Мировой судья Процкая Т.В.Дело № 11-26-11
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Казакевич Ю.А.
при секретаре Петрове А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Овешниковой Татьяны Александровны к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку РФ (ОАО) о признании условий договора недействительным, взыскании материального и морального вреда по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г. Читы от 02 сентября 2010 года, которым постановлено: Исковые требования Овешниковой Т.А. удовлетворить в части. Признать Кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между Овешниковой Т.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО )ничтожными в части взимания средств за обслуживание ссудного счета. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в пользу Овешниковой Татьяны Александровны денежную сумму за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 рублей и зачесть 15 000 рублей в счет основного долга Овешниковой Т.А. Акционерному коммерческому Сберегательному Банку РФ (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в пользу Овешниковой Татьяны Александровны денежную сумму за обслуживание ссудного счета в размере 10 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 535,10 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, а всего 12 535,10 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Овешниковой Т.А. отказать. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) государственную пошлину в доход городского округа «Город Чита» в размере 1 196,05 рублей,
У С Т А Н О В И Л :
Овешникова Т.А. обратилась в суд с вышеназванным иском к АК Сберегательному Банку (ОАО), ссылаясь на недействительность условий кредитных договоров в части возложения на нее обязанности по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета. Мировым судьей постановлено вышеприведенное решение.
Представитель АК Сбербанка ОАО, не согласившись с решением, обратился в вышестоящий суд с жалобой на приведенное решение, считает его незаконным и подлежащим отмене, поскольку по условиям кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Овешниковой Т.А и АК Сбербанк РФ ОАО, предусмотрена возможность получения Банком вознаграждения за ведение ссудного счета. Считает, что поскольку заемщик Овешникова Т.А подписала указанные договоры, она согласилась со всеми их условиями и должна была их неукоснительно исполнять.
В судебное заседание представитель АК Сбербанк РФ ОАО не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.
Овешникова Т.А. в судебном заседании пояснила, что решение мировым судьей вынесено законно и обоснованно, однако судьей неверно рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами, ей необоснованно отказано в удовлетворении части ее требований, просила в удовлетворении апелляционной жалобы представителя ответчика отказать.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между Овешниковой Т.А и АК Сбербанк РФ ОАО заключен кредитный договор №, а ДД.ММ.ГГГГ между Овешниковой Т.А и АК Сбербанк РФ ОАО заключен кредитный договор №, истцу были предоставлены кредиты, за обслуживание ссудного счета истица должна была уплатить ответчику единовременный платеж по кредитному договору № в размере 10 000 рублей, по кредитному договору № рублей
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 Закона РФ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Однако же, положения указанных кредитных договоров сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенных кредитных договоров, предусматривающих взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Решение мирового судьи подлежит изменению, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 7,75%/360 дней=0,021%. 15 000*0,021* 748 день (с 02.07.2008 года по 30.07.2010 года)= 2 356 рублей 20 копеек.
Таким образом, с ответчика также надлежит взыскать в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 356 рублей 20 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г. Читы от 02 сентября 2010 года по иску Овешниковой Татьяны Александровны к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку РФ (ОАО) о признании условий договора недействительным, взыскании материального и морального вреда изменить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Овешниковой Татьяны Александровны проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере 2 356 рублей 20 копеек и зачесть указанную сумму в счет погашения основного долга Овешниковой Татьяны Александровны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В остальной части решение мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г. Читы от 02 сентября 2010 годаоставить без изменения. Апелляционную жалобу представителя ответчика оставить без удовлетворения.
Судья:Казакевич Ю.А.