Мировой судья судебного участка №2 Дело № 11-37-11
Центрального района г. Читы Феденева О.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
08 февраля 2011 года
Центральный районный суд г. Читы в составе
председательствующего судьи Казакевич Ю.А.,
при секретаре Швецовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Аксаненко Розы Тулевгалиевны к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) о взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка №2 Центрального административного района г. Читы от 20 октября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования Аксаненко Розы Тулевгалиевны к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Читинского отделения 8600/003 СБ РФ о взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Читинского отделения 8600/003 СБ РФ в пользу Аксаненко Розы Тулевгалиевны денежную сумму в размере 36000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. Зачесть взысканную денежную сумму в размере 36000 рублей в счет основного долга по кредитному договору №. В остальной части иска отказать. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Читинского отделения 8600/003 СБ РФ в доход местного бюджета госпошлину в размере 1279 рублей 97 копеек.
установил:
Аксаненко Р.Т. обратилась в суд с иском, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 36000 рублей и зачесть в счет погашения основного долга по кредитному договору, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ней и АК СБ РФ в лице Читинского отделения 8600/003 СБ РФ был заключен кредитный договор №. Согласно пункту 3.1. кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 36000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. 18 декабря 2009 года истицей была внесена плата за ведение ссудного счета в размере 36000 рублей. В соответствии с п.2 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» действия банка незаконны. Незаконными действиями ответчика истице причинен моральный вред. Мировой судья постановил приведенное выше решение.
Не согласившись с решением мирового судьи, представитель ответчика подал на него апелляционную жалобу, просит отменить и решение мирового судьи и принять по делу новое решение. Ссылаясь на то, что доводы, которые истица приводит в исковом заявлении не делает заключенный между ней и банком кредитный договор недействительным. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Условия договора, о которых указано в вышеназванной статье являются оспоримыми, а не ничтожными, следовательно они становятся недействительными только по решению суда. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был признан недействительным, ни полностью и ни в части. Решение вопроса об установлении комиссии в силу ст. 421 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отнесено к ведению сторон договора. В соответствии с заключенным кредитным договором на Банк возложена обязанность по открытию заемщику ссудного счета, а на заемщика – обязанность внести плату за его обслуживание. Плата вносится один раз за весь срок действия кредитного договора – непосредственно перед выдачей кредита. Установление в соглашении между клиентом и Банком условия о взимании данной комиссии не противоречит действующему законодательству. Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета закреплена Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое устанавливает, что в рамках бухгалтерского учета операций, предоставление денежных средств и их возврат отражается на счете по учету предоставленного кредита. Следовательно, ни банк, ни клиент в силу требований нормативных актов Центрального Банка РФ не имеют права при выдаче кредита отказаться от ведения ссудного счета и учета операций на нем. Открытие ссудного счета – это обязанность банка по бухгалтерскому учету предоставленных клиентам в качестве кредита денежных средств. Также нельзя согласиться с требованием о взыскании морального вреда, поскольку согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В этом случае Банк исполнил возложенную на него обязанность и предварительно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию как о кредите, так и о размере подлежащей уплате комиссии (л.д.______ ).
Стороны на судебное разбирательство не явились, о дате времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
Суд, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Аксаненко Р.Т. и АК СБ РФ (ОАО) был заключен кредитный договор №, в связи с этим заемщиком уплачена сумма за открытие и ведение ссудного счета в размере 36000 рублей (л.д.______).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Получение от истицы денежной суммы за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Таким образом, указанный вид комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредита с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей").
Принятое решение, по мнению суда, является законным и обоснованным, факты, имеющие значение для дела оценены правильно, решение содержит полный, мотивированный и ясно изложенный ответ на требования истицы.
При изложенных обстоятельствах, оснований для изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь главой 39 ГПК РФ, суд
определил:
Решение мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Читы от 20 октября 2010 года по иску Аксаненко Розы Тулевгалиевны в акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) Читинское ОСБ 8600 о взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика без удовлетворения.
Председательствующий Казакевич Ю.А.