Дело № 2-3899-2009
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
3 августа 2010 года Центральный районный суд города Читы в составе:
председательствующего Иванец С.В.,
при секретаре Волошиной А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску Ивановой Надежды Сергеевны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации о возмещении убытков, расходов на оплату услуг представителя, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, признании недействительным условие кредитного договора,
установил:
Иванова Н.С. обратилась в суд, мотивируя тем, что _________2000_ между ней и ответчиком был заключён кредитный договор, согласно условиям, которого, не позднее даты выдачи кредита, заемщик уплачивал кредитору единовременный платёж за обслуживание ссудного счёта в размере 138600 рублей. Истица просила взыскать уплаченную банку денежную сумму за ведение ссудного счёта, полагая, что условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта является незаконным и ущемляет её права. Также просила возместить расходы на оплату услуг представителя и компенсацию морального вреда.
В судебном заседании Иванова Н.С. и её представитель Зайцева С.Н. уточнили иск, отказались от требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, просили взыскать неустойку и штраф по Закону «О защите прав потребителя», признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № ***** от _________2000_.
Представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Горковая Ж.В. заявленные требования не признала, представив отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Между тем, как видно из представленных материалов, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию исследованного судом кредитного договора № 60277 от 14.10.2009, заключённого между истицей и ответчиком, возложена на потребителя услуги – заемщика Иванову Н.С. За обслуживание ссудного счёта истица уплатила ответчику 138600 рублей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учётом указанных норм, требования истицы о возмещении денежной суммы, уплаченной за ведение ссудного счёта и признании недействительным пункта 3.1. кредитного договора № ***** от _________2000_ подлежат удовлетворению.
Требования о компенсации морального вреда также подлежат частичному удовлетворению исходя из требований разумности и справедливости и степени причинённых нравственных и физических страданий.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Частично возмещая компенсацию морального вреда, суд учитывает то обстоятельство, что ответчик уклонился от удовлетворения законных требований потребителя во внесудебном порядке, и истице пришлось тратить время на восстановление своих нарушенных прав.
Вместе с тем, суд считает не подлежащими удовлетворению требования истицы о взыскании неустойки и штрафа, предусмотренного Законом «О защите прав потребителя», исходя из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) (пункт 3 названной нормы).
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителя).
Исходя из смысла названных норм, требование о применении последствий недействительности части сделки не относится к числу требований потребителя, за несоблюдение которых в добровольном порядке, с исполнителя подлежит взысканию неустойка и штраф.
В силу статьи 100 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что требования Ивановой Н.С. о взыскании в её пользу расходов на оплату услуг представителя подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из принципа разумности и справедливости, оценивает степень участия в рассмотрении дела представителя, количества затраченного времени. Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию 1000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Ивановой Надежды Сергеевны удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № ***** от _________2000_.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка России (открытое акционерное общество) в пользу Ивановой Надежды Сергеевны уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 138 600 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 1000 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка России (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере 4 002 рубля.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Читы.
Судья С.В. Иванец