№ 2-1289-2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2010 года г. Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Цоктоевой О.В.
при секретаре Кравцовой Л.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Головачева Владимира Николаевича к ОАО АКБ «Росбанк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании уплаченных комиссии за ведение ссудного счета в общем размере 21720 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, государственной пошлины в размере 3140 рублей,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на следующее: 24.11.2006г он оформил и взял кредит на неотложные нужды в Читинском филиале ОАО АКБ «Росбанк», деньги в сумме 260000 рублей сроком до 24.11.2011г, ему был выдан график платежей. До 14 августа 2007г он вносил необходимые ежемесячные платежи. В соответствии с п.5.3.1. условий предоставления кредита 20 сентября 2007г он решил досрочно погасить кредит и внес 179077 руб. 54 коп. в соответствии с графиком, считает, что выполнил условия договора. Но в конце ноября 2009г ему позвонили из банка и сообщили, что у него имеется задолженность перед банком в размере 134000 рублей. Просил суд признать исполненным кредитный договор от 24.11.2006г, взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 3140 рублей ( л.д.___).
7.06.2010г истец увеличил требования и просил суд также признать пункты 2.4, 5.4.4 данного кредитного договора неправомерными, взыскать в его пользу выплаченные им деньги за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и выплаченные за ведение судного счета за 10 месяцев в размере 5 200 рублей, взыскать расходы на представителя в размере 10000 рублей ( л.д.____).
25.06.2010г истец увеличил требования и просил суд взыскать в его пользу выплаченные им деньги за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и выплаченные за ведение судного счета по состоянию на 24 мая 2010г в размере 18 720 рублей, в части требований о признании исполненным кредитный договор от 24.11.2006г просил производство по делу прекратить в связи с отказом от иска в этой части ( л.д._______). Определением суда производство по делу в этой части прекращено.
3-е лицо Сорочик С.В. в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Истец, его представитель заявленные требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика иск не признали, просили суд отказать в иске в связи с пропуском срока обращения в суд.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком 24.11.2006г заключен кредитный договор на неотложные нужды в Читинском филиале ОАО АКБ «Росбанк», истцу выданы деньги в сумме 260000 рублей сроком до 24.11.2011г, ему был выдан график платежей. До 14 августа 2007г он вносил необходимые ежемесячные платежи. В соответствии с п.5.3.1. условий предоставления кредита 20 сентября 2007г он решил досрочно погасить кредит и внес 179077 руб. 54 коп. в соответствии с графиком.
По условиям договора истец заплатил 3000 рублей за открытие счета 24.11.2006г, и впоследствии по состоянию на 24.05.2010г выплатил за ведение судного счета в общей сумме 18720 рублей, данную сумму представители ответчика не оспаривали.
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Между тем, как видно из представленного в материалы дела кредитного договора от 08.09.2006 №72.Ф24/06.221, плата за открытие и ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги, за открытие ссудного счета заемщик уплатил ответчику 3000 руб., за ведение ссудного счёта - 18 720 руб.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдается. То есть, получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.
В силу ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, если законом не установлено иное.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчик заявил о пропуске срока обращения в суд, считая, что начало срока необходимо исчислять с момента заключения кредитного договора.
Судом принимается во внимание то обстоятельство, что за защитой нарушенных прав истец обратился в суд только 21.12. 2009 г, требования по ссудному счету предъявил только 7.06.2010г.
Положениями ст.200 ГК РФ).
Из пояснений истца следует, что о нарушении своих прав он узнал в июне 2010г.
Из представленных документов следует, что по графику истец обязан ежемесячно вносить комиссию за ведение ссудного счета в размере 520 руб., кредит на момент рассмотрения дела не погашен, по состоянию на 26.03.2010г у истца имеется задолженность в размере 169362,27 руб. ( л.д.____).
Суд считает, что незнание закона не может быть принято как уважительная причина для восстановления пропуска срока. С учетом даты обращения в суд и применением срока исковой давности, о которой заявил ответчик, который необходимо исчислять с момента заключения договора, исковые требования подлежит частичному удовлетворению, а именно: в пользу истца необходимо взыскать с ответчика уплаченные денежные средства за введение ссудного счета 36 месяцев, что составит в общей сумме 18720 рублей.
С ответчика также подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 748 руб. 80 коп., исходя из суммы удовлетворенных требований.
В силу ст. 100 ГПК РФ в пользу истца с ответчика суд полагает взыскать 2000 рублей как расходы на представителя.
В остальной части иска надлежит отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Головачева В.Н. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Головачева Владимира Николаевича с ОАО АКБ «Росбанк» расходы за ведение ссудного счета в размере 18720 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 748 руб. 80 коп.
Расходы за ведение ссудного счета в размере 18720 рублей зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24.11.2006, заключенному между Головачевым Владимиром Николаевичем и ОАО АКБ «Росбанк».
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд.
Судья ЦОКТОЕВА О.В.