Дело №2-4620-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 октября 2010 года Центральный районный суд г.Читы в составе:
председательствующего судьи Доржиевой Б.В.,
при секретаре судебного заседания Панковой Е.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Лоскутниковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № Е512-000_666_88958 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО (Кредитор) и Лоскутниковой Натальей Владимировной (Заемщик). Кредитором были выданы Заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей по программе экспресс-кредит «На неотложные нужды». Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев под 20% годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца по установленному графику. Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 344 087 руб. 67 коп., в том числе: 157460,23 руб. – сумма основного долга, 5734,55 руб. – сумма просроченного долга, 3337,66 руб. – сумма комиссии. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6640,88 руб.
Представитель истца Шаманских А.А., действующая на основании доверенности (л.д.____), в судебном заседании представила заявление об уточнении исковых требований, просила взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 345087,67 руб., в том числе: 151318,88 руб. – сумма основного долга, 11875,90 руб. – сумма просроченного долга, 178861,49 руб. – сумма просроченных процентов, 3337,66 руб. – сумма комиссии, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6640,88 руб., а всего – 352034,81 руб.
В предыдущем судебном заседании ответчик Лоскутникова Н.В. исковые требования в части начисления суммы просроченных процентов в размере 178861,49 руб., не признала, в оставшейся части требования признала в полном объеме.
В настоящем судебном заседании представитель истца Шаманских А.А., действуя по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Ответчик Лоскутникова Н.В., извещенная надлежащим образом о дате слушания дела, в настоящее судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, каких-либо заявлений не представила.
Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Допрошенный в качестве свидетеля в судебном заседании Березовский С.Н. пояснил суду, что задолженность по процентам включает в себя текущие проценты на дату ежемесячного платежа, просроченные проценты, реструктурированные проценты, проценты будущих периодов, проценты, начисленные на просроченный основной долг, в связи с чем образуется заявленная в иске сумма. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 178931, 02 руб.
Выслушав представителя истца, заслушав показания свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.3.1. кредитного договора возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты (л.д._______).
В соответствии с п.4.1. 1. кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита»заявления – оферты. (л.д.______).
Согласно разделу «Параметры кредита» в заявлении-оферте величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета составляет 5655,0 руб., дата ежемесячного погашения – 20 число каждого месяца (л.д._______).
В нарушение указанных условий договора ответчик необходимые платежи не производит, о чем свидетельствует представленный истцом расчет (л.д.____).
Изложенное свидетельствует об обоснованности исковых требований.
Согласно абз.3 п.4.1 договора комиссия за открытие ссудного счета подлежит уплате клиентом в дату предоставления кредита. Клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке.
Так, в соответствии с ч.1 ст.779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Включая в договор возмездное условие по ведению ссудного счета Банк, являясь исполнителем услуги, в нарушение статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обусловливает приобретение одних услуг (получение кредита) обязательным приобретением иных услуг (возмездное пользование банковским ссудным счетом).
Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П), а так же информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образовании и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с кредитным договором. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, возникающая в силу закона. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, и условие договора, согласно которого кредитор взимает с заемщика комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования о взыскании с ответчика уплаченной им суммы комиссии за открытие ссудного счета в размере 3337,66 рублей удовлетворению не подлежат.
В оставшейся части требования истца о взыскании с Лоскутниковой Н.В. задолженности по кредитному договору в размере 342056,27 руб., в том числе: 151318,88 руб. – сумма основного долга, 11875,90 руб. – сумма просроченного долга, 178861,49 руб. – сумма просроченных процентов.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6640,88 руб. также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Лоскутниковой Натальи Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 342056,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6640,88 руб., всего 348697,15 руб. (триста сорок восемь тысяч шестьсот девяносто семь рублей пятнадцать копеек).
Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.
Судья Б.В.Доржиева