Дело №
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2011 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Масалова О.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) к Кузьминой НН о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ <данные изъяты> обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору № в размере 481351 руб. 33 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 8013 руб. 51 коп., всего взыскать 489364 руб. 84 коп.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 24.05.2006 года, заключенным между ОАО <данные изъяты> и ответчицей, последней был выдан кредит в сумме 321131 руб. 90 коп. на приобретение автомобиля под 14,5% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета до 24.05.2009 года. Однако, ответчица не исполнила свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 21.10.2010г. составил 481351 руб. 33 коп., из них: 321131 руб. 90коп. – задолженность по кредиту, 76799 руб. 28 коп. – задолженность по процентам, 83420 руб. 15 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, не явился, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.
Ответчица Кузьмина Н.Н., извещена надлежащим образом в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, так как судебные извещения, направленные в её адрес, возвращены с отметкой «об истечении срока хранения», в судебное заседании не явилась. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного заседания установлено, что 24.05.2006 года между Кузьминой Н.Н. (заемщик) и ОАО АКБ <данные изъяты> (кредитор) был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Кузьминой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 321131 руб. 90 коп. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> выпуска под 14,5 % годовых сроком на 36 месяцев. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 12417 руб. 69 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 23 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 24.05.2009 г. Согласно п. 4.13 уУловий предоставления кредита на приобретение автомобиля Банк имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае нарушения Клиентом любого своего обязательства перед Банком по Кредитному договору, в том числе в случае неоднократного нарушения Клиентом порядка погашения Кредиторской задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам более 2-х раз), комиссии за ведение ссудного счета и/или наличия просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше 30 дней.
Факт получения кредита в сумме 321131 руб. 90 коп. ответчицей не оспорен и подтверждается копией мемориального ордера №, а также выпиской по лицевому счету заемщика.
Как видно по делу, в том числе из имеющейся в деле выписки по лицевому счету заемщика, за период с 24.05.2006 года по 21.10.2010 платежи ответчиком не производились.
Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредиту составляет: 321131 руб. 90 коп. (сумма основного долга) + 76799 руб. 28 коп. (сумма задолженности по процентам) = 397931 руб. 18 коп.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, соответствующим обстоятельствам дела, установленным судом в ходе его рассмотрения на основании приведенных выше доказательств. Вместе с тем, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 83420 руб. 15 коп. по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, ОАО <данные изъяты> заключил с Кузьминой Н.Н. кредитный договор, по условиям которого на заемщика возложена обязанность по внесению платы за ведение ссудного счета в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Очевидно, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета не является платой за оказанные банком клиенту финансовые услуги, поскольку установлена за совершение таких действий, которые не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а взимается за действия, которые относятся к предмету заключенного между сторонами кредитного договора.
Следовательно, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет права заемщика как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета ОАО <данные изъяты> в размере 83420 руб. 15 коп. следует отказать
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом при подаче иска, в сумме: 5200 + 1%*197931 руб. 18 коп. = 7179 руб. 32 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Кузьминой НН в пользу Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (ОАО) 397931 руб. 18 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 9179 руб. 32 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 405110 руб. 49коп.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий:
Копия верна.
Судья: Секретарь: