условия и характер этой услуги сторонами не оговорены. Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Принимая во внимание, что со стороны ответчика с ДД.ММ.ГГГГ имеет место неправомерное пользование денежными средствами истца, уплаченными в счет комиссии за предоставление кредита, в пользу истца подлежат взысканию проценты в неоспариваемом стороной ответчика размере 3669,04руб. Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда. С учетом степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3000руб. На основании п.6 ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, обратившегося ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возврате излишне уплаченных процентов, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф в сумме 58042,04 х50% = 29021,02руб. На основании ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 2051,26руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Взыскать с ЗАО «Б.» в пользу Вторушиной О.Г. 55042,04руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000руб., всего взыскать 58042,04руб. Взыскать с ЗАО «Б.» в доход местного бюджета за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в сумме 29021,02руб. Взыскать с ЗАО «Б.» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2051,26руб. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение десяти дней. Председательствующий Копия верна.Судья Е.М.Сенькина