Дело № 11-20-11
Мировой судья Шемякина Е.С.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года
Центральный районный суд г. Читы в составе:
Председательствующего судьи Казакевич Ю.А.
При секретаре Петрове А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Булыгиной Юлии Сергеевны к ОАО АК Сбербанк РФ о взыскании денежной суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, с апелляционной жалобой представителя ответчика на решение и.о. мирового судьи судебного участка 3 19 Центрального района г. Читы мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г. Читы от 10 сентября 2010 года,
У С Т А Н О В И Л :
Булыгина Ю.С. обратилась в суд с иском к ОАО АК Сбербанк РФ о взыскании с последнего денежной суммы за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы на оплату представителя, решением мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г.Читы от 10.09.2010 года требования Булыгиной Ю.С удовлетворены частично, в ее пользу с ОАО АК Сбербанк РФ взыскана денежная сумма за обслуживание ссудного счета в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000 рублей, отказано в взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Представитель ОАО АК Сбербанк РФ, не согласившись с вышеуказанным решением, обратился в вышестоящий суд с жалобой на приведенное решение, считает его незаконным и подлежащим отмене, поскольку по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Булыгиной Ю.С. и ОАО АК Сбербанк РФ, предусмотрена возможность получения Банком вознаграждения за ведение ссудного счета. Считает, что поскольку заемщик Булыгина Ю.С подписала указанный договор, и согласилась со всеми их условиями и должна была их неукоснительно исполнять.
В судебное заседание представитель АК ОАО Сбербанк РФ не явился по неизвестным суду причинам, уведомлен надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела.
Представитель истца Елистратова В.С., действующая на основании доверенности доводы апелляционной жалобы ответчика не признала, пояснила, что исковые требования истца поддерживает, просит изменить решение в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскать проценты в сумме 2281 рубль в пользу истца.
Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между Булыгиной Ю.С (Истцом) и ОАО АК Сбербанк РФ (Ответчиком) заключен кредитный договор №, истцу был предоставлен кредит, за обслуживание ссудного счета истица должна была уплатить ответчику единовременный платеж в размере 10000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.
Булыгиной Ю.С. по договору от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание ссудного счета, за выдачу кредита оплачено ОАО АК Сбербанк РФ 10000 рублей.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Как следует из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.
Кроме того, получение от истца денежной суммы за открытие, ведение ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Однако же, положения указанного кредитного договора сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Решение мирового судьи подлежит изменению, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2281 рубль. Указанная сумма процентов не оспаривалась ответчиком.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г. Читы от 10 сентября 2010 года по иску Булыгиной Ю.С к ОАО АК Сбербанк РФ о взыскании денежных средств изменить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Булыгиной Юлии Сергеевны проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2281 рубль.
В остальной части решение мирового судьи от 10 сентября 2010 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.
Судья: Казакевич Ю.А.