о возврате денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета



Дело № 2-3595-2010

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 июля 2010 года г. Чита

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Цоктоевой О.В.,

при секретаре Кравцовой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалевой Валентины Михайловны к акционерному коммерческому банку «Московский деловой центр» о взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и ведение ссудного счёта по кредитному договору,

установил:

Ковалева В.М. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 08 сентября 2006 года между истицей и ответчиком (банк) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истице кредит в размере 325904 руб. Пунктом 2.9 договора была установлена комиссия за открытие судебного счета в размере 3000 руб., пунктом 2.10 – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 58662,72 руб. По мнению истицы, условия кредитного договора противоречат действующему законодательству. Кроме того, ОАО «МДМ Банк» было привлечено к административной ответственности за необоснованное взимание денежных средств за ведение и открытие ссудного счета. Просит суд взыскать с ответчика уплаченные денежные средства за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., а также денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета в размере 58662,72 руб.

Представитель ответчика в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также просил суд отказать в иске в связи с пропуском срока обращения в суд ( л.д.____). Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

В судебном заседании истица заявленные требования поддержала, пояснила, что о нарушении своих прав узнала в январе 2010г, просила суд восстановить ей срок.

Выслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, как видно из представленного в материалы дела кредитного договора от 08.09.2006 №72.Ф24/06.221, плата за открытие и ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги – заемщика Ковалеву В.М. За открытие ссудного счета заемщик уплатил ответчику 3000 руб., за ведение ссудного счёта - 58662,72 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдается. То есть, получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.

В силу ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик заявил о пропуске срока обращения в суд, считая, что начало срока необходимо исчислять с момента заключения кредитного договора.

Судом принимается во внимание то обстоятельство, что за защитой нарушенных прав истица обратилась в суд только 25 мая 2010 года.

Положениями ст.200 ГК РФ).

Из пояснений истицы следует, что о нарушении своих прав она узнала в январе 2010 года от сослуживцев, 16 апреля 2010г отправила в адрес банка претензию ( л.д.___).

Из представленных истицей документов следует, что по графику она обязана ежемесячно вносить комиссию за ведение ссудного счета в размере 1629 руб., кредит погашен досрочно, связи с чем между сторонами 25.09.2009г подписано соглашение о расторжении кредитного договора, истицей с сентября 2006г по 25.09.2009г оплачено за ведение ссудного счета 58662 руб. 72 коп.

Суд считает, что незнание закона не может быть принято как уважительная причина для восстановления пропуска срока. С учетом даты обращения в суд и применением срока исковой давности, о которой заявил ответчик, который необходимо исчислять с момента заключения договора, исковые требования подлежит частичному удовлетворению, а именно: в пользу истицы необходимо взыскать с ответчика уплаченные денежные средства за введение ссудного счета за 28 месяцев, начиная с 1.01.2007г, что составит в общей сумме 45626 руб. 56 коп.( 28 месяцев х 1629руб. 52 коп.).

С ответчика также подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина в размере 1568 руб. 78 коп.

В остальной части иска надлежит отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Ковалевой В.М. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Ковалевой Валентины Михайловны с АКБ «Московский деловой центр» денежные средства ведение ссудного счёта по кредитному договору в размере 45626 руб. 56 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Взыскать с АКБ «Московский деловой центр» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1568 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Читы.

Судья ЦОКТОЕВА О.В.

-32300: transport error - HTTP status code was not 200