Дело № №
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2011 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Юдиной О.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) к Самарин АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ <данные изъяты> обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 134345 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3886 руб. 92 коп., всего взыскать - 138232 руб. 91 коп.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 05.09.2005 года, заключенным между ОАО <данные изъяты> и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 113291 руб. 49 коп. на приобретение автомобиля под 14,5% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета до 05.09.2008 года. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 23.09.2010г. составил 134345 руб. 99 коп., из них: 80891 руб. 49 коп. – задолженность по кредиту, 19466 руб. 90 коп. – задолженность по процентам, 33987 руб. 60 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Самарин А.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом по имеющимся в деле адресам, судебные извещения возвращены в суд с отметками почтового отделения об истечении срока хранения, т.к. адресат за их получением не является, в связи с чем ответчика в соответствии с п.2 ст. 117 ГПК РФ, следует считать извещенным надлежащим образом. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
Рассмотрев данное дело по заявленным истцом требованиям, исследовав материалы дела, оценив, в совокупности, имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного заседания установлено, что 05.09.2005 года между Самариным А.В. (заемщик) и ОАО АКБ <данные изъяты> (кредитор) был заключен кредитный договор № (копия – л.д. 8-9). В соответствии с условиями договора Самарину А.В. был предоставлен кредит в сумме 113291 руб. 49 коп. (п.3.1) на приобретение автомобиля марки «<данные изъяты> под 14,5 % годовых (п.3.1). Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 4465 руб. 51 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 5 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 05.09.2008 г. Согласно п.6.3 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнение иных обязательств в полном объеме в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
Факт получения кредита в сумме 113291 руб. 49 коп. ответчиком не оспорен и подтверждается копией мемориального ордера № от 05.09.2005 (л.д. 14), а также выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 16 – 17).
Как следует из расчета истца и подтверждается имеющейся в деле выпиской по лицевому счету заемщика, за период с 05.09.2005 года по 23.09.2010 года во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 32400 руб., в счет уплаты процентов – 7609 руб. 05 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 33987 руб. 60 коп., с 26.03.2010 года платежи заемщиком не производятся.
Доказательств, опровергающих данные выводы суда, по делу не имеется, ответчиком не представлено.
Как видно из расчета истца, сумма задолженности по кредиту составляет: 113291 руб. 49 коп. (сумма кредита) – 32400 руб. (погашено кредита) = 80891 руб. 49 коп.
Задолженность по процентам за пользование кредитом будет составлять: 27075 руб. 95 коп. (начислено процентов) – 7609 руб. 05 коп. (всего уплачено процентов) = 19466 руб. 90 коп.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, соответствующим обстоятельствам дела, установленным в ходе его рассмотрения на основании приведенных выше доказательств.
В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 33987 руб. 60 коп. не имеется.
Как следует из материалов дела, ОАО <данные изъяты> заключил с Самариным А.В. кредитный договор, которым предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 33987 руб. 60 коп. следует отказать.
Таким образом, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит: 80891 руб. 49 коп. + 19466 руб. 90 коп. = 100358 руб. 39 коп.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 3200+358,39*2%=3207 руб. 16 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Самарин АВ в пользу Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) 100358 руб. 39 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 3207 руб. 16 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 103565 руб. 55коп.
Ответчик вправе подать в Федеральный суд Центрального района г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий:
Копия верна.
Судья: Секретарь: