Дело № 11-310-11 Мировой судья 14 судебного участка Центрального района г. Читы Шемякина Е.С. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июля 2011 года г. Чита Центральный районный суд г. Читы в составе Председательствующего судьи Казакевич Ю.А. При секретаре Швецовой М.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Ведерникова Михаила Владимировича к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы с апелляционной жалобой представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г.Читы от 17 мая 2011 года, У С Т А Н О В И Л: Ведерников М.В. обратился с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по программе «Автоэкспресс-кредит». В период с 12.07.2007 года по 21.03.2011 года с истца взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1034,54 рублей ежемесячно, общая сумма которой составила 46554,3 рублей. Просил суд признать ничтожными пункты Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля в части взимания платы за ведение ссудного счета; обязать ответчика возвратить взысканную с истца плату за ведение ссудного счета в размере 46554,3 рублей, засчитав их в счет погашения основного долга; обязать ответчика пересмотреть условия кредитного договора в части исключения комиссии за ведение ссудного счета из перечня периодических платежей вплоть до окончательного погашения основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом. В ходе судебного заседания у мирового судьи истец уточнил исковые требования, изложив их следующим образом: признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части взимания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита ежемесячно недействительными, взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 46554,30 рубля, путем их зачета по кредитному договору, отказавшись от требования о возложении обязанности на ответчика пересмотреть условия кредитного договора в части исключения комиссии за ведение ссудного счета из перечня периодических платежей вплоть до окончательного погашения основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом. Решением мирового судьи 14 судебного участка Центрального района г. Читы 17 мая 2011 года исковые требования Ведерникова М.В. удовлетворены частично, признаны недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взысканы с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 38277,98 рублей, произведен зачет взысканной суммы в счет основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Также взыскана с ответчика в доход местного бюджета госпошлина в размере 948,31 рублей. Не согласившись с решением мирового судьи, представитель ответчика Белкина И.А. подала апелляционную жалобу, в которой просила решение мирового судьи отменить, отказав Ведерникову М.В. в удовлетворении исковых требований, ссылалась на истечение срока давности обращения в суд с иском по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки. В судебном заседании представитель ответчика Белкина И.А. действующая на основании доверенности доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержала, просила решение мирового судьи отменить. Истец Ведерников М.В. в зал судебного заседания не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Выслушав представителя ответчика, подавшего апелляционную жалобу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. ДД.ММ.ГГГГ между Ведерниковым М.В. и АКБ «Росбанк» (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ведерникову М.В. был предоставлен кредит, за обслуживание ссудного счета истец должен был уплачивать ежемесячно сумму комиссии в размере 1034,54 рублей. В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг. Кроме того, получение от истца денежных сумм за открытие, ведение ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Однако же, положения указанного кредитного договора сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по открытию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита. Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи оснований для отмены решения мирового судьи не имеется. Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в соответствии со ст. 181 ГК РФ не состоятелен, поскольку для ничтожных сделок применяется общий срок исковой давности три года. Срок исковой давности по обязательствам, исполнение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Таким образом, мировым судьей правильно определен период взыскания суммы с апреля 2008 года по апрель 2011 года. Вместе с тем, суд считает необходимым частично изменить решение мирового судьи указанием произвести зачет взысканной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Решение мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г.Читы от 17 мая 2011 года по иску Ведерникова Михаила Владимировича к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы изменить частично, указав на необходимость учесть взысканную сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору. В остальной части решение мирового судьи судебного участка № 14 Центрального района г.Читы от 17 мая 2011 года оставить без изменения. Судья: Казакевич Ю.А.