Мировой судья Феденева О.В. Дело № 11-253-11

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2011 года

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Казакевич Ю.А.

при секретаре Кравцовой Л.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Герасимовой О.О. к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительным, взыскании материального и морального вреда по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Читы от 04 апреля 2011 года, которым постановлено: «Исковые требования Герасимовой О.О. к ОАО «Сберегательный банк России» в лице Читинского отделения № 8600 СБ РФ о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании излишне уплаченной денежной суммы, индексации, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Герасимовой О.О. (Зиновьевой) Герасимовой О.О. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заведующей СДО № 8600/016 Читинского ОСБ № 8600 СБ РФ об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице Читинского отделения № 8600 СБ РФ в пользу Герасимовой О.О. (Зиновьевой) Герасимовой О.О. денежные средства в размере 27287,16 руб., судебные расходы в размере 1500 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице Читинского отделения № 8600 СБ РФ в доход городского округа «Город Чита» госпошлину в размере 1018,58 руб.»,

У С Т А Н О В И Л:

Герасимова О.О. обратилась с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По данному договору истице предоставлен кредит в сумме 1364358 рублей под 13,75% годовых на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> на срок по 30 марта 2036 года. В соответствии с п.3.1 кредитного договора за обслуживание ссудного счета истица уплатила ответчику единовременный платеж в размере 27287,16 рублей. Просит суд признать п.3.1 кредитного договора недействительным в силу его несоответствия закону, взыскать с ответчика в свою пользу 27287,16 рублей – сумму основного долга, 8418,09 рублей индексацию, 9049,12 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами, 3000 рублей компенсацию морального вреда, 1500 рублей в возмещение расходов на юридические услуги, 500 рублей в возмещение расходов на услуги ООО «СтарСервис М», всего 49754,37 рублей.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

Не оспаривая решение мирового судьи в части удовлетворенных исковых требований, истица подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации и расходов за услуги ООО «СтарСервисМ» отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебном заседании истица Герасимова О.О. доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержала, просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Сберегательный банк России», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, в зал судебного заседания не явился, о рассмотрении дела без своего участия не просил.

Выслушав истца, подавшего апелляционную жалобу, ис­следовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между Герасимовой О.О. (ФИО7 и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Герасимовой О.О. (ФИО6. был предоставлен кредит, за об­служивание ссудного счета истец должен был уплатить единовременно сумму комиссии в размере 27287,16 рублей.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) за­емщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обя­зуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денеж­ных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денеж­ных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления де­нежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привле­ченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для рас­четных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтер­ского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кре­дитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (по­гашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и пога­шения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потре­бителей» запрещается обусловливать приобретение од­них товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполните­лем) в полном объеме.

Как следует из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возни­кают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не мо­гут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имуществен­ных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.

Кроме того, получение от истца денежных сумм за открытие, ведение ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита противоречит п.2 ст.307 ГК РФ, согласно которому обязательства возникают из договора, вследствие при­чинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Однако же, положения указанного кредитного договора сформулированы банком таким образом, что без согласия клиента на услугу по открытию, веде­нию ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита – кредит не выдается. Т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг по откры­тию, ведению ссудного счета, оплаты комиссии за выдачу кредита.

Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нор­мами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматри­вающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи с чем решение мирового судьи в части признания недействительным условия кредитного договора о взыскании единовременного платежа (тарифа) является правильным.

Вместе с тем, доводы мирового судьи об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации, компенсации морального вреда, в связи с тем, что у истца имеется просроченная задолженность по кредитному договору, не основаны на законе.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч.1 ст.15 ГК РФ).

При определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска (ст.393 ГК РФ).

По информации ООО «СтарСервис М» задолженность с учетом индекса потребительских цен составляет 35705,25 рублей, сумма индексации – 8418,09 рублей. Данная сумма подлежит зачету в счет будущих платежей по погашению текущей задолженности основного долга.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, с учетом 1/300 ставки рефинансирования, размер которых с момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 9049,12 руб. Данная сумма подлежит зачету в счет будущих платежей по погашению текущей задолженности основного долга.

Учитывая, что вина ответчика в нарушении прав потребителя нашла свое подтверждение в судебном заседании, в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истицы также подлежит взысканию компенсация причиненного морального вреда, размер которой определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Исходя из принципов разумности и справедливости, с учетом обстоятельств дела, суд апелляционной инстанции полагает, что требования истца о взыскании морального вреда с ответчика подлежат частичному удовлетворению в размере 500 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Читы от 04 апреля 2011 года по иску Герасимовой О.О. к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительным, взыскании материального и морального вреда изменить.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Герасимовой О.О. проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере 9049 рублей 12 коп., индексацию 8418 рублей 09 коп., компенсацию морального вреда 500 рублей.

Обязать ОАО «Сбербанк России» зачесть взысканную денежную сумму в счет погашения задолженности Герасимовой О.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части решение мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Читы от 04 апреля 2011 года оставить без изменения.

Судья: Казакевич Ю.А.