Дело № 2-4334-10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 сентября 2010 г.
Центральный районный суд г.Читы в составе:
председательствующего судьи Новикова В.Н.,
при секретаре Щипицыной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Горьковой Ж.В. к ОАО АК «Сберегательный банк РФ» о защите прав потребителей, применении последствий недействительности ничтожной сделки,
у с т а н о в и л:
Горьковая Ж.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 28 июня и _________200_ года между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры ***** и ***** на сумму 750000 руб. и 1050000 руб. В соответствии с условиями договоров обязалась выплатить банку за обслуживание ссудного счета денежные средства в сумме 150000 руб. и 42000 руб. Указанные условия истцом были выполнены, поскольку предоставление и обслуживание кредита было поставлено в зависимость от уплаты банку этой комиссии. Комиссия за обслуживание ссудных счетов уплачена по квитанции ***** от _________200_ г. в сумме 150000 руб., и по квитанции ***** от _________200_ г. в сумме 42000 руб.
Однако выдача кредита была произведена банком только после уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Условия кредитного договора сформулированы таким образом, что без уплаты комиссии кредит не может быть предоставлен. Считает, что кредитный договор в части условия пункта 3.1 об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является ничтожным. Просит применить последствия ничтожной сделки и взыскать с АКБ Сберегательный банк сумму в размере 15000 руб. и обязать зачесть взысканную сумму в счет погашения основного долга по кредитному договору ***** от _________200_.
Взыскать с ответчика сумму в размере 42000 рублей и обязать зачесть в счет погашения основного долга по кредитному договору ***** ***** от _________200_ года.
Истец Горьковая Ж.В. в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без своего участия.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Сбербанк» Рыжакова Е.В. требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям. В соответствии со ст.421 ГК РФ, стороны свободы в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Истец своей подписью в договорах подтвердила, что она ознакомлена с их условиями, полностью с ними согласна и обязуется их соблюдать. В соответствии с пунктами 7 кредитных договоров они вступают в силу с даты их подписания и действуют до полного исполнения сторонами своих обязательств. Условиями кредитных договоров возврат сумм уплаченных банку комиссий не предусмотрен. Полагает, что условия договора являются оспоримыми. Согласно статье 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год, поэтому сроки исковой давности по указанным требованиям истекли.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг).
При заключении договоров заявление на предоставление кредита было сформулировано банком таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.
Соответственно обязанность по возврату кредита не может возникнуть прежде, чем кредит будет получен.
Пункт 2.1 Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком РФ предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 26.03.07 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия ответчика по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно п.1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или иным договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу п.1 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Горьковая Ж.В. оплатила комиссию за ведение ссудного счета по договору ***** от _________200_ г. в размере 150000 руб., и по договору ***** от _________200_ г.- 42000 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными документами, не оспаривалось представителем ответчика. В силу статьи 181 ГК срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, установленный законом срок для обращения с иском в суд истицей не пропущен.
Поскольку истица при подаче иска была освобождена от уплаты госпошлины, она взыскивается с ответчика на основании части 1 статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать в пользу Горьковой Ж.В. Владимировны с ОАО АКБ «Сберегательный банк РФ» 15000 руб.
Обязать ОАО АКБ «Сберегательный банк» учесть взысканную сумму в счет погашения основного долга по кредитному договору ***** ***** от _________200_ г.
Взыскать в пользу Горьковой Ж.В. Владимировны с ОАО АКБ «Сберегательный банк РФ» 42000 руб.
Обязать ОАО АКБ «Сберегательный банк» учесть взысканную сумму в счет погашения основного долга по кредитному договору ***** ***** от _________200_ г.
Взыскать с ОАО АКБ «Сберегательный банк РФ» государственную пошлину в местный бюджет в размере 1910 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы.
Судья В.Н.Новиков