Дело № 11-317-10
Мировой судья Процкая Т.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
22 декабря 2010 года
Центральный районный суд г. Читы в составе:
Председательствующего судьи Казакевич Ю.А.
При секретаре Швецовой М.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Шведовской Татьяны Геннадьевны к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ОАО) о взыскании денежной суммы с апелляционной жалобой представителя ответчика на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 19 Центрального района г. Читы от 23 июня 2010 года,
У С Т А Н О В И Л :
Шведовская Т.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании с последнего денежной суммы за ведение ссудного счета, решением мирового судьи судебного участка № 19 Центрального района г.Читы от 23.06.2010г. требования Шведовской Т.Г. удовлетворены частично – в ее пользу с ОАО «АТБ» взыскано по кредитному договору от 11.01.2009 года 7734,81 руб., по кредитному договору от 27.11.2007г. – 9649,12 руб., всего – 17383,93 руб.
Представитель ОАО «АТБ», не согласившись с вышеуказанным решением, обратился в вышестоящий суд с жалобой на приведенное решение, считает его незаконным и подлежащим отмене, поскольку по условиям кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Шведовской и ОАО «АТБ», предусмотрена возможность получения Банком вознаграждения за ведение ссудного счета. Считает, что раз заемщик Шведовская подписала указанные договоры, она согласилась со всеми их условиями и должна была их неукоснительно исполнять.
В судебном заседании представитель ОАО «АТБ» доводы, изложенные в апелляционной жалобе поддержал, просил решение мирового судьи отменить. Шведовская в судебном заседании пояснила, что решение мировым судом вынесено законно и обоснованно, просила в удовлетворении жалобы отказать.
Выслушав представителя Истца, подавшего апелляционную жалобу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между Шведовской (Истцом) и ОАО «АТБ» (Ответчиком) заключен кредитный договор №, истцу был предоставлен кредит, за обслуживание ссудного счета истица должна была уплатить ответчику единовременный платеж в размере 4% суммы кредита, но не менее 375 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между Шведовской (Истцом) и ОАО «АТБ» (Ответчиком) заключен кредитный договор №, истцу был предоставлен еще один кредит, за обслуживание ссудного счета истица должна была уплатить ответчику единовременный платеж в размере 7% суммы кредита.
Шведовской Т.Г. по договору от ДД.ММ.ГГГГ за открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета, за выдачу кредита оплатила ОАО «АТБ» 23299,14 руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ истица оплатила ответчику за выдачу кредита 7734,81 руб.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Как следует из вышеуказанных кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.
Кроме того, получение от истицы денежных сумм за открытие, ведение ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Однако же, положения указанных кредитных договоров сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 19 Центрального района г. Читы от 23 июня 2010 года по иску Шведовской Татьяны Геннадьевны к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ОАО) о взыскании денежной суммы оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика без удовлетворения.
Определение не обжалуется.
Судья: Казакевич Ю.А.