Дело № 2-5271-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2010 года Центральный районный суд г.Читы в составе:
председательствующего судьи Доржиевой Б.В.,
при секретаре Волошиной А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свиридова Вадима Викторовича к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Свиридов В.В. обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АК Сберегательным банком РФ (ОАО) заключен кредитный договор №. Согласно п.3.1. кредитного договора банк открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере 45000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Пунктом 3.2. этого же договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем перечисления на соответствующий счет, в том числе после уплаты заемщиком тарифа. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком указанная сума (тариф) уплачена. Истец считает, что денежные средства в размере 45000 рублей полежат взысканию в его пользу с банка, поскольку условие договора, обязывающее уплатить тариф, ущемляет права потребителя, противоречит действующему законодательству. Просит взыскать с банка 45000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1408, 80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы в доход местного бюджета.
В судебном заседании истец свои исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив суду обстоятельства, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в отзыве (л.д.______).
Выслушав истца, изучив доводы ответчика, изложенные в отзыве, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Действительно, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с п.3.1. которого кредитор открывает заемщику ссудный счет №. за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 45000 не позднее даты выдачи кредита. При этом выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика после, в частности, уплаты заемщика тарифа (п.3.2. договора).
Согласно квитанции Сбербанка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ Свиридовым В.В. уплачено 45000 рублей (л.д._____).
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Между тем, как видно из представленных материалов, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию исследованного судом кредитного договора возложена на потребителя услуги – заемщика Свиридова В.В. За обслуживание ссудного счёта истцом уплачено 45000 руб.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Соответственно, учитывая правовое содержание п.1 ст.181 ГК РФ (срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года), иск заемщика (потребителя) о возврате суммы, уплаченной за услуги банка, может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы.
С учётом указанных норм, требования истца о возмещении денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счёта и признании пункта 3.1. кредитного договора ущемляющим права потребителя подлежат удовлетворению.
Также с учетом положений ст.395 Гражданского кодекса РФ обоснованны требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом суд полагает возможным взыскать проценты не в требуемой истцом сумме за период со дня уплаты тарифа, а частично, за период с момента получения ответчиком претензии до дня вынесения решения суда. Получение претензии ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подтверждается копией претензии со штампом входящей корреспонденции (л.д._______). Период пользования чужими денежными средствами составляет 81 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 784, 68 руб. (45000* 7, 75/360*81).
Требования о компенсации морального вреда также подлежат частичному удовлетворению исходя из требований разумности и справедливости и степени причинённых нравственных и физических страданий.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Частично возмещая компенсацию морального вреда, суд учитывает то обстоятельство, что ответчик уклонился от удовлетворения законных требований потребителя во внесудебном порядке, и истцу пришлось тратить время на восстановление своих нарушенных прав.
Вместе с тем, суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафа, предусмотренного Законом «О защите прав потребителей».
В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из смысла названной нормы, требование о применении последствий недействительности части сделки не относится к числу требований потребителя, за несоблюдение которых в добровольном порядке, с исполнителя подлежит взысканию штраф.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать условие п.3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Свиридовым Вадимом Викторовичем, в части уплаты единовременного платежа в размере 45000 рублей за обслуживание ссудного счета, ущемляющим права потребителя.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Свиридова Вадима Викторовича оплаченный единовременный тариф в размере 45000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 784, 68 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего - 46784, 68 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы.
Судья Б.В.Доржиева