Копия
Гражданское дело № 2-4323/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 сентября 2011 года г.Красноярск
Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе председательствующего Сенькиной Е.М.
При секретаре Зыряновой В.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «М» к Городниченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «М» обратился в суд с иском к ответчику о возврате суммы кредита, взыскании процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счёта в размере 191030,56руб., обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «У» и ответчиком Городниченко В.В. заключен кредитный договор на сумму 295000руб. на срок 60 месяцев с уплатой 10% годовых с целью приобретения последним автомобиля М. В обеспечение исполнения кредитного договора с ответчиком Городниченко В.В. заключен договор залога приобретаемого автомобиля. В нарушение принятых обязательств заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередных платежей по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика сумму невыплаченного кредита в размере 96546,90руб., процентов по нему в размере 12546,77 руб., неустойку за просрочку возврата кредита в сумме 44766,89руб., ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта 37170руб., обратив взыскание на заложенное имущество начальной продажной стоимостью 206500руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО «М» Невестенко С.Н. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) поддержал исковые требования по изложенным выше основаниям.
Ответчик Городниченко В.В.. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.
С учетом мнения представителя истца суд считает возможным принять по делу заочное решение.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного исследования установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «У» (в настоящее время ОАО «М» в связи с реорганизацией ОАО «У» в форме присоединения к нему ОАО «М» и ЗАО «Б» и изменением наименования на ОАО «М», что подтверждается изменениями в Устав ОАО «У» № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ серия №) и ответчиком Городниченко В.В.. заключен кредитный договор №-№ на сумму 295000руб. с целью приобретения заёмщиком автомобиля М. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 10% годовых, срок возврата кредита и процентов по нему – ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением кредита и процентов по нему, ежемесячного комиссионного вознаграждения в размере 0,6 % от первоначальной суммы кредита – 8038 руб.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля М залоговой стоимостью 206500руб.
ДД.ММ.ГГГГ на счет продавца автомобиля перечислена обусловленная договором купли-продажи сумма. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика имели место как незначительные, так и значительные просрочки во внесении платежей.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что со стороны заёмщика имели место нарушения сроков возврата очередной части займа, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с исчисленными в соответствии с условиями договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ причитающимися процентами, что составляет, соответственно 96546,90 руб. и 12546,77 руб.
В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), уплачиваются повышенные проценты в размере 120 % годовых.
Поскольку со стороны заемщика имела место просрочка платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ, расчет неустойки произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44766,89руб. Однако, с учетом положений ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью заявленной ответственности последствиям нарушения обязательства (в сравнении со ставкой рефинансирования ЦБ РФ), размер неустойки следует уменьшить до 20000руб.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 96546,90+12546,77+20000=129093,67 руб.На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.4.1 договора залога в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Исходя из того, что имеет место ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов, суд полагает возможным обратить взыскание в отношении установленной в судебном порядке задолженности по кредитному договору на заложенное по договору о залоге имущество: автомобиль М, установив начальную продажную цену в соответствии с залоговой стоимостью 206500руб.
Между тем, предусмотренная п.3.7 условий кредитования плата за услуги по ведению ссудного счета в сумме 37170 руб. не может быть взыскана с ответчика в силу следующего.
В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П), разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)(утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П).
Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является недействительным, а основанные на данном условии требования истца удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7781,87руб., исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 3781,87 руб. в отношении требований о взыскании задолженности и 4000руб. в отношении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Городниченко В.В. в пользу ОАО «М» 129093,67руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7781,87руб., всего взыскать 136875,54руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде
- автомобиля марки М, № года изготовления, красного цвета, идентификационный номер (VIN) - отсутствует, двигатель – №, кузов – №, принадлежащего Городниченко В.В., установив начальную продажную цену в сумме 206500руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «М» отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий Е.М.Сенькина
Копия верна.Судья