Дело № 2-1166/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Горбачевой Н.Ф., при секретаре Киселевой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 31 октября 2011 года гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Пархаеву Борису Игоревичу, Пархаевой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Пархаеву Борису Игоревичу, Пархаевой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, мотивировав тем, что между КИТ Финанс Капитал (ООО) (ранее КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор №КИ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 520000 рублей по<адрес> сроком на 180 месяцев - 15 лет для приобретение квартиры в <адрес>38. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно (п.3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 6493,95 рубля (п.3.3.4 договора). В соответствии с п.4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и принадлежащем имуществом (п.5.1 договора). В силу п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Также в соответствии с кредитным договором заемщик в праве в одностороннем порядке изменить очередность погашения требований кредитора. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, срок исполнения требования не позднее 45 календарных дней с момента его предъявления. По истечению указанного срока и до настоящего времени задолженность не была погашена. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 454904,35 рубля, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 794,52 рубля. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору 16 раз. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 652548,87 рублей, из них: 474671,88 рубль сумма просроченного основного долга, 56119,43 рублей сумма просроченных процентов по кредиту; 25786 рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 41088,44 рублей сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 54883,12 рубля сумма, причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ по данному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки. Просит обратить взыскание на жилое помещение – квартиру по <адрес>38 в <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки 748900 рублей, взыскать солидарно с ответчиков: 652548,87 рублей, в том числе: 474671,88 рубль сумма просроченного основного долга, 56119,43 рублей сумма просроченных процентов по кредиту; 25786 рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 41088,44 рублей сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 54883,12 рубля сумма, причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, а также возврат госпошлины в размере 13725,49 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчики Пархаев Б.И. и Пархаева И.Ю. в судебное заседание не явились, по месту регистрации по <адрес>15, а также по <адрес>38 в <адрес> повестки не получают, повестки возвращаются с истечением срока хранения, другое место жительства ответчиков суду не известно. Поскольку ответчики были извещены в надлежащем порядке, суд считает возможным рассмотреть дело по существу без участия ответчиков в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора. В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со статьей 51 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). В судебном заседании установлено, что между КИТ Финанс Капитал (ООО) (ранее КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками Пархаевым Б.И., Пархаевой И.Ю. заключен кредитный договор №КИ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 520000 рублей по<адрес> годовых, сроком на 180 месяцев - 15 лет для приобретение квартиры в <адрес>38, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-25, 41-45, 46). Данный договор был зарегистрирован в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанной квартиры в силу закона (л.д. 47). Права истца (кредитора) по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-40). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны оплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 6493,95 рубля. В соответствии с п.4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полненные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1. Кредитного договора). В силу п.5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик (ответчик) обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена: очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ №, 34731 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, срок исполнения требования не позднее 45 календарных дней с момента его предъявления (л.д. 49-58, по истечению указанного срока и до настоящего времени задолженность не была погашена. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 454904,35 рубля, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 794,52 рубля, что перенесено на счет просроченной ссудной задолженности. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору 16 раз: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 652548,87 рублей, в том числе: 474671,88 рубль сумма просроченного основного долга, 56119,43 рублей сумма просроченных процентов по кредиту; 25786 рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 41088,44 рублей сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 54883,12 рубля сумма, причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчики, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества, и безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с п.12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования (от ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, однако до настоящего времени оно не исполнено. Таким образом, в порядке п.4.4.3. Кредитного договора, п.13.1. Закладной и п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком предъявления Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств данную квартиру. В связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества, необходимо установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта. Продажная цена заложенного имущества – квартиры по <адрес> 748900 рублей, согласно экспертного мнения (заключения) №И/08.11-П от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры (л.д. 113-127). Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, поэтому суд обращает взыскание на жилое помещение – квартиру по <адрес> в <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определяет начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки 748900 рублей, взыскивает солидарно с ответчиков 652548,87 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в сумме 13725,49 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,234-238 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную в <адрес>38, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,7 кв.м. жилой площадью 27,2 кв.м. Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной в <адрес>38, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,7 кв.м. жилой площадью 27,2 кв.м. в размере 748900 (семьсот сорок восемь тысяч девятьсот) рублей. Взыскать солидарно с Пархаева Бориса Игоревича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Пархаевой Ирины Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору – 474671 (четыреста семьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят один) рубль 88 копеек сумма просроченного основного долга, 56119 (пятьдесят шесть тысяч сто девятнадцать) рублей 43 копейки сумма просроченных процентов по кредиту, 25786 (двадцать пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 41088 (сорок одна тысяча восемьдесят восемь) рублей 44 копейки сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 54883 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 12 копеек сумма, причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, а всего 652548 (шестьсот пятьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 87 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме 13725 (тринадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 49 копеек. Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии решения может подать заявление об отмене настоящего решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: подпись Верно: Судья: Н.Ф. Горбачева
без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.