Дело № 11-47-11
Мировой судья Аксенова Е.С.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 февраля 2011 года
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Казакевич Ю.А.
при секретаре Швецовой М.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Приступа Федора Николаевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании сумм за открытие и ведение ссудного счета, с апелляционной жалобой представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 54 Центрального района г. Читы от 28 сентября 2010 года,
У С Т А Н О В И Л :
Истец Приступа Ф.Н. обратился в суд с иском к ОАО АК «РОСБАНК»о взыскании сумм за открытие и ведение ссудного счета по договору кредитования, решением мирового судьи судебного участка № 54 Центрального района г.Читы от 28.09.2010 года требования Приступа Ф.Н удовлетворены в полном объеме в его пользу с ОАО АК «РОСБАНК» взыскана денежная сумма за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 13 500 рублей.
Представитель ОАО АК «РОСБАНК», не согласившись с вышеуказанным решением, обратился с апелляционной жалобой на приведенное решение, считает его незаконным и не обоснованным, вынесенным с нарушением норм материального права, подлежащим отмене, поскольку по условиям кредитного договора № Е 586 000 111 63475 от 16 октября 2007 года, заключенного между Приступа Ф.Н. и ОАО АК «РОСБАНК» открытие ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии требованиями действующего законодательства РФ Банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета (Положение Банка России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). В связи с чем открытие ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Считает, что до заключения кредитного договора Приступа Ф.Н. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии). Суд взыскал с ответчика комиссию за открытие и ведение ссудного счета в связи с тем, что оспариваемое условие кредитного договора не соответствует требованиям закона, а значит является ничтожным. При этом в резолютивной части решения суд не указал на применение последствий недействительности ничтожной сделки в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель АК ОАО «РОСБАНК» Белкина И.А., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.
Истец Приступа Ф.Н. в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 16.10.2007 года между Приступа Ф.Н и (истцом) и ОАО АК «РОСБАНК» (ответчиком) заключен кредитный договор № Е 586 000 111 63475, истцу был предоставлен кредит, за обслуживание ссудного счета истец должен был уплатить ответчику единовременный платеж в размере 3000 рублей и 350 рублей ежемесячно в течение 30 месяцев срока действия кредита, эти условия договора истцом были выполнены.
Истцом Приступа Ф.Н по договору от 16.10.2007 года за обслуживание и ведение ссудного счета оплачено ОАО АК «РОСБАНК» 13 500 рублей.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 16 октября 2007 года, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.
Кроме того, получение от истца денежной суммы за открытие, ведение ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Однако же, положения указанного кредитного договора сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи с чем оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.
Вместе с тем, суд считает необходимым дополнить решение мирового судьи указанием на признание пункта кредитного договора недействительным.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 54 Центрального района г. Читы от 28 сентября 2010 года по иску Приступа Федора Николаевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании денежных средств дополнить
Признать недействительным пункт кредитного договора № Е 586-000-111-63475 от 16 октября 2007 года, заключенный между Приступа Федором Николаевичем и ОАО АКБ «РОСБАНК» о возложении на заемщика обязанности по оплате единовременного платежа за открытие ссудного счета и оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В остальной части решение мирового судьи судебного участка №54 Центрального района г. Читы от 28 сентября 2010 года оставить без изменения.
Определение не обжалуется.
Судья:Казакевич Ю.А.