Дело № 2-4200-10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010г. Центральный районный суд г.Читы в составе:
председательствующего судьи Новикова В.Н.,
при секретаре Малкиной Ю. Г.
рсмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Нотченко Наталье Яковлевне, Таюрской Ольге Ивановне, Таюрскому Эдуарду Яковлевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя его следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком Таюрским Я.В. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Ответчику (Заемщику) были выданы денежные средства в сумме 150000 рублей 00 копеек под 20% годовых на срок до 07.12.2012г. Сумма кредита в полном объеме была перечислена Заемщику на его банковский специальный счет, что подтверждается мемориальным ордером № от 07.12.2007г. С 07.04.2008г. ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, что повлекло возникновение просроченной задолженности, которая подтверждается лицевым счетом. Просили суд взыскать с ответчика Таюрского Якова Владимировича срочную задолженность по основному долгу – 95363,33 руб., просроченную задолженность по основному долгу – 50093,94 руб., задолженность по процентам – 91027,56 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -5404,00 руб., всего – 241888 руб. 89 коп., также просит взыскать с Ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5618,89 руб.
В ходе рассмотрения дела было установлено, что согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС Центрального административного района г.Читы Таюрский Я.В. умер 02.03.2008г.
В связи с тем, что правопреемники умершего Таюрского Я.В. были судом установлены, определением суда от 27.09.2010г. в порядке ст.ст.41, 44 ГПК РФ была произведена замена ненадлежащего ответчика Таюрского Я.В. на надлежащих – Нотченко Н.Я., Таюрскую О.И., Таюрского Э.Я.
Истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с Нотченко Н.Я., Таюрской О.И., Таюрского Э.Я. сумму задолженности наследодателя Таюрского Я.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253295 руб. 96 коп., в том числе: срочную задолженность по основному долгу – 80491,44 руб., просроченную задолженность по основному долгу – 64965,83 руб., задолженность по процентам – 96434,69 руб., задолженность по комиссии за ведение счета – 11404,00 руб., также просит взыскать солидарно с Нотченко Н.Я., Таюрской О.И., Таюрского Э.Я. оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину.
В судебном заседании представитель и Белкина И.А. уточненные требования поддержала в полном объёме, пояснила изложенное выше.
Ответчики Таюрская О.И., Таюрский Э.Я. в судебном заседании исковые требования, за исключением задолженности по комиссии за ведение ссудного счета признали, подтвердив что ими, совместно с Нотченко Н.Я. было принято наследство в виде квартиры, по 1\3 доли каждым.
Ответчик Нотченко Н.Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям не представила.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского, наследственного дела №, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ Истец (кредитор) и Ответчик (заемщик) заключили кредитный договор № №, согласно которому Ответчику были выданы денежные средства в сумме 150000 рублей 00 копеек под 20% годовых на срок до 07.12.2012г.
Из условия о предоставлении кредита следует, что ответчик принял на себя обязательства по возврату банку кредита и уплате начисленных на него процентов. Кредиторская задолженность погашается ответчиком путем внесения ежемесячного взноса денежных средств на счет банка не позднее 07 числа каждого месяца в размере 4 179,00 руб.
Согласно договора в случае нарушения ответчиком порядка платежей, последний уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на просроченную исполнением сумму за каждый день просрочки платежа по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов.
В соответствии с условиями предоставления кредита денежные средства - кредит предоставляется ответчику в безналичной форме путем перечисления на банковский специальный счет ответчика. Сумма кредита в полном объеме была перечислена Заемщику на его банковский специальный счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчиком в свою очередь обязательства, принятые по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, допущены нарушения по срокам внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ОАО АКБ «Росбанк» в суд с настоящим иском.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Факт получения денежных средств – кредита подтверждается материалами настоящего дела и ответчиками не оспаривается, также как и факт нарушения условий договора о порядке погашения кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договором предусмотрено право банка требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения ответчиком любого своего обязательства перед банком, в том числе и за неоднократное нарушение порядка погашения кредиторской задолженности.
Из уточненного расчета задолженности, представленного Истцом, задолженность заёмщика Таюрского Я.В. по кредитному договору № № по состоянию на 16.11.2010г. составила 253295 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 80491,44 руб., просроченную задолженность по основному долгу – 64965,83 руб., задолженность по процентам – 96434,69 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 11404,00 руб.
Указанный расчет ответчиками не оспорен и принимается судом.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Из имеющихся материалов дела следует, что Таюрский Я.В. являлся собственником двухкомнатной квартиры <адрес> общей площадью 74,5м?. Согласно договора долевого участия в строительстве от 10.11.2006г., заключенного между <данные изъяты> и Таюрским Я.В., стоимость указанной квартиры составила 1006830 (один миллион шесть тысяч восемьсот тридцать) рублей. Ответчиками принято в порядке наследования по 1\3 доли в праве на квартиру.
Следовательно, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в части взыскания с Нотченко Н.Я., Таюрской О.И., Таюрского Э.Я. задолженности и процентов по кредитному договору являются обоснованными, заявлены в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Вместе с тем суд принимает во внимание следующие обстоятельства.
Согласно статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи с чем считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Таким образом, общая сумма задолженности, по кредитному договору, подлежащая взысканию солидарно с Нотченко Н.Я., Таюрской О.И., Таюрского Э.Я. в пользу истца, состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 80491,44 руб., просроченной задолженности по основному долгу в размере 64965,83 руб., задолженности по процентам – 96434,69 руб., всего – 241891,96.
Ссылки представителя истца на пропуск срока исковой давности об оспаривании условий договора, в связи с заключением договора 7.12.2007 года суд находит несостоятельными, так как выплаты комиссии за ведение ссудного счета ответчиком начали производиться с января 2008 года, о чем свидетельствует график платежей, представленный истцом.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцу за счет ответчиков подлежат возмещению судебные расходы: государственная пошлина в сумме 5618,89 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично: взыскать с Нотченко Натальи Яковлевны, Таюрской Ольги Ивановны, Таюрского Эдуарда Яковлевича солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» 247510 руб. 85 коп., из них:
- задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241891,96 руб. (в том числе: срочную задолженность по основному долгу – 80491,44 руб., просроченную задолженность по основному долгу – 64965,83 руб., задолженность по процентам – 96434,69 руб.), судебные расходы в сумме 5618 руб. 89 коп., всего 247510 руб. 85 коп.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.
Судья: В.Н. Новиков